Кредит на малий бізнес з нуля. Вибираємо кредит в розвитку малого бізнесу з нуля. Види кредитів для ІП

Створити бізнес з нуля в Москві стало доступною реальністю завдяки вигідним пропозиціям від фінансових організацій. На сервісі «Creditznatok» описані найкращі МФО Москви та банки Росії, які надають кредитування малих підприємців. Користування їхніми послугами – впевнений початок втілення ваших бізнес-ідей у ​​життя.

Більшість фінансових компаній надають матеріальну підтримку клієнтам, пропонуючи взяти кредит на відкриття бізнесу на вигідних їм умовах. Звертаючись до МФО за фінансовою допомогою, ви можете бути впевнені, що ваш стартап та подальший розвиток власної справи матимуть стабільну матеріальну основу.

Запуск середнього бізнесу – що потрібно?

Початок своєї справи залежить від обраного виду індивідуальної діяльності. Створення з нуля будь-якого стартапу потребує складання докладного бізнес-плану, включаючи розрахунок капіталовкладення. Як діяльність ви можете вибрати будь-що: послуги салону краси, торгівлю через інтернет-магазин, здійснення пасажирських і вантажних перевезень і т.д. У будь-якому разі без коштів запустити стартап буде важко. Питання в тому, де підприємець-початківець може взяти гроші на створення та втілення свого проекту? Наша відповідь – взяти позику через онлайн-сервіс «Creditznatok».

Переваги співпраці з МФО, що видають кредит на розвиток малого та середнього бізнесу:

• мінімальний пакет документів;
• швидкість обслуговування;
• мобільність сервісу (онлайн-консультації);
• широкий діапазон сум, необхідні розвитку з нуля бізнесу;
• можливість вибору терміну дії договору;
• лояльні умови повернення грошей.

Як вибрати кредит для започаткування власного бізнесу?

Умови отримання позики можуть бути різними. Вони залежать від особистих побажань приватного підприємця-початківця, розрахунків кошторису в бізнес-плані, прибутковості справи на початковому його етапі. Усі фінансові організації надають кошти на відкриття бізнесу з нуля лише у національній валюті.

При доборі фінансової фірми важливо врахувати, чи є у обраної вами організації послуга продовження терміну договору кредитування запуску своєї справи. Не менш важливим нюансом вибору компанії, яка готова «проспонсувати» вашу власну справу, є час розгляду заявки. Середній термін прийняття рішення за вашим запитом про отримання кредиту для початку свого бізнесу становить 1-3 робочі дні.

Провідні МФО РФ пропонують отримання кредиту на лояльних умовах:

• розмір суми, яку можна отримати «на руки»: 50 тисяч – 24 мільйони рублів;
• терміни повернення позики: 6-120 місяців;
• процентний тариф: 10% -45%;
• документи, обов'язкові для пред'явлення: установчі, особисті.

Бажаєте отримати позику для створення прибуткової справи? Рекомендуємо уважно ознайомитись із докладними описами компаній, представлених на сторінці. Щоб запуск своєї справи з нуля здійснився якомога раніше, залишайте заявку на сайті прямо зараз. Кредит для підприємців-початківців, оформлений на нашому сервісі, – унікальний спосіб здійснити свою мрію.

Кредит на відкриття ІП можна отримати кількома способами. Наприклад, у центрі розвитку підприємництва, приватного інвестора, кредитного кооперативу. Але найпоширеніший спосіб – це звернутися до банку. Багато банків надають послуги з видачі кредитних коштів приватним підприємцям. Деякі навіть мають спеціальні програми для бізнесменів-початківців.

Як отримати кредит на відкриття бізнесу у банку?

Приватний підприємець може звернутися за отриманням кредитних коштів у будь-який банк. Хоча це не говорить про те, що кожен із банків готовий надати вам свої кошти. Крім виконання своїх планів щодо видачі кредитів, для банкірів дуже важливою є гарантія повернення грошей. Щоб переконатися в реальності бізнесу, банківські працівники часто просять принести бізнес-план та інші документи, здатні підтвердити, що ваш бізнес працюватиме і приноситиме дохід.

Зазвичай швидке оформлення заявки не часто зустрічається, особливо для запитів у великих розмірах та на об'ємний проект. Хоча сьогодні банки прагнуть мінімізувати витрачений час на схвалення заявки та видачу грошей. Існують навіть такі проекти, як кредит «довіра». Видається така відсоткова позика практично без документів (ні поручителів, ні застави).

У будь-якому випадку, краще підготуватися до переговорів ґрунтовно. Для цього радимо вам зробити наступне:

• детально;
• підготувати довідку про доходи;
• домовитися з особою, яка готова виступити поручителем. Бажано, щоб майбутній поручитель мав стабільний та високий заробіток і міг його підтвердити;
• продумати можливість передачі вашого майна у заставу. Кращий варіант тут, звичайно, нежитлова нерухомість. Зазвичай за наявності такого виду забезпечення банки не відмовляють у видачі грошей.

Крім того, враховуватиметься і ваш сімейний стан, щомісячні витрати тощо. Простіше кажучи, чим у кращому світлі ви уявите себе, тим більше шансів отримати гроші.

Слід врахувати, що будь-яку заявлену вами інформацію буде перевірено службою безпеки, а подані документи пройдуть аналіз у юридичної служби. Обдурити банк вам навряд чи вдасться.

Інші способи отримання кредиту для ІП

Трапляється, що банк відмовляє у видачі грошей або в розгляді заявки. Трапляються випадки відмови через «погану» кредитну історію або з інших причин. Що тоді робити? Можна, звичайно, спробувати ходити з банку до банку, сподіваючись отримати позику, а можна взяти кредит на відкриття бізнесу з нуля для ІП у Центрі розвитку підприємництва. Такі організації діють за принципом «перепозики»: спочатку самі беруть кредит, а потім позичають іншим. Природно, відсоток тут відрізнятиметься у бік.

Ще один із варіантів отримати гроші – зайняти під відсоток у приватної особи чи кредитного кооперативу. Таких бажаючих ще треба знайти, та й зазвичай, на тривалий термін у такий спосіб грошей не отримати.

Відео: Як отримати кредит на відкриття ІП?

Голлівудські фільми часто демонструють нам безробітних, які приходять до банку з бізнес-планом та оформлюють кредит на відкриття бізнесу. У Росії, варто визнати, ця система практично не розвинена, однак і в нашій країні можна за бажання отримати позикові кошти та розпочати власну справу.
У сьогоднішній статті мова йтиме про те, як і де можна отримати позику на старт бізнесу. Також ми обговоримо, що для цього знадобиться і які є альтернативи банківського кредитування.

Бажання займатися власним бізнесом часто розбивається про необхідність мати стартові кошти. І якщо в деяких видах діяльності, то багато популярних і затребуваних галузей малого бізнесу вимагають суттєвих вкладень.

приклад. Щоб відкрити міні-пекарню, потрібні кошти на оренду приміщення, придбання печей, столів, підведення необхідних комунікацій. Загальна сума вкладень початковому етапі може становити від 200-300 тисяч до мільйона рублів.

На відміну від дуже поширених та інвестиційних позичок, кредит на бізнес з нуля отримати досить складно та трудомістко. Це пов'язано з великими ризиками банку – не кожна кредитна установа наважиться спонсорувати кота в мішку.
Насправді, на сьогоднішній день кредити для малого бізнесу з нуля активно видає тільки Ощадбанк. При цьому він пред'являє масу вимог і обмежень.
Якщо вас цікавить, як отримати кредит на відкриття бізнесу, пропонуємо розглянути звичайні умови щодо таких позик:

• Невисока відсоткова ставка – основна перевага.
• Сума вбирається у 1 млн. рублів.
• Частка власних коштів – не менше 20%(Тобто кредит для старту малого бізнесу покриває максимум 80% необхідної суми).
• Забезпечення за кредитом – порука третіх осіб та застава майна. За невеликими позиками банки можуть обмежитися порукою.
• Кредит видається виходячи з вивчення бізнес-плану. При цьому банки найчастіше обмежують кредитовані сфери діяльності та пропонують власні типові схеми.

Ощадбанк видає позички на відкриття справи та купівлю франшиз. У першому випадку клієнту пропонується вибір із десятка сфер діяльності, для кожної з яких вже розроблено типовий бізнес-план.

• Клієнт зобов'язаний зареєструватися як юридична особа або ІП, пройти навчання у банку та працювати через рахунки, відкриті у кредитора.
• При необхідності (наприклад, коли клієнт не має постійного доходу на момент отримання кредиту) банк може запропонувати відстрочкуіз виплати строком до півроку.

Як успішно отримати позику на відкриття малого бізнесу з нуля

Не маючи необхідної суми та можливості її накопичити, багато людей залишають мрію про власний бізнес. Однак є чудова можливість стати підприємцем, не маючи необхідного початкового капіталу – оформити кредит на відкриття малого бізнесу з нуля.

Отже, як же запустити свій бізнес, маючи на руках лише ідею? Ми пропонуємо короткий посібник, як оформити кредит під бізнес з нуля.

• Визначте, які банки та фінансові групи у вашому регіоні займаються кредитуванням стартапів. Зазвичай цей перелік обмежений всього кількома найменуваннями.
• Уважно вивчіть вимоги до позичальників та проекту, розміщені на банківських порталах. Визначте, наскільки підходите під вказані обмеження, чи відповідає їм ваш бізнес.
• Якщо всі умови вас влаштовують, саме час зайнятися. Однієї ідеї недостатньо- банку потрібно дізнатися, скільки ви плануєте витратити, на що, в які терміни, а також коли проект окупатиметься.
• Переконайтеся, що ви маєте достатньо накопичень, щоб за їх рахунок погасити щонайменше 20% витрат за проектом.
• Бажано заздалегідь укласти попередні угодипро оренду, закупівлю товарів, сировини, домовитися з продавцем транспорту та обладнання.
• Зберіть усі документи, необхідні для подання заявки, завчасно.
• Визначтеся із заставою та порукою, які можете надати банку. у разі не видаються – банку потрібні вагомі гарантії повернення коштів.
• Подайте заявку до банку, додавши бізнес-план та пакет документів.
• Розгляд заявки може зайняти від 3-4 днів до 2 тижнівзалежно від складності проекту та обсягу документів.
• У разі позитивного рішення ви підписуєте кредитну та заставну документацію, відкриваєте рахунок у банку.
• Кредит, як правило, надається у вигляді невідновлюваної лінії.
• Слід пам'ятати, що кредит на відкриття бізнесу - цільовий і його використання має чітко відповідати бізнес-плану. По кожній операції ви надаєте до банку документи, що підтверджують (квитанції, чеки, договори купівлі-продажу).

Чи є гідні альтернативи банківському кредиту

Якщо ви вивчили матеріал, як отримати кредит на відкриття малого бізнесу, та дійшли висновку про неможливість оформлення такої позички, вихід є. Зауважимо, що багато підприємців-початківців стикаються з низкою проблем:

• Банк не кредитує обрану схему діяльності, оскільки немає можливості оцінити її прибутковість.

Як правило, видаються такі позички лише на дуже популярні види бізнесу – перукарські послуги, пекарні, салони краси тощо.

• У підприємця немає можливості забезпечити кредит заставою та порукою.
• Сума кредиту недостатнядля покриття необхідних витрат (наприклад, потрібно придбати дорогу виробничу лінію, сировину, матеріали).
• Клієнт має негативну кредитну історію.

Однак і в цих випадках ви зможете отримати кошти та відкрити справу своєї мрії. Перерахуємо їх:

• Багато підприємців-початківців обходять стороною, і дарма. За допомогою безоплатнийфінансової допомоги ви зможете перекрити значну частину видатків на відкриття справи.
• Впевненим у прибутковості майбутнього бізнесу підприємцям можна пошукати відповідну інвестиційну компанію. Для цього буде потрібно детальний бізнес-план, везіння та добрий дар переконання.
• Малий бізнес охоче фінансують бізнес-ангели. Це приватні особи, які не тільки вкладають кошти, а й надають допомогу, діляться з досвідченим підприємцем.
• Якщо вам потрібна невелика сума і ви отримуєте стабільний дохід, можна без проблем оформити звичайний споживчий кредит і спрямувати кошти на відкриття бізнесу. Основний плюс цього способу – для таких позичок не потрібне забезпечення.

Висновок

Отже, кредит на відкриття бізнесу в Росії можна отримати, проте ця процедура має масу обмежень і перепон. Нечисленні банки, що оформляють такі, пред'являють до позичальників досить серйозні вимоги, видають кошти лише під забезпечення заставою та порукою. Крім того, є обмеження щодо сфери діяльності майбутнього підприємства.

При цьому є альтернативи. Кредит початку малого бізнесу може бути замінений інвестиціями, споживчою позикою, державними субсидіями, особистими чи сімейними накопиченнями. Остаточний вибір залишається за майбутнім підприємцем.
Якщо вас зацікавила тема статті, залишайте свої коментарі та оцінки. Це допоможе нам наповнювати сайт виключно важливими та потрібними матеріалами!

Розвиток та розширення бізнесу передбачає регулярне інвестування. Питання про потреби у фінансових вкладеннях рано чи пізно виникає як у підприємців-початківців, так і успішних бізнесменів. У такій фінансовій ситуації гостро постає питання: "А де взяти кредит для ІП?".

І в цій статті представлені банки, де можна взяти кредит ІП без поручителів або застави. Щоб зібрати для Вас усі найкращі умови банків в одному місці, ми проаналізували чимало кредитних пропозицій, що дають кредит для ІП у 2019 році.

Способи взяти кредит ІП

Банківське кредитування — ефективне та оперативне вирішення фінансових проблем, вигідний інструмент для розвитку малого та середнього бізнесу, можливість своєчасно реагувати на негативні обставини, що виникли. Кредит для індивідуальних підприємців можна взяти на цілеспрямований розвиток справи, поповнення оборотних коштів, на придбання нового обладнання, нарощування виробничої бази. Практично в кожній кредитній організації є пропозиції щодо кредитів навіть для ІП із нульовою звітністю (декларацією).

Приватні підприємці підтверджують платоспроможність виходячи з бухгалтерських документів, де вказуються доходи від ФХД; за допомогою декларацій; доходних та видаткових журналів; інших бухгалтерських звітів. З метою отримання кредиту для ІП із нуля необхідно скласти перспективний бізнес — план. У ньому мають бути відображені конкретні показники майбутніх періодів, зважаючи на специфічність ведення бізнесу на території Росії, реальний рівень попиту на конкретні послуги чи товари.

При розгляді заявки на кредит для підприємців банку важливо розуміти, на які цілі будуть спрямовані кредитні гроші, і з яких коштів планується погашення заборгованості. На питання про те, як отримати кредит ІП за обраною програмою, відповість кредитний менеджер банку.

Які кредити може взяти ІП

Для малого та середнього бізнесу банки пропонують кредити за такими напрямками:

1. Експрес - кредити: розраховані на бізнесменів, обмежених у часі. Передбачено мінімальний пакет документів. Рішення про схвалення кредиту та його видача провадяться протягом години. Процентна ставка за такими програмами значно вища, термін кредитування менший.
2. Споживчий кредит для ІП. Даний вид кредиту ІП може взяти як фізичну особу. Для великої суми потрібне надання ширшого пакета документів. Якщо потрібна велика сума, слід бути готовими представити забезпечення за кредитом у вигляді нерухомості, транспортних засобів не старше 3-х років, або дієздатних та платоспроможних поручителів.
3. Цільові програми, у тому числі державні: включають кредити для малого бізнесу.Це різновид фінансування діяльності юридичних, коли поручителем може бути Фонд сприяння. Видаються лише під конкретні цілі. Розраховані на підприємців, які займаються перспективним бізнесом та вже зареєстровані понад три місяці.
4. Ряд банків надає ІП кредит готівкою, відновлювані/не відновлювані кредитні лінії та овердрафти.

ТОП-6 вигідних банків для кредиту ІП

Рейтинги банків, які пропонують найбільш вигідні для ІП кредитні продукти, формуються з оцінки загальних умов, списку необхідних документів, процентної ставки, тривалості кредитування, можливої ​​співпраці з ІП-початківцями.

Індивідуальним підприємцям вигідно брати кредит у тому банку, у якому відкрито розрахунковий рахунок. Постійним клієнтам пропонують позички на лояльних умовах. Перш ніж відкривати рахунок ІП, рекомендується скласти моніторинг банків не лише щодо вигідних тарифів, розрахунково-касового обслуговування, а й з погляду кредитування. Фахівці нашого блогу вже провели аналіз та склали рейтинг найкращих банків для ІП .

У 2019 році найкращі кредитні пропозиції мають Банк Житлового Фінансування, ОТП Банк, Ренесанс Кредит і Радкомбанк. Пропонуємо познайомитись з умовами програм кредитування ІП як фізичних осіб, так і спеціалізованими кредитними програмами для індивідуальних підприємців.

Кращий банк, що дає кредит для ІП під заставу квартири від БЖФ

Дуже часто підприємцям потрібна велика сума грошей на розвиток свого бізнесу, для збільшення товарообігу або інших цілей, які пов'язані з розвитком бізнесу. Великий кредит без застави дуже складно взяти навіть якщо збирати довідки. І тоді найкращим варіантом стає кредит для бізнесу ІП під заставу квартири.

Банк Житлового Фінансування сьогодні є найпопулярнішим банком серед ІП, який кредитує під заставу нерухомості. Видача необхідної суми грошей бізнесменам відбувається без бюрократії, зайвих довідок та у найкоротші терміни. У зв'язку з тим, що квартира є запорукою, банк більш лояльно оцінює вашу кредитну історію та ваш бізнес. Це дає реальну нагоду взяти кредит для ІП без відмови.

За яких умов можна взяти кредит

• Термін кредиту – до 20 років, а ставка – від 11%.
• Сума до 8 млн. рублів (але не більше 70% від ринкової вартості квартири).
• Якщо квартира у власності на дружину, її можна вказати в кредитному договорі як заставник.
• Дострокове погашення у будь-який момент без штрафів та мораторіїв.
• Квартира має перебувати у містах присутності банку: Краснодар, Москва, Нижегородська область, Новосибірськ, Омськ, Пермь, Санкт-Петербург, Єкатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бізнесу ІП під заставу нерухомості

В останні кілька років у всьому світі активно розвиваються P2B проекти краудлендингу, коли фізичні особи-інвестори кредитують позичальників без участі кредитних організацій. У Росії теж сьогодні є такі компанії, які пропонують кредитування малого та середнього бізнесу на більш простих та зрозумілих умовах.

Одна з таких компаній, агентство інвестицій та фінансування бізнесу «Гроші в Справу», яка кредитує індивідуальних підприємців під заставу нерухомості та без надання управлінської, бухгалтерської та іншої фінансової звітності.

Кредитна пропозиція за своєю суттю унікальна і не порівнянна з жодним банком. Якщо підприємцю терміново знадобилися гроші, рекомендуємо звернути увагу на цю компанію.

Короткі умови кредиту ІП:

1. Мінімальна сума від 500 тисяч рублів терміном від 2 років з можливістю пролонгації.
2. Кошти видаються суворо на цільове фінансування вашого бізнесу.
3. Як заставу можна надати комерційну або житлову нерухомість, а також нерухомість третіх осіб.

Банк, що дає кредит ІП без застави та поручителів

ОТП — це один із тих банків, які дають споживчий кредит ІП без застави та поручителя. Безперечною перевагою даної кредитної організації є можливість подання заявки з офіційного сайту онлайн та отримання остаточного рішення через 15 хвилин. ОТП Банк пропонує вигідний кредит готівкою як для фізичних осіб, так і для ІП.

Умови кредитування для людей, які ведуть свій бізнес

• Сума кредиту – від 15 тисяч до 4 мільйонів рублів.
• Позика оформляється терміном від 12 до 120 місяців.
• Процентна ставка – від 10.5% річних.
• Надання забезпечення як поручителя чи заставного майна не требуется.

З документів необхідно подати тільки паспорт громадянина РФ, свідоцтво ЄГРІП, ІПН. Банк готовий співпрацювати з бізнесменами-початківцями.

Кредит готівкою для ІП з нуля в день звернення

Ренесанс Кредит — один із небагатьох банків, який дає споживчі кредити особам, які займаються розвитком свого бізнесу. Перерахуємо головні переваги та можливості кредиту готівкою для ІП у цьому банку:

• Ліміт кредитування - від 30 до 700 тис. рублів;
• Процентна ставка варіюється від 10,9%;
• Строк дії кредитного договору: від 24 до 60 місяців;
• Для оформлення позички достатньо пред'явити паспорт громадянина РФ та другий документ на вибір;
• Забезпечення не потрібно, але підтвердження права на майно стане гарантом зниженої процентної ставки.

Заявка надсилається із сайту банку. При схваленні необхідно відвідати офіс та подати мінімальний пакет документів. Приватним підприємцям достатньо свідчити про державну реєстрацію ІП. Бухгалтерський баланс не потрібний. Також як вашу платоспроможність можна надати ПТС на автомобіль або документи на квартиру. (Заставою не буде!). Пропозиціями від Ренесансу Кредит Банку можна скористатися бізнесменам, які відкривають бізнес ІП з нуля. Оптимальна ставка та лояльні умови дозволять швидко отримати потрібну суму в день звернення без зайвої паперової тяганини.

Радкомбанк - грошовий кредит під низький відсоток

Радкомбанк пропонує споживчі кредити всім категоріям громадян, зокрема ІП.

1. Ліміт - 1 млн. рублів на будь-які цілі.
2. Базова відсоткова ставка – від 12% річних;
3. Заявку доступно надіслати через інтернет, видача позики здійснюється в офісі банку.
4. Позика оформляється терміном до 60-ти місяців.
5. Розгляд заявки від години до трьох днів.

ІП мають можливість отримати кредит у більшій сумі, надавши в заставу нерухомість чи транспортний засіб. Діє програми «Для відповідальних плюсів». Від приватних підприємців не потрібна жодна документація. Тому споживчий кредит у Радкомбанку підходить для ІП із нульовою звітністю.

Увага! Банк схвалює кредити новим клієнтам лише особам старше 35 років. Якщо Вам менше, залишайте заявку краще в іншому банку.

Кредит «Довіра» на розвиток бізнесу від Ощадбанку

Кредит для ІП пропонує головний кредитор країни - Ощадбанк. Програма «Довіра» дозволить вирішити поточні фінансові складнощі та реалізувати плани у майбутньому.

Умови бізнес-кредиту від Ощадбанку

1. Тип позички - без застави і будь-які потреби.
2. Кредит доступний ІП, річний виторг яких вбирається у 60-ти млн. рублів.
3. При оформленні кредиту під гарантією діє знижена відсоткова ставка.
4. Базова ставка дорівнює 16,5% річних.
5. Максимальний термін кредитування – 36 місяців.
6. Кредитний ліміт - до 3-х млн. рублів.

Ощадбанк вимагає такі документи для кредиту ІП, як паспорт громадянина — фізичної особи, військовий квиток за наявності, свідоцтво ЄДРІП, довідку з ІФНС про постановку приватного підприємця на облік, останній варіант фінансової звітності з печаткою податкового органу, чеки про сплату податків. Можуть знадобитися ліцензії, дозволи на провадження діяльності, договори оренди (субаренди) або свідоцтва на власність нежитлових приміщень.

Кредити банків для ІП як фізичній особі

Крім перелічених вище, є банки, що видають кредити фізичним особам, які є ІП:

1. - Від 9.9% річних до 1.3 млн. рублів.
2. - споживкредит до 1 млн. рублів.
3. - Кредитна карта для підприємця для повсякденних витрат з лімітом до 300 тисяч.

Раджу залишити заявки у кожному з банків, порівняти умови та вибрати вигідний варіант.

Таким чином, відповісти питання, де взяти кредит для ІП та як його отримати не так складно. Якщо умови спеціалізованого кредиту для малого бізнесу важко здійснити, доступно взяти стандартну споживчу позику в прийнятній для початку діяльності сумі. Сподіваюся, огляд умов банків, що видають кредит ІП, був для Вас корисним і Ви знайдете фінансування для свого бізнесу із запропонованого списку.

11квіт

Вітаю. У цій статті ми розповімо про те, чи може індивідуальний підприємець оформити споживчий кредит у банку.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

• Що таке споживчий кредит;
• Який пакет документів вимагає банк;
• У яких банках найкращі пропозиції для ІП.

Особливості споживчого кредитування

Будь-який громадянин може звернутися до банку, підтвердити платоспроможність та отримати гроші у борг.

Споживчий кредит- Це сума грошей, яку видають кредитори фізичним громадянам на особисті потреби.

На практиці громадяни звертаються за допомогою, щоб:

• Купити необхідний товар: холодильник, телефон чи телевізор;
• : дачу, гараж або додати засоби для ;
• Сплатити освіту як у вищому навчальному закладі, так і спеціальні курси;
• пройти лікування;
• Придбати путівку та добре відпочити;
• Зробити гарний ремонт у квартирі;
• Придбати автомобіль.

Звичайно, перш ніж звернутися до кредитора, необхідно зважити свої фінансові здібності та визначити, яка сума необхідна. Але яку суму позики банки готові надати в борг?

На практиці, ліміт споживчого кредиту встановлюється в індивідуальному порядку та залежить від:

• Платоспроможності клієнта;
• Наявності стабільного заробітку та офіційної роботи;
• наявність заставного забезпечення;
• Наявності поручителя, який погодиться покрити всі витрати перед кредитором, якщо позичальник зможе вносити оплату.

Також не слід забувати, що максимальна сума за кредитом залежатиме від обраної програми та терміну кредитування.

Необхідно враховувати, що не лише ви вибираєте кредитора, а й він вас. До вибору своїх позичальників банки підходять дуже відповідально.

Кредитори, оцінюючи клієнта, враховують:

• Платоспроможність. Це перше, на що фінансові компанії дивляться, оскільки їм необхідні гарантії того, що позичальник поверне позикові кошти.
• Оцінку менеджером. Як не дивно, але як тільки ви звернетеся до співробітника банку, з метою отримання кредиту, ви будете в прямому значенні слова проскановані. Фахівець стежитиме за кожним вашим рухом, оцінюватиме поведінку та фіксуватиме, як відповідаєте на каверзні питання.
• Кредитну історію. Без перевірки кредитного досьє сьогодні не надається жоден кредит. Банк уважно вивчить статистику раніше оформлених зобов'язань і лише після цього ухвалить рішення. Якщо у вас зіпсована кредитна історія, не варто розраховувати на вигідні умови та максимальну суму позики.

Чи може ІП взяти споживчий кредит

Багато підприємців, щоб розширити, намагаються залучити додаткові кошти. Але що робити, якщо не виходить? У такій ситуації лише один вихід – звернутися до банку за допомогою! Але чи готові кредитори надавати споживчі позички індивідуальним підприємцям? Власне, а чому ні?

Якщо індивідуальний підприємець відповідає умовам та вимогам фінансової компанії, він може отримати необхідну суму грошей у борг. Єдине, що варто брати до уваги – умови та вимоги до підприємця відрізнятимуться від вимог до звичайного позичальника.

Споживчий кредит для ІП – найвигідніший інструмент для розвитку бізнесу.

Кредитори готові видати кошти, цільове призначення яких буде:

• Розвиток власного бізнесу;
• Придбання нового обладнання;
• нарощування виробничої бази;
• Модернізація з метою розширення асортименту;
• Придбання торгової площі та багато іншого.

Головне для кредитора – щоб кошти були спрямовані виключно на розвиток бізнесу, а не на особисту мету.

Особливості кредитування ІП

Варто зважати на те, що фінансові компанії давно надають кредити на споживчі потреби індивідуальним підприємцям. Тільки умови для ІП трохи відрізняються від умов стандартних продуктів, призначених для звичайних громадян.

Особливості споживчого кредитування для ІП:

1. Платоспроможність.

Якщо звичайний громадянин при зверненні до банку за допомогою може підтвердити доходи шляхом надання довідки про розмір заробітної плати, то у підприємця все складніше. Замість довідки, підприємець має надати бухгалтерську звітність щонайменше за останній рік.

При цьому варто розуміти, що немає гарантій того, що наступні роки буде аналогічна дохідність. Проте кредитори уважно аналізують усі отримані відомості, враховують інші чинники і лише після цього ухвалюють рішення.

1. Кредитна історія.

Ця вимога єдина як для фізичних громадян, так і для індивідуальних підприємців.

Банки готові піти назустріч і видати споживчий, якщо:

• У підприємця відсутні прострочені платежі за кредитами, що діють;
• Відсутні діючі зобов'язання або сума активної позики мінімальна;
• Динаміка раніше погашених кредитів є позитивною;
• Ви не можете списати всі фінансові борги перед банками.

1. Бізнес.

Якщо ви тільки вчора отримали свідоцтво, то фінансова компанія, швидше за все, відмовить в отриманні кредиту. Справа в тому, що фінансові компанії – не благодійні фонди, які допомагають усім охочим. Банку потрібні гарантії, що ви зможете повернути борг з урахуванням відсотків.

Насправді отримати кошти у борг в розвитку можуть ті, чия діяльність не менше року. Крім терміну, кредитори беруть до уваги напрям вашої справи. Однак є банки, які готові надати позики і підприємцям-початківцям.

1. Заставне забезпечення.

Як уже зазначали, кредитору потрібні гарантії того, що борг буде повністю погашено. Пріоритет надається тим підприємцям, які можуть надати у заставу особисте майно.

Як заставне забезпечення приймається майно, власником якого є підприємець:

• Квартира;
• Авто;
• Дача;
• Гараж;
• Земельна ділянка;
• Цінні папери.

Надаючи заставу, слід розуміти, що сума позики залежатиме від ринкової вартості застави. Ви можете надати банку відразу квартиру та машину для отримання більшого ліміту.

1. Додаткові відомості.

Крім основних вимог, кредитор візьме до уваги:

• Як сплачуються податки: своєчасно чи з порушеннями;
• Чи затримуєте ви заробітну плату своїм працівникам чи оплата надходить згідно з термінами;
• Чи є адміністративні чи кримінальні правопорушення.

Види споживчих кредитів

Підприємці можуть скористатися фінансовими пропозиціями, які діють всім громадян.

Розглянемо всі можливі види:

1. Без довідок, чи всім відомий за паспортом.

Оформити гроші в борг можна лише за паспортом. Вся процедура оформлення триває трохи більше 15 хвилин. Здавалося б, чудовий варіант, але насправді не все так добре. Процентна ставка за такими продуктами завищена і клієнт змушений переплачувати за таку зручність.

1. Експрес-кредит.

Цей фінансовий продукт також відрізняється завищеною процентною ставкою та мінімальним пакетом документів. Розраховувати на великий ліміт при виборі цього продукту не варто. Насправді банки надають у борг трохи більше 50 000 рублів. Як розумієте, це не та сума, яка потрібна для розвитку бізнесу.

1. Споживчий кредит.

Цей продукт можна отримати, лише надавши всі документи на запит кредитного фахівця. У деяких випадках, коли потрібна велика сума грошей, необхідно надати заставне забезпечення або залучити платоспроможного поручителя. Ставка за користування позиковими коштами набагато нижча, ніж за іншими видами.

Необхідні документи для оформлення кредиту

Щоб скористатися позиковими коштами ІП потрібно:

1. Паспорт;
2. Свідоцтво про реєстрацію ІП;
3. Витяг з ЄДРІП, отриманий не більше 14 днів, на момент звернення;
4. податкова декларація за останній рік;
5. Витяг з банку, де зазначені всі прибуткові та видаткові операції за рахунком;
6. Квитанції про сплату податкових внесків.

На свій розсуд кредитор може запросити додатковий пакет документів:

1. Якщо залучено поручителя:

• Паспорт поручителя та другий особистий документ;
• Копія трудової книжки поручителя;
• Довідка про розмір заробітної плати поручителя.

1. Коли надається застава:

• Свідоцтво про право власності.

Тільки за наявності повного пакета документів заповнюється заява отримання споживчого кредиту.

Спеціальні програми для ІП

Для ІП банки розробили відразу кілька програм:

1. Кредит для відкриття справи. Отримати такий кредит можна за державною чи муніципальною програмою. Саме ці програми передбачають підтримку молодого підприємця.

Щоб оформити пільговий кредит, підприємець має становити . Крім бізнес-плану, потрібно знайти платоспроможного поручителя або надати заставне забезпечення. Отримати кошти у борг можна лише на 3 роки.

1. Кредит для розвитку. За цим продуктом кредитори готові надати гроші у борг на купівлю нового обладнання, закупівлю сировини чи збільшення активів. Відмінна риса цього продукту полягає у цільовому призначенні. За кожен витрачений карбованець, отриманий у борг від кредитора, підприємець має пред'явити повноцінний звіт із чеками про оплату.

Щоб оформити кредит у банку, досвідчені експерти радять підприємцям:

1. Найкраще звернутися до того банку, в якому у вас відкритий рахунок для ведення підприємницької діяльності. Єдине, що необхідно враховувати – у вас повинні бути неоплачені платежі. Насправді фінансові компанії діючим клієнтам пропонують пільгові умови кредитування.
2. Щоб гарантовано отримати споживчий кредит, варто надати заставне забезпечення. При цьому слід враховувати, що кредитори самі роблять оцінку і приймають рішення, чи підходить майно як застава, чи ні.
3. Завжди погоджуйтесь на оформлення договору страхування. Безперечно, це переплата, але треба подивитися на це з іншого боку. У цьому випадку договір страхування – це гарантія того, що борги будуть погашені, якщо з вами щось трапиться.
4. Ну і, звичайно ж, варто пред'являти всі необхідні документи, на вимогу фахівця банку. Чим більше документів ви зберете, тим вигідніший фінансовий продукт ви зможете отримати. У фінансових питаннях не варто поспішати і отримувати позику за двома документами.

У яких банках можна взяти кредит

Кредиторів над ринком фінансових послуг досить багато. Кожна установа пропонує свої умови для ІП. Але як не припуститися помилки і зробити правильний вибір? Для вашої зручності ми зібрали пропозиції найкращих банків, які роками довели свою стабільність.

Перелік банків:

Ощадбанк

Спеціально для ІП Ощадбанк створив продукт, який отримав назву «Довіра». Споживчий кредит надається без заставного забезпечення на будь-які потреби підприємця.

Щоб скористатися пропозицією, річний виторг має бути не менше 60 000 000 рублів.

ВТБ 24

Банк ВТБ пропонує скористатися кредитним продуктом, цільове використання якого – розвиток бізнесу. Для отримання кредиту потрібно забезпечення.

ОТП-Банк

Радкомбанк

Радкомбанк – один із лідерів споживчого кредитування. Отримати кредит дуже просто, оскільки компанія виставляє мінімальні вимоги. Для оформлення кредиту потрібен лише паспорт та свідоцтво про реєстрацію ІП.

Альфа Банк

Спеціально для ІП Альфа-Банк створив програму «Партнер». Отримати рішення можна за 30 хвилин. Розраховувати отримання споживчого кредиту можуть підприємці, чия діяльність здійснюється щонайменше 1 року. Також варто враховувати, що потрібна порука чоловіка.