მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდან. ჩვენ ვირჩევთ სესხს მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის ნულიდან. სესხის სახეები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

ბიზნესის შექმნა მოსკოვში ხელმისაწვდომ რეალობად იქცა, ფინანსური ინსტიტუტების მომგებიანი შეთავაზებების წყალობით. "Creditznatok" სერვისი აღწერს მოსკოვის საუკეთესო მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს და რუსულ ბანკებს, რომლებიც სესხებს აძლევენ მცირე მეწარმეებს. მათი სერვისების გამოყენება არის თქვენი ბიზნეს იდეების რეალიზების თავდაჯერებული დასაწყისი.

ფინანსური კომპანიების უმეტესობა ფინანსურ მხარდაჭერას უწევს კლიენტებს, სთავაზობენ სესხის აღებას მცირე ბიზნესის გასახსნელად ხელსაყრელი პირობებით. ფინანსური დახმარებისთვის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს მიმართეთ, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენს სტარტაპს და საკუთარი ბიზნესის შემდგომ განვითარებას ექნება სტაბილური ფინანსური საფუძველი.

საშუალო ბიზნესის დაწყება: რა არის საჭირო?

საკუთარი ბიზნესის დაწყება დამოკიდებულია ინდივიდუალური საქმიანობის არჩეულ ტიპზე. ნებისმიერი სტარტაპის შექმნა ნულიდან მოითხოვს დეტალური ბიზნეს გეგმის შედგენას, მათ შორის კაპიტალის ინვესტიციების გაანგარიშებას. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ნებისმიერი, როგორც საქმიანობის სახეობა: სილამაზის სალონის მომსახურება, ვაჭრობა ონლაინ მაღაზიის საშუალებით, სამგზავრო და ტვირთის გადაზიდვა და ა.შ. ნებისმიერ შემთხვევაში, ფინანსების გარეშე სტარტაპის გაშვება რთული იქნება. საკითხავია, საიდან შეუძლია დამწყებ მეწარმეს ფულის შოვნა თავისი პროექტის შესაქმნელად და განსახორციელებლად? ჩვენი პასუხია სესხის აღება ონლაინ სერვისის „Creditznatok“-ის მეშვეობით.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან თანამშრომლობის უპირატესობები, რომლებიც გასცემენ სესხებს მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარებისთვის:

• დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი;
• მომსახურების სიჩქარე;
• სერვისის მობილურობა (ონლაინ კონსულტაციები);
• ბიზნესის ნულიდან განვითარებისთვის საჭირო თანხების ფართო სპექტრი;
• ხელშეკრულების ხანგრძლივობის არჩევის შესაძლებლობა;
• ფულის დაბრუნების ერთგული პირობები.

როგორ ავირჩიოთ სესხი საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად?

სესხის მიღების პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს. ისინი დამოკიდებულნი არიან დამწყები კერძო მეწარმის პირად სურვილებზე, ბიზნეს გეგმაში შეფასების გათვლებზე და ბიზნესის მომგებიანობაზე საწყის ეტაპზე. ყველა ფინანსური ორგანიზაცია ნულიდან ბიზნესის დასაწყებად სახსრებს მხოლოდ ეროვნულ ვალუტაში იძლევა.

ფინანსური კომპანიის შერჩევისას მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, აქვს თუ არა თქვენს მიერ არჩეულ ორგანიზაციას ბიზნესის დასაწყებად სესხის ხელშეკრულების ვადის გაგრძელების სერვისი. თანაბრად მნიშვნელოვანი ასპექტი შესაფერისი კომპანიის არჩევისას, რომელიც მზად არის საკუთარი ბიზნესის „სპონსორობისთვის“ არის განაცხადის განხილვის დრო. თქვენი ბიზნესის დასაწყებად სესხის მოთხოვნაზე გადაწყვეტილების მიღების საშუალო დრო არის 1-3 სამუშაო დღე.

რუსეთის ფედერაციის წამყვანი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები გთავაზობთ სესხებს ლოიალური პირობებით:

• თანხის ოდენობა, რომლის მიღებაც შესაძლებელია "ხელში": 50 ათასი - 24 მილიონი რუბლი;
• სესხის დაფარვის ვადები: 6-120 თვე;
• საპროცენტო განაკვეთი: 10%-45%;
• წარსადგენი დოკუმენტები: შემადგენელი, პირადი.

გსურთ მიიღოთ სესხი მომგებიანი ბიზნესის შესაქმნელად? გირჩევთ, ყურადღებით წაიკითხოთ გვერდზე წარმოდგენილი კომპანიების დეტალური აღწერა. იმისათვის, რომ რაც შეიძლება ადრე დაიწყოთ საკუთარი ბიზნესი ნულიდან, დატოვეთ მოთხოვნა ვებსაიტზე ახლავე. ჩვენი სერვისით გაცემული სესხი დამწყები მეწარმეებისთვის არის უნიკალური გზა თქვენი ოცნების რეალიზაციისთვის.

ინდივიდუალური მეწარმის გასახსნელად სესხის მიღება შესაძლებელია რამდენიმე გზით. მაგალითად, ბიზნესის განვითარების ცენტრში, კერძო ინვესტორთან, საკრედიტო კოოპერატივში. მაგრამ ყველაზე გავრცელებული გზაა ბანკთან დაკავშირება. ბევრი ბანკი ახორციელებს მომსახურებას კერძო მეწარმეებისთვის სესხების გაცემისთვის. ზოგიერთს აქვს სპეციალური პროგრამები დამწყები ბიზნესმენებისთვის.

როგორ ავიღოთ სესხი ბანკიდან ბიზნესის დასაწყებად?

კერძო მეწარმეს შეუძლია ნებისმიერ ბანკში მიმართოს სესხს. თუმცა ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თითოეული ბანკი მზად არის მოგაწოდოთ თავისი სახსრები. სესხის გეგმების შესრულების გარდა, ბანკირებისთვის ფულის დაბრუნების გარანტია ძალიან მნიშვნელოვანია. ბიზნესის რეალობის გადამოწმების მიზნით, ბანკის თანამშრომლები ხშირად გთხოვენ, მოიყვანოთ ბიზნეს გეგმა და სხვა დოკუმენტები, რომლებიც დაადასტურებენ, რომ თქვენი ბიზნესი იმუშავებს და გამოიმუშავებს შემოსავალს.

როგორც წესი, სწრაფი შემობრუნება არ არის გავრცელებული, განსაკუთრებით დიდი მოთხოვნებისა და ფართომასშტაბიანი პროექტებისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ დღეს ბანკები ცდილობენ მინიმუმამდე დაიყვანონ განაცხადის დამტკიცებასა და ფულის გაცემაზე დახარჯული დრო. არის ისეთი პროექტებიც კი, როგორიცაა „ნდობის“ სესხები. ასეთი პროცენტიანი სესხი გაიცემა პრაქტიკულად ყოველგვარი საბუთების გარეშე (გარანტების, უზრუნველყოფის გარეშე).

ნებისმიერ შემთხვევაში, უმჯობესია მოლაპარაკებებისთვის საფუძვლიანად მოემზადოთ. ამისათვის ჩვენ გირჩევთ გააკეთოთ შემდეგი:

• დეტალურად;
• მოამზადეთ შემოსავლის სერთიფიკატი;
• მოლაპარაკება იმ პირთან, რომელსაც სურს იმოქმედოს როგორც გარანტი. სასურველია, მომავალ თავდებს ჰქონდეს სტაბილური და მაღალი შემოსავალი და შეუძლია ამის დადასტურება;
• განიხილეთ თქვენი ქონების გირაოს სახით გადაცემის შესაძლებლობა. აქ საუკეთესო ვარიანტი, რა თქმა უნდა, არის არასაცხოვრებელი უძრავი ქონება. როგორც წესი, თუ არსებობს ამ ტიპის ფასიანი ქაღალდი, ბანკები უარს არ ამბობენ ფულის გაცემაზე.

გარდა ამისა, გათვალისწინებული იქნება თქვენი ოჯახური მდგომარეობა, ყოველთვიური ხარჯები და ა.შ. მარტივად რომ ვთქვათ, რაც უფრო კარგად წარმოაჩენთ საკუთარ თავს, მით მეტია ფულის მიღების შანსი.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ თქვენს მიერ მოწოდებულ ნებისმიერ ინფორმაციას გადაამოწმებს დაცვის სამსახური, ხოლო წარდგენილ დოკუმენტებს გაანალიზებს იურიდიული სამსახური. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენ შეძლებთ ბანკის მოტყუებას.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხის აღების სხვა გზები

ხდება, რომ ბანკი უარს ამბობს ფულის გაცემაზე ან განაცხადის განხილვაზე. არის უარის თქმის შემთხვევები „ცუდი“ საკრედიტო ისტორიის ან სხვა მიზეზების გამო. რა უნდა გააკეთოს მაშინ? თქვენ, რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ სცადოთ ბანკიდან ბანკში წასვლა, სესხის აღების იმედით, ან შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი, რათა გახსნათ ბიზნესი მეწარმეობის განვითარების ცენტრში ინდივიდუალური მეწარმისთვის ნულიდან. ასეთი ორგანიზაცია ფუნქციონირებს „ხელახალი სესხის“ პრინციპით: ჯერ თვითონ იღებენ სესხს, შემდეგ კი სხვებს სესხულობენ. ბუნებრივია, აქ პროცენტი მნიშვნელოვნად განსხვავდება.

ფულის მიღების კიდევ ერთი ვარიანტია კერძო პირისგან ან საკრედიტო კოოპერატივისაგან პროცენტით სესხება. ასეთი ადამიანების პოვნა ჯერ კიდევ საჭიროა და, როგორც წესი, ამ გზით ფულს დიდი ხნის განმავლობაში ვერ იღებთ.

ვიდეო: როგორ ავიღოთ სესხი ინდივიდუალური მეწარმის გასახსნელად?

ჰოლივუდური ფილმები ხშირად გვიჩვენებენ უმუშევრებს, რომლებიც ბიზნეს გეგმით მოდიან ბანკში და ბიზნესის დასაწყებად სესხს ითხოვენ. რუსეთში, უნდა ვაღიაროთ, რომ ეს სისტემა პრაქტიკულად განუვითარებელია, თუმცა, ჩვენს ქვეყანაში, სურვილის შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიიღოთ ნასესხები სახსრები და დაიწყოთ საკუთარი ბიზნესი.
დღევანდელ სტატიაში ვისაუბრებთ იმაზე, თუ როგორ და სად შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ბიზნესის დასაწყებად. ასევე განვიხილავთ, რა არის ამისთვის საჭირო და რა ალტერნატივებია ბანკის დაკრედიტება.

საკუთარი ბიზნესის დაწყების სურვილი ხშირად იმედგაცრუებულია დამწყებ ფონდების არსებობის გამო. და თუ რაიმე სახის საქმიანობაში, მაშინ მცირე ბიზნესის მრავალი პოპულარული და მოთხოვნადი სექტორი საჭიროებს მნიშვნელოვან ინვესტიციებს.

მაგალითი. მინი საცხობის გასახსნელად დაგჭირდებათ სახსრები შენობების დასაქირავებლად, ღუმელების, მაგიდების შესაძენად და საჭირო კომუნიკაციებისთვის. საწყის ეტაპზე ინვესტიციის მთლიანი თანხა შეიძლება იყოს 200-300 ათასიდან მილიონ რუბლამდე.

ძალიან გავრცელებული საინვესტიციო სესხებისგან განსხვავებით, ბიზნეს სესხის აღება ნულიდან საკმაოდ რთული და შრომატევადია. ეს ბანკისთვის დიდ რისკებთან არის დაკავშირებული - ყველა საკრედიტო დაწესებულება არ გადაწყვეტს სპონსორობას „ღორში ყელში“.
ფაქტობრივად, დღეს მცირე ბიზნესისთვის სესხები აქტიურად გაიცემა ნულიდან მხოლოდ სბერბანკი. ამავე დროს, ის ასევე აწესებს უამრავ მოთხოვნას და შეზღუდვას.
თუ გაინტერესებთ როგორ აიღოთ სესხი ბიზნესის დასაწყებად, გირჩევთ გაითვალისწინოთ ასეთი სესხების ჩვეულებრივი პირობები:

• დაბალი საპროცენტო განაკვეთი მთავარი უპირატესობაა.
• თანხა არ აღემატება 1 მილიონ რუბლს.
• საკუთარი სახსრების წილი - მინიმუმ 20%(ანუ მცირე ბიზნესის დასაწყებად სესხი ფარავს საჭირო თანხის მაქსიმუმ 80%-ს).
• სესხის უზრუნველყოფა არის მესამე პირების გარანტია და ქონების გირავნობა. მცირე სესხების ბანკებისთვის შეიძლება შემოიფარგლონ გარანტიით.
• სესხი გაიცემა ბიზნეს გეგმის შესწავლის საფუძველზე. ამავდროულად, ბანკები ყველაზე ხშირად ზღუდავენ საქმიანობის სფეროებს, რომლებსაც შეუძლიათ სესხის აღება და სთავაზობენ საკუთარ სტანდარტულ სქემებს.

სბერბანკი გასცემს სესხებს ბიზნესის დასაწყებად და ფრენჩაიზის შესაძენად. პირველ შემთხვევაში, კლიენტს სთავაზობენ არჩევანს საქმიანობის ათეული სფეროდან, რომელთაგან თითოეულისთვის უკვე შემუშავებულია სტანდარტული ბიზნეს გეგმა.

• კლიენტი ვალდებულია დარეგისტრირდეს იურიდიულ ან ინდივიდუალურ მეწარმეად, გაიაროს ტრენინგი ბანკში და იმუშაოს კრედიტორთან გახსნილ ანგარიშებზე.
• საჭიროების შემთხვევაში (მაგალითად, როდესაც კლიენტს არ აქვს რეგულარული შემოსავალი სესხის მიღების დროს) ბანკმა შეიძლება შესთავაზოს გადავადებაგადახდისთვის ექვს თვემდე.

როგორ წარმატებით აიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან

საჭირო თანხისა და მისი დაზოგვის შესაძლებლობის გარეშე, ბევრი ადამიანი უარს ამბობს საკუთარი ბიზნესის ფლობაზე. თუმცა, არის შესანიშნავი შესაძლებლობა, გახდე მეწარმე საჭირო საწყისი კაპიტალის გარეშე - აიღე სესხი მცირე ბიზნესის გახსნისთვის ნულიდან.

მაშ, როგორ შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ბიზნესი მხოლოდ იდეით? ჩვენ გთავაზობთ მოკლე სახელმძღვანელოს, თუ როგორ უნდა მიიღოთ ბიზნეს სესხი ნულიდან.

• დაადგინეთ, რომელი ბანკები და ფინანსური ჯგუფები უზრუნველყოფენ თქვენს რეგიონში სტარტაპ დაკრედიტებას. როგორც წესი, ეს სია შემოიფარგლება მხოლოდ რამდენიმე სათაურით.
• ყურადღებით შეისწავლეთ მსესხებლების მიმართ მოთხოვნები და საბანკო პორტალებზე განთავსებული პროექტი. განსაზღვრეთ რამდენად კარგად ერგებით ამ შეზღუდვებს და აკმაყოფილებს თუ არა თქვენი ბიზნესი მათ.
• თუ ყველა პირობა თქვენთვის შესაფერისია, დროა დაიწყოთ. ერთი იდეა საკმარისი არ არის– ბანკმა უნდა გაარკვიოს, რა თანხის დახარჯვას გეგმავთ, რაზე, რა ვადებში და ასევე როდის დაიწყებს პროექტი ანაზღაურებას.
• დარწმუნდით, რომ გაქვთ საკმარისი დანაზოგი, რომ დაფაროთ პროექტის ხარჯების მინიმუმ 20%.
• სასურველია წინასწარ დადეთ წინასწარი შეთანხმებებიდაქირავებაზე, საქონლის შეძენაზე, ნედლეულზე, მოლაპარაკება ტრანსპორტისა და აღჭურვილობის გამყიდველთან.
• წინასწარ შეაგროვეთ ყველა საჭირო დოკუმენტი განაცხადისთვის.
• გადაწყვიტეთ გირაო და გარანტია, რომლის მიწოდებაც შეგიძლიათ ბანკს. ამ შემთხვევაში ისინი არ გაიცემა - ბანკს სჭირდება სახსრების დაბრუნების მნიშვნელოვანი გარანტიები.
• შეიტანეთ განცხადება ბანკში, თან ერთვის ბიზნეს გეგმა და დოკუმენტების პაკეტი.
• თქვენი განაცხადის განხილვა შეიძლება დასჭირდეს 3-4 დღიდან 2 კვირამდეპროექტის სირთულისა და დოკუმენტების მოცულობიდან გამომდინარე.
• თუ გადაწყვეტილება დადებითია, ხელს აწერთ სესხის და გირაოს დოკუმენტაციას და ხსნით საბანკო ანგარიშს.
• კრედიტი ჩვეულებრივ გაიცემა სახით არ განახლებადი ხაზი.
• უნდა გვახსოვდეს, რომ სესხი ბიზნესის დასაწყებად არის მიზნობრივი და მისი გამოყენება მკაცრად უნდა შეესაბამებოდეს ბიზნეს გეგმას. ყოველი ტრანზაქციისთვის თქვენ აწვდით ბანკს დამადასტურებელ დოკუმენტებს (ქვითრები, ჩეკები, გაყიდვების ხელშეკრულებები).

არსებობს თუ არა რაიმე ღირსეული ალტერნატივა საბანკო სესხისთვის?

თუ თქვენ შეისწავლეთ მასალა, თუ როგორ უნდა მიიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად და მიხვედით იმ დასკვნამდე, რომ ასეთი სესხის აღება შეუძლებელია, გამოსავალი არსებობს. გაითვალისწინეთ, რომ ბევრ ახალბედა მეწარმეს აწყდება მთელი რიგი პრობლემები:

• ბანკი არ გასცემს სესხს არჩეულ საქმიანობის სქემაზე, რადგან მას არ აქვს შესაძლებლობა შეაფასოს მისი მომგებიანობა.

როგორც წესი, ასეთი სესხები გაიცემა მხოლოდ ძალიან პოპულარული ტიპის ბიზნესზე - საპარიკმახერო მომსახურება, თონეები, სილამაზის სალონები და ა.შ.

• მეწარმეს არ აქვს შესაძლებლობა უზრუნველყოს სესხი გირაოთი და გარანტიით.
• სესხის თანხა არასაკმარისიასაჭირო ხარჯების დასაფარად (მაგალითად, თქვენ უნდა შეიძინოთ ძვირადღირებული საწარმოო ხაზი, ნედლეული, მასალები).
• კლიენტს აქვს უარყოფითი საკრედიტო ისტორია.

თუმცა, ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიიღოთ სახსრები და გახსნათ თქვენი ოცნების ბიზნესი. ჩამოვთვალოთ ისინი:

• ბევრი დამწყები მეწარმე გადის და ამაოდ. Გამოყენებით უსასყიდლოფინანსური დახმარება დაგეხმარებათ დაფაროთ ბიზნესის დაწყების ხარჯების მნიშვნელოვანი ნაწილი.
• მეწარმეებს, რომლებიც დარწმუნებულნი არიან თავიანთი მომავალი ბიზნესის მომგებიანობაში, შეუძლიათ მოძებნონ შესაფერისი საინვესტიციო კომპანია. ამას დასჭირდება დეტალური ბიზნეს გეგმა, იღბალი და კარგი დარწმუნება.
• მცირე ბიზნესი მზად არის დააფინანსოს ბიზნეს ანგელოზები. ესენი არიან კერძო პირები, რომლებიც არამარტო ინვესტირებენ ფულს, არამედ უწევენ დახმარებას და უზიარებენ თავიანთ გამოცდილებას ახალბედა მეწარმეს.
• თუ თქვენ გჭირდებათ მცირე თანხა და იღებთ სტაბილურ შემოსავალს, შეგიძლიათ მარტივად აიღოთ რეგულარული სამომხმარებლო სესხი და გამოიყენოთ სახსრები ბიზნესის დასაწყებად. ამ მეთოდის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ ასეთი სესხები არ საჭიროებს გირაოს.

დასკვნა

ასე რომ, თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ სესხი რუსეთში ბიზნესის დასაწყებად, მაგრამ ამ პროცედურას ბევრი შეზღუდვა და დაბრკოლება აქვს. რამდენიმე ბანკი, რომელიც გასცემს ასეთ სესხებს, საკმაოდ სერიოზულ მოთხოვნებს უყენებს მსესხებლებს და გასცემს სახსრებს მხოლოდ გირაოსა და გარანტიების სანაცვლოდ. გარდა ამისა, არსებობს შეზღუდვები მომავალი საწარმოს საქმიანობის სფეროზე.

ამავე დროს, არსებობს ალტერნატივები. მცირე ბიზნესის დასაწყებად სესხი შეიძლება შეიცვალოს ინვესტიციებით, სამომხმარებლო სესხით, სახელმწიფო სუბსიდიებით ან პირადი ან ოჯახის დანაზოგებით. საბოლოო არჩევანი მომავალ მეწარმეზე რჩება.
თუ გაინტერესებთ სტატიის თემა, დატოვეთ თქვენი კომენტარები და რეიტინგები. ეს დაგვეხმარება შევავსოთ საიტი ექსკლუზიურად მნიშვნელოვანი და საჭირო მასალებით!

ბიზნესის განვითარება და გაფართოება რეგულარულ ინვესტიციას მოითხოვს. ფინანსური ინვესტიციების საჭიროების საკითხი ადრე თუ გვიან ჩნდება როგორც დამწყებ მეწარმეებში, ასევე წარმატებულ ბიზნესმენებში. ასეთ ფინანსურ ვითარებაში ჩნდება კითხვა: „სად მივიღო სესხი ინდივიდუალური მეწარმისთვის?

და ეს სტატია წარმოგიდგენთ როგორ ბანკები, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ ინდივიდუალური მეწარმე სესხი გარანტებისა და გირაოს გარეშე. იმისათვის, რომ შეგვეგროვებინა ყველა საუკეთესო საბანკო პირობები ერთ ადგილზე, ჩვენ გავაანალიზეთ საკმაოდ ბევრი სესხის შეთავაზება, რომელიც ითვალისწინებს სესხებს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის 2019 წელს.

ინდივიდუალური მეწარმე სესხის აღების გზები

საბანკო დაკრედიტება არის ფინანსური პრობლემების ეფექტური და სწრაფი გადაწყვეტა, მომგებიანი ინსტრუმენტი მცირე და საშუალო ბიზნესის განვითარებისთვის და წარმოშობილ ნეგატიურ გარემოებებზე დროული რეაგირების უნარი. ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხები ხელმისაწვდომია მიზნობრივი ბიზნესის განვითარების, საბრუნავი კაპიტალის შევსების, ახალი აღჭურვილობის შესყიდვისა და საწარმოო ბაზის გაფართოებისთვის. თითქმის ყველა საკრედიტო დაწესებულებას აქვს სესხის შეთავაზება, თუნდაც ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით (დეკლარაცია).

კერძო მეწარმეები ადასტურებენ თავიანთ გადახდისუნარიანობას ბუღალტრული აღრიცხვის დოკუმენტების საფუძველზე, სადაც მითითებულია შემოსავალი FCD-დან; დეკლარაციების გამოყენებით; შემოსავლებისა და ხარჯების ჟურნალები; სხვა სააღრიცხვო ანგარიშები. იმისთვის, რომ ინდმეწარმესთვის სესხი ნულიდან აიღოთ, აუცილებელია პერსპექტიული ბიზნეს გეგმის შედგენა. ის უნდა ასახავდეს კონკრეტულ ინდიკატორებს მომავალი პერიოდებისთვის, რუსეთში ბიზნესის კეთების სპეციფიკისა და კონკრეტულ სერვისებსა თუ საქონელზე მოთხოვნის რეალური დონის გათვალისწინებით.

მეწარმეებისთვის სესხის განაცხადის განხილვისას მნიშვნელოვანია ბანკმა გაიგოს, რა მიზნებისთვის იქნება გამოყენებული სესხის ფული და რა სახსრებიდან იგეგმება ვალის დაფარვა. ბანკის საკრედიტო მენეჯერი უპასუხებს კითხვას, თუ როგორ უნდა აიღოთ ინდივიდუალური მეწარმის სესხი არჩეული პროგრამის ფარგლებში.

რა სესხების აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს?

მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის ბანკები სთავაზობენ სესხებს შემდეგ სფეროებში:

1. ექსპრეს - სესხები: განკუთვნილია შეზღუდული დროის ბიზნესმენებისთვის. მოწოდებულია დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. სესხის დამტკიცებისა და გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება მიიღება ერთ საათში. ასეთი პროგრამების საპროცენტო განაკვეთი გაცილებით მაღალია, სესხის ვადა უფრო მოკლეა.
2. სამომხმარებლო სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. ამ ტიპის სესხის აღება შეუძლია ინდივიდუალურ მეწარმეს, როგორც ფიზიკურ პირს. დიდი თანხისთვის საჭიროა დოკუმენტების უფრო ფართო პაკეტი. თუ თქვენ გჭირდებათ დიდი თანხა, მზად უნდა იყოთ უზრუნველყოთ სესხის უზრუნველყოფა უძრავი ქონების, არაუმეტეს 3 წელზე უფროსი ასაკის მანქანების ან ქმედუნარიანი და გადახდისუნარიანი გარანტიების სახით.
3. სამიზნე პროგრამები, მათ შორის მთავრობა: მოიცავს სესხები მცირე ბიზნესისთვის.ეს არის იურიდიული პირების საქმიანობის დაფინანსების სახეობა, როდესაც დამხმარე ფონდი შეიძლება იყოს გარანტი. გაიცემა მხოლოდ კონკრეტული მიზნებისთვის. განკუთვნილია პერსპექტიული ბიზნესით დაკავებული მეწარმეებისთვის და უკვე დარეგისტრირებულია სამ თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.
4. არაერთი ბანკი უზრუნველყოფს ინდმეწარმე ფულადი სესხი, მბრუნავი/არაბრუნვი საკრედიტო ხაზები და ოვერდრაფტები.

ტოპ 6 მომგებიანი ბანკი ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის

ბანკების რეიტინგები, რომლებიც სთავაზობენ ინდივიდუალურ მეწარმეებს ყველაზე მომგებიან სასესხო პროდუქტებს, ყალიბდება ზოგადი პირობების, საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალის, საპროცენტო განაკვეთების, სესხის ხანგრძლივობისა და დამწყებ ინდივიდუალურ მეწარმეებთან შესაძლო თანამშრომლობის შეფასებით.

ინდმეწარმეებისთვის სასარგებლოა სესხის აღება ბანკიდან, სადაც იხსნება მიმდინარე ანგარიში. სესხებს სთავაზობენ რეგულარულ მომხმარებლებს ხელსაყრელი პირობებით. ინდივიდუალური მეწარმის ანგარიშის გახსნამდე რეკომენდირებულია ბანკების მონიტორინგი არა მხოლოდ ხელსაყრელ ტარიფებთან, საანგარიშსწორებო და ფულად მომსახურებასთან დაკავშირებით, არამედ დაკრედიტების თვალსაზრისითაც. ჩვენმა ბლოგის სპეციალისტებმა უკვე გააანალიზეს და შეადგინეს საუკეთესო ბანკების რეიტინგი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის .

2019 წელს საუკეთესო სესხის შეთავაზებაა საბინაო ფინანსების ბანკი, OTP Bank, Renaissance Credit და Sovcombank. გეპატიჟებით გაეცნოთ ინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტების პროგრამების პირობებს როგორც ფიზიკური პირებისთვის, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სპეციალიზებული სესხის პროგრამების პირობებს.

საუკეთესო ბანკი, რომელიც გასცემს სესხს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, უზრუნველყოფილია BZhF-ის ბინით

ძალიან ხშირად მეწარმეებს დიდი თანხა სჭირდებათ ბიზნესის განვითარებისთვის, ბრუნვის გაზრდისთვის ან ბიზნესის განვითარებასთან დაკავშირებული სხვა მიზნებისთვის. გირაოს გარეშე დიდი სესხის აღება ძალიან რთულია, თუნდაც სერთიფიკატების შეგროვება. შემდეგ კი საუკეთესო ვარიანტია აპარტამენტით უზრუნველყოფილი სესხი ინდმეწარმეზე.

Housing Finance Bank არის ყველაზე პოპულარული ბანკი ინდივიდუალურ მეწარმეებს შორის, რომელიც გასცემს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხებს. ბიზნესმენებზე საჭირო თანხის გაცემა ხდება ბიუროკრატიის, არასაჭირო სერტიფიკატების გარეშე და უმოკლეს დროში. იმის გამო, რომ ბინა გირაოს სახითაა, ბანკი უფრო დადებითად აფასებს თქვენს საკრედიტო ისტორიას და თქვენს ბიზნესს. ეს იძლევა რეალურ შესაძლებლობას, აიღოს სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე უარის გარეშე.

რა პირობებით შეიძლება სესხის აღება?

• სესხის ვადა 20 წლამდეა, ხოლო განაკვეთი 11%-დან.
• თანხა 8 მილიონ რუბლამდე (მაგრამ არა უმეტეს ბინის საბაზრო ღირებულების 70%).
• თუ ბინა მეუღლის საკუთრებაა, მაშინ ის შეიძლება მიუთითებდეს სესხის ხელშეკრულებაში, როგორც იპოთეკარი.
• ადრეული დაფარვა ნებისმიერ დროს ჯარიმის ან მორატორიუმის გარეშე.
• ბინა უნდა მდებარეობდეს ქალაქებში, სადაც ბანკი მუშაობს: კრასნოდარი, მოსკოვი, ნიჟნი ნოვგოროდის ოლქი, ნოვოსიბირსკი, ომსკი, პერმი, სანკტ-პეტერბურგი, ეკატერინბურგი, ყაზანი, ვოლგოგრადი.

ბიზნეს სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი

ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, P2B crowdlending პროექტები აქტიურად ვითარდება მთელ მსოფლიოში, როდესაც ინდივიდუალური ინვესტორები სესხს აძლევენ მსესხებლებს საკრედიტო ინსტიტუტების მონაწილეობის გარეშე. რუსეთში დღეს არის ისეთი კომპანიებიც, რომლებიც სთავაზობენ დაკრედიტებას მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის უფრო მარტივი და გასაგები პირობებით.

ერთ-ერთი ასეთი კომპანიაა საინვესტიციო და ბიზნესის დაფინანსების სააგენტო „Money in Business“, რომელიც სესხს უწევს ინდივიდუალურ მეწარმეებს უძრავი ქონებით უზრუნველყოფილი მენეჯმენტის, აღრიცხვისა და სხვა ფინანსური ანგარიშგების გარეშე.

სესხის შეთავაზება არსებითად უნიკალურია და ვერ შეედრება სხვა ბანკს. თუ მეწარმეს სასწრაფოდ სჭირდება ფული, გირჩევთ, ყურადღება მიაქციოთ ამ კომპანიას.

ინდივიდუალური მეწარმის სესხის მოკლე პირობები:

1. მინიმალური თანხა არის 500 ათასი რუბლიდან 2 წლის ვადით, გაგრძელების შესაძლებლობით.
2. თანხები გაიცემა მკაცრად თქვენი ბიზნესის მიზნობრივი დაფინანსებისთვის.
3. შესაძლებელია როგორც კომერციული ან საცხოვრებელი უძრავი ქონების, ასევე მესამე პირების უძრავი ქონების უზრუნველყოფა.

ბანკი აძლევს სესხს ინდივიდუალურ მეწარმეებს გირაოსა და თავდების გარეშე

OTP ერთ-ერთია იმ ბანკებს შორის, რომლებიც ინდივიდუალურ მეწარმეებს უზრუნველჰყოფენ სამომხმარებლო სესხებს გირაოსა და გარანტიის გარეშე.ამ საკრედიტო დაწესებულების უდავო უპირატესობაა ონლაინ განაცხადის შეტანის შესაძლებლობა ოფიციალური ვებ-გვერდიდან და საბოლოო გადაწყვეტილების მიღება 15 წუთში. OTP Bank გთავაზობთ მომგებიან ფულად სესხებს როგორც ფიზიკური, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

სესხის პირობები მათთვის, ვინც საკუთარ ბიზნესს აწარმოებს

• სესხის თანხა 15 ათასიდან 4 მილიონ რუბლამდე.
• სესხი გაიცემა 12-დან 120 თვემდე ვადით.
• საპროცენტო განაკვეთი - 10,5%-დან წლიურად.
• უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა გარანტიის ან გირაოს სახით არ არის საჭირო.

ერთადერთი დოკუმენტი, რომელიც უნდა წარადგინოთ, არის რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, ინდივიდუალური მეწარმეების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი (USRIP) და INN. ბანკი მზადაა ითანამშრომლოს დამწყებ ბიზნესმენებთან.

ფულადი სესხი ინდმეწარმეებისთვის ნულიდან განაცხადის შეტანის დღეს

რენესანსის კრედიტი ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვან ბანკთაგან, რომელიც აძლევს სამომხმარებლო სესხებს ფიზიკურ პირებს, რომლებიც ავითარებენ თავიანთ ბიზნესს. ჩვენ ჩამოვთვლით ფულადი სესხის ძირითად უპირატესობებსა და შესაძლებლობებს ამ ბანკში ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის:

• საკრედიტო ლიმიტი - 30-დან 700 ათას რუბლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს 10,9%-დან;
• სესხის ხელშეკრულების ხანგრძლივობა: 24-დან 60 თვემდე;
• სესხის მისაღებად საკმარისია წარმოადგინოთ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი და თქვენი არჩევანის მეორე დოკუმენტი;
• გირაო არ არის საჭირო, მაგრამ საკუთრების უფლების დამადასტურებელი საბუთი უზრუნველყოფს შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთს.

განაცხადი იგზავნება ბანკის ვებგვერდიდან. დამტკიცების შემთხვევაში, თქვენ უნდა ეწვიოთ ოფისს და წარადგინოთ დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. კერძო მეწარმეებს მხოლოდ ინდივიდუალური მეწარმეების სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა სჭირდებათ. ბალანსი არ არის საჭირო. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიუთითოთ მანქანის საკუთრება ან დოკუმენტები ბინის გადახდისუნარიანობის სახით. (დეპოზიტი არ იქნება გამოყენებული!). რენესანსის საკრედიტო ბანკის შეთავაზებით შეუძლიათ ისარგებლონ ბიზნესმენებმა, რომლებიც იწყებენ ინდივიდუალური მეწარმის ბიზნესს ნულიდან. ოპტიმალური კურსი და ლოიალური პირობები საშუალებას მოგცემთ სწრაფად მიიღოთ საჭირო თანხა განაცხადის დღეს, ზედმეტი დოკუმენტაციის გარეშე.

Sovcombank - ფულადი სესხი დაბალი პროცენტით

Sovcombank სთავაზობს სამომხმარებლო სესხებს ყველა კატეგორიის მოქალაქეებს, მათ შორის ინდივიდუალურ მეწარმეებს.

1. ლიმიტი არის 1 მილიონი რუბლი ნებისმიერი მიზნით.
2. საბაზო საპროცენტო განაკვეთი 12%-დან წლიურად;
3. განაცხადის შეტანა შესაძლებელია ინტერნეტის საშუალებით, სესხი გაიცემა ბანკის ოფისში.
4. სესხი გაიცემა 60 თვემდე ვადით.
5. განაცხადის განხილვა ერთი საათიდან სამ დღემდე.

ინდივიდუალურ მეწარმეებს აქვთ შესაძლებლობა, უზრუნველყონ უძრავი ქონების ან სატრანსპორტო საშუალების მიწოდებით უფრო დიდი ოდენობით სესხი. არსებობს პროგრამა "პასუხისმგებლო პლუსისთვის". კერძო მეწარმეებისგან არანაირი დოკუმენტაცია არ არის საჭირო. ამიტომ, Sovcombank-ის სამომხმარებლო სესხი შესაფერისია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით.

ყურადღება! ბანკი ახალ კლიენტებზე სესხებს მხოლოდ 35 წელზე უფროსი ასაკის პირებს ამტკიცებს. თუ ნაკლები გაქვთ, მაშინ უმჯობესია თქვენი განაცხადი სხვა ბანკში დატოვოთ.

სესხი "Trust" ბიზნესის განვითარებისთვის სბერბანკიდან

სესხს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის გთავაზობთ ქვეყნის მთავარი გამსესხებელი Sberbank. Trust პროგრამა საშუალებას მოგცემთ მოაგვაროთ მიმდინარე ფინანსური სირთულეები და განახორციელოთ სამომავლო გეგმები.

ბიზნეს სესხის პირობები სბერბანკიდან

1. სესხის სახეობა - უზრუნველყოფის გარეშე და ნებისმიერი საჭიროებისთვის.
2. სესხი ხელმისაწვდომია ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, რომელთა წლიური შემოსავალი არ აღემატება 60 მილიონ რუბლს.
3. გარანტიით უზრუნველყოფილი სესხის აღებისას მოქმედებს შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი.
4. საბაზო განაკვეთი არის 16,5% წლიური.
5. სესხის მაქსიმალური ვადა 36 თვეა.
6. საკრედიტო ლიმიტი - 3 მილიონ რუბლამდე.

Sberbank ითხოვს დოკუმენტებს ინდივიდუალური მეწარმის სესხისთვის, როგორიცაა მოქალაქის პასპორტი - ფიზიკური პირი, სამხედრო პირადობის მოწმობა, თუ ეს შესაძლებელია, ინდივიდუალური მეწარმეების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი, სერტიფიკატი ფედერალური საგადასახადო სამსახურისგან კერძო მეწარმის რეგისტრაციის შესახებ, უახლესი ფინანსური ანგარიშგების ვერსია საგადასახადო ორგანოს ბეჭდით, გადასახადის გადახდის ქვითრები. შეიძლება საჭირო გახდეს ლიცენზიები, მუშაობის ნებართვები, იჯარის ხელშეკრულებები (ქვეიჯარა) ან არასაცხოვრებელი ფართების საკუთრების სერთიფიკატები.

საბანკო სესხები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, როგორც ფიზიკური პირებისთვის

გარდა ზემოაღნიშნულისა, არსებობენ ბანკები, რომლებიც გასცემენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებზე:

1. - წელიწადში 9,9%-დან 1,3 მილიონ რუბლამდე.
2. - სამომხმარებლო კრედიტი 1 მილიონ რუბლამდე.
3. — საკრედიტო ბარათი მეწარმესთვის ყოველდღიური ხარჯებისთვის 300 ათასამდე ლიმიტით.

გირჩევთ დატოვოთ განაცხადები თითოეულ ბანკში, შეადაროთ პირობები და აირჩიოთ საუკეთესო ვარიანტი.

ამრიგად, პასუხის გაცემა კითხვაზე, თუ სად უნდა აიღოთ სესხი ინდივიდუალურ მეწარმეზე და როგორ მიიღოთ იგი, არც ისე რთულია. თუ მცირე ბიზნესისთვის სპეციალიზებული სესხის პირობების შესრულება რთულია, შესაძლებელია სტანდარტული სამომხმარებლო სესხის აღება ბიზნესის დასაწყებად მისაღები ოდენობით. ვიმედოვნებ, რომ ბანკების პირობების მიმოხილვა, რომლებიც გასცემენ სესხებს ინდივიდუალურ მეწარმეებზე, გამოგადგებათ და შემოთავაზებული სიიდან იპოვით თქვენი ბიზნესის დაფინანსებას.

11აპრ

გამარჯობა. ამ სტატიაში ვისაუბრებთ იმაზე, შეუძლია თუ არა ინდივიდუალურ მეწარმეს ბანკიდან სამომხმარებლო სესხის აღება.

დღეს თქვენ შეისწავლით:

• რა არის სამომხმარებლო სესხი;
• რა დოკუმენტების პაკეტს ითხოვს ბანკი;
• რომელ ბანკებს აქვთ საუკეთესო შეთავაზებები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის?

სამომხმარებლო დაკრედიტების მახასიათებლები

ნებისმიერ მოქალაქეს შეუძლია დაუკავშირდეს ბანკს, დაადასტუროს გადახდისუნარიანობა და მიიღოს სესხი.

სამომხმარებლო სესხი- ეს ის თანხაა, რომელსაც კრედიტორები აძლევენ ფიზიკურ პირებს პირადი საჭიროებისთვის.

პრაქტიკაში, მოქალაქეები დახმარებას ითხოვენ:

• შეიძინეთ საჭირო პროდუქტი: მაცივარი, ტელეფონი ან ტელევიზორი;
• : კოტეჯი, ავტოფარეხი ან დაამატეთ სახსრები;
• გადაიხადეთ განათლება როგორც უმაღლეს საგანმანათლებლო დაწესებულებაში, ასევე სპეციალურ კურსებზე;
• მიიღეთ მკურნალობა;
• შეიძინეთ ბილეთი და კარგად დაისვენეთ;
• გააკეთეთ კარგი რემონტი ბინაში;
• Იყიდე მანქანა.

რა თქმა უნდა, კრედიტორთან დაკავშირებამდე უნდა აწონ-დაწონოთ თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები და დაადგინოთ რა თანხაა საჭირო. მაგრამ რამდენი სესხის გაცემა სურთ ბანკებს?

პრაქტიკაში სამომხმარებლო სესხის ლიმიტი დგინდება ინდივიდუალურად და დამოკიდებულია:

• კლიენტის გადახდისუნარიანობა;
• სტაბილური შემოსავალი და ოფიციალური სამუშაო;
• უზრუნველყოფის ხელმისაწვდომობა;
• გარანტიის ყოლა, რომელიც დათანხმდება დაფაროს კრედიტორისთვის ყველა ხარჯი, თუ მსესხებელი ვერ შეძლებს გადახდას.

ასევე, არ დაგავიწყდეთ, რომ სესხის მაქსიმალური თანხა დამოკიდებული იქნება არჩეულ პროგრამაზე და სესხის ვადაზე.

აუცილებელია გავითვალისწინოთ, რომ არა მხოლოდ თქვენ ირჩევთ გამსესხებელს, არამედ ის ასევე გირჩევს თქვენ. ბანკები ძალიან პასუხისმგებლობით უდგებიან მსესხებლების შერჩევას.

კრედიტორები კლიენტის შეფასებისას ითვალისწინებენ:

• გადახდისუნარიანობა. ეს არის პირველი, რასაც ფინანსური კომპანიები უყურებენ, რადგან მათ სჭირდებათ გარანტიები, რომ მსესხებელი დაფარავს ნასესხებ სახსრებს.
• მენეჯერის შეფასება. უცნაურია, როგორც კი სესხის ასაღებად დაუკავშირდებით ბანკის თანამშრომელს, სიტყვასიტყვით „გადასკანირდებიან“. სპეციალისტი მონიტორინგს გაუწევს თქვენს ყოველ ნაბიჯს, შეაფასებს თქვენს ქცევას და ჩაწერს, თუ როგორ პასუხობთ რთულ კითხვებს.
• საკრედიტო ისტორია. დღეს არცერთი სესხი არ გაიცემა საკრედიტო ფაილის შემოწმების გარეშე. ბანკი ყურადღებით შეისწავლის ადრე გაცემული ვალდებულებების სტატისტიკას და მხოლოდ ამის შემდეგ მიიღებს გადაწყვეტილებას. თუ თქვენ გაქვთ დაზიანებული საკრედიტო ისტორია, არ უნდა გქონდეთ იმედი ხელსაყრელი პირობებისა და სესხის მაქსიმალურ ოდენობაზე.

შეუძლია თუ არა ინდმეწარმეს სამომხმარებლო სესხის აღება?

ბევრი მეწარმე, გაფართოების მიზნით, ცდილობს დამატებითი სახსრების მოზიდვას. მაგრამ რა მოხდება, თუ ეს არ გამოდგება? ასეთ სიტუაციაში გამოსავალი მხოლოდ ერთია - დაუკავშირდით ბანკს დახმარებისთვის! მაგრამ არიან თუ არა კრედიტორები მზად ინდივიდუალურ მეწარმეებს სამომხმარებლო სესხების გაცემაზე? სინამდვილეში, რატომაც არა?

თუ ინდმეწარმე აკმაყოფილებს ფინანსური კომპანიის პირობებს და მოთხოვნებს, მას შეუძლია მიიღოს საჭირო თანხა ვალში. ერთადერთი, რაც გასათვალისწინებელია, არის ის, რომ მეწარმის პირობები და მოთხოვნები განსხვავდება ჩვეულებრივი მსესხებლის მოთხოვნებისგან.

სამომხმარებლო სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის არის მომგებიანი ინსტრუმენტი ბიზნესის განვითარებისთვის.

კრედიტორები მზად არიან გასცენ სახსრები, რომელთა დანიშნულება იქნება:

• საკუთარი ბიზნესის განვითარება;
• ახალი აღჭურვილობის შეძენა;
• საწარმოო ბაზის გაზრდა;
• მოდერნიზაცია დიაპაზონის გაფართოების მიზნით;
• საცალო ფართის შეძენა და მრავალი სხვა.

გამსესხებლისთვის მთავარი ის არის, რომ თანხები გამოიყენოს ექსკლუზიურად ბიზნესის განვითარებისთვის და არა პირადი მიზნებისთვის.

ინდივიდუალური მეწარმის დაკრედიტების თავისებურებები

გასათვალისწინებელია, რომ ფინანსური კომპანიები უკვე დიდი ხანია აძლევენ სესხებს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სამომხმარებლო საჭიროებისთვის. მხოლოდ ინდივიდუალური მეწარმეების პირობები ოდნავ განსხვავდება ჩვეულებრივი მოქალაქისთვის განკუთვნილი სტანდარტული პროდუქციის პირობებისგან.

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სამომხმარებლო დაკრედიტების მახასიათებლები:

1. გადახდისუნარიანობა.

თუ რიგით მოქალაქეს, როდესაც დახმარებისთვის მიმართავს ბანკს, შეუძლია დაადასტუროს შემოსავალი ხელფასის მოწმობის მიწოდებით, მაშინ მეწარმესთვის ყველაფერი ბევრად უფრო რთულია. მოწმობის ნაცვლად მეწარმემ უნდა წარმოადგინოს ფინანსური ანგარიშგება მინიმუმ ბოლო წლის განმავლობაში.

უნდა გვესმოდეს, რომ არ არსებობს გარანტია, რომ მსგავსი ანაზღაურება იქნება მომდევნო წლებში. მიუხედავად ამისა, კრედიტორები გულდასმით აანალიზებენ მიღებულ ინფორმაციას, ითვალისწინებენ სხვა ფაქტორებს და მხოლოდ ამის შემდეგ იღებენ გადაწყვეტილებას.

1. საკრედიტო ისტორია.

ეს მოთხოვნა ერთნაირია როგორც ფიზიკური პირებისთვის, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის.

ბანკები მზად არიან შეიკრიბონ შუა გზაზე და გასცენ სამომხმარებლო სერტიფიკატი, თუ:

• მეწარმეს არ აქვს ვადაგადაცილებული გადახდები არსებულ სესხებზე;
• არ არის არსებული ვალდებულებები ან აქტიური სესხის თანხა მინიმალურია;
• ადრე დაფარული სესხების დინამიკა დადებითია;
• თქვენ არ გჭირდებათ ბანკების მიმართ ყველა ფინანსური დავალიანების ჩამოწერა.

1. ბიზნესი.

თუ გუშინ მიიღეთ დამტკიცების სერტიფიკატი, ფინანსური კომპანია დიდი ალბათობით უარს იტყვის სესხის მიღებაზე. საქმე ისაა, რომ ფინანსური კომპანიები არ არიან საქველმოქმედო ფონდები, რომლებიც ყველას ეხმარებიან. ბანკს სჭირდება გარანტიები, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება პროცენტის ჩათვლით.

პრაქტიკაში, მათ, ვისი საქმიანობაც მინიმუმ ერთი წელი გრძელდება, შეუძლიათ მიიღონ სახსრები განვითარების ვალისთვის. გარდა ვადისა, კრედიტორები გაითვალისწინებენ თქვენი საქმის მიმართულებას. თუმცა, არიან ბანკები, რომლებიც მზად არიან სესხი მისცენ ახალბედა მეწარმეებს.

1. გირაო.

როგორც უკვე აღინიშნა, კრედიტორს სჭირდება გარანტიები, რომ დავალიანება სრულად დაფარდება. პრიორიტეტი ენიჭებათ იმ მეწარმეებს, რომლებსაც შეუძლიათ უზრუნველყონ პირადი ქონების უზრუნველყოფა.

მეწარმის საკუთრებაში არსებული ქონება მიიღება გირაოდ:

• ბინა;
• მანქანა;
• Აგარაკი;
• ავტოფარეხი;
• მიწის ნაკვეთი;
• ფასიანი ქაღალდები.

გირაოს მიწოდებისას უნდა გესმოდეთ, რომ სესხის თანხა დამოკიდებული იქნება უზრუნველყოფის საბაზრო ღირებულებაზე. უფრო დიდი ლიმიტის მისაღებად შეგიძლიათ ბანკს ერთდროულად მიაწოდოთ ბინა და მანქანა.

1. Დამატებითი ინფორმაცია.

ძირითადი მოთხოვნების გარდა, გამსესხებელი ითვალისწინებს:

• როგორ იხდიან გადასახადებს: დროულად თუ დარღვევებით;
• აჭიანურებთ ხელფასს თქვენი თანამშრომლებისთვის თუ დროულად იღებთ ანაზღაურებას;
• არის თუ არა რაიმე ადმინისტრაციული ან სისხლის სამართლის დანაშაული?

სამომხმარებლო სესხების სახეები

მეწარმეებს შეუძლიათ ისარგებლონ ფინანსური შეთავაზებებით, რომლებიც ეხება ყველა მოქალაქეს.

განვიხილოთ ყველა შესაძლო ტიპი:

1. სერტიფიკატების გარეშე, ან ყველასთვის ცნობილი პასპორტით.

ფულის სესხება შეგიძლიათ მხოლოდ თქვენი პასპორტით. რეგისტრაციის მთელი პროცედურა გრძელდება არაუმეტეს 15 წუთისა. როგორც ჩანს, ეს შესანიშნავი ვარიანტია, მაგრამ სინამდვილეში ყველაფერი არც ისე კარგია. ასეთ პროდუქტებზე საპროცენტო განაკვეთი ძალიან მაღალია და კლიენტი იძულებულია გადაიხადოს ზედმეტად ასეთი მოხერხებულობისთვის.

1. ექსპრეს სესხი.

ამ ფინანსურ პროდუქტს ასევე ახასიათებს გაბერილი საპროცენტო განაკვეთი და დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. ამ პროდუქტის არჩევისას დიდი ლიმიტის იმედი არ უნდა გქონდეთ. პრაქტიკაში, ბანკები სესხს აძლევენ არაუმეტეს 50,000 რუბლს. როგორც გესმით, ეს არ არის ის თანხა, რაც აუცილებელია ბიზნესის განვითარებისთვის.

1. სამომხმარებლო სესხი.

ამ პროდუქტის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ სესხის სპეციალისტის მოთხოვნით ყველა დოკუმენტის წარდგენით. ზოგიერთ შემთხვევაში, როდესაც საჭიროა დიდი ოდენობის თანხა, საჭიროა უზრუნველყოს უზრუნველყოფა ან გადახდისუნარიანი თავდების მოზიდვა. ნასესხები სახსრების გამოყენების განაკვეთი გაცილებით დაბალია, ვიდრე სხვა ტიპის.

სესხის ასაღებად საჭირო დოკუმენტები

ინდივიდუალური მეწარმის სახით ნასესხები სახსრების გამოსაყენებლად დაგჭირდებათ:

1. პასპორტი;
2. ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის მოწმობა;
3. ამონაწერი ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან მიღებულია არაუმეტეს 14 დღისა განაცხადის შეტანისას;
4. გასული წლის საგადასახადო დეკლარაცია;
5. საბანკო ამონაწერი, რომელშიც ნაჩვენებია ყველა შემომავალი და გამავალი ტრანზაქცია ანგარიშზე;
6. საგადასახადო შენატანების გადახდის ქვითრები.

თავისი შეხედულებისამებრ, კრედიტორს შეუძლია მოითხოვოს დოკუმენტების დამატებითი პაკეტი:

1. თუ თავდები მონაწილეობს:

• გარანტიის პასპორტი და მეორე პირადი დოკუმენტი;
• გარანტის სამუშაო ჩანაწერის ასლი;
• გარანტიის ხელფასის ცნობა.

1. გირაოს მიღებისას:

• საკუთრების მოწმობა.

მხოლოდ დოკუმენტების სრული პაკეტის არსებობის შემთხვევაში შეგიძლიათ შეავსოთ განაცხადი სამომხმარებლო სესხზე.

სპეციალური პროგრამები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის

ბანკებმა შეიმუშავეს რამდენიმე პროგრამა ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის:

1. სესხი ბიზნესის დასაწყებად. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ასეთი სესხი სახელმწიფო ან მუნიციპალური პროგრამით. სწორედ ეს პროგრამები უზრუნველყოფს ახალგაზრდა მეწარმეების მხარდაჭერას.

შეღავათიანი სესხის მისაღებად მეწარმემ უნდა შეადგინოს. ბიზნეს გეგმის გარდა, თქვენ მოგიწევთ იპოვოთ გადახდისუნარიანი გარანტი ან უზრუნველყოთ გირაო. თანხის სესხება შეგიძლიათ მხოლოდ 3 წლით.

1. სესხი განვითარებისთვის. ამ პროდუქტისთვის, კრედიტორები მზად არიან დაასესხონ ფული ახალი აღჭურვილობის შესაძენად, ნედლეულის შესაძენად ან აქტივების გაზრდისთვის. ამ პროდუქტის გამორჩეული თვისება არის მისი დანიშნულება. კრედიტორისგან ნასესხები ყოველი დახარჯული რუბლისთვის, მეწარმემ უნდა წარმოადგინოს სრული ანგარიში გადახდის ქვითრებით.

საბანკო სესხის მისაღებად, გამოცდილი ექსპერტები მეწარმეებს ურჩევენ:

1. უმჯობესია დაუკავშირდეთ ბანკს, სადაც გაქვთ ანგარიში ბიზნესის წარმოებისთვის.. ერთადერთი, რაც გასათვალისწინებელია არის ის, რომ არ უნდა გქონდეთ გადაუხდელი გადახდები. პრაქტიკაში, ფინანსური კომპანიები არსებულ კლიენტებს სთავაზობენ დაკრედიტების შეღავათიან პირობებს.
2. სამომხმარებლო სესხის მიღების გარანტირებისთვის, ღირს უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა. გასათვალისწინებელია, რომ კრედიტორები თავად აკეთებენ შეფასებას და წყვეტენ, არის თუ არა ქონება გირაოს სახით.
3. ყოველთვის შეთანხმდით დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმებაზე. ეჭვგარეშეა, ეს არის ზედმეტად გადახდა, მაგრამ თქვენ უნდა შეხედოთ მას მეორე მხრიდან. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო ხელშეკრულება არის გარანტი იმისა, რომ ვალები დაგიბრუნდებათ, თუ რამე დაგემართებათ.
4. და, რა თქმა უნდა, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი ბანკის სპეციალისტის მოთხოვნით. რაც უფრო მეტ დოკუმენტს აგროვებთ, მით უფრო მომგებიანია ფინანსური პროდუქტის მიღება. ფინანსურ საკითხებში არ უნდა იჩქაროთ და სესხი მიიღოთ მხოლოდ ორი დოკუმენტის გამოყენებით.

რომელი ბანკებიდან შეიძლება სესხის აღება?

ფინანსური მომსახურების ბაზარზე ბევრი კრედიტორია. თითოეული დაწესებულება ინდივიდუალურ მეწარმეებს სთავაზობს საკუთარ პირობებს. მაგრამ როგორ ავიცილოთ თავიდან შეცდომები და გავაკეთოთ სწორი არჩევანი? თქვენი მოხერხებულობისთვის, ჩვენ შევაგროვეთ შეთავაზებები საუკეთესო ბანკებისგან, რომლებმაც დაამტკიცეს თავიანთი სტაბილურობა წლების განმავლობაში.

ბანკების სია:

სბერბანკი

განსაკუთრებით ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, სბერბანკმა შექმნა პროდუქტი ე.წ "ნდობა". სამომხმარებლო სესხი უზრუნველყოფილია მეწარმის ნებისმიერი საჭიროებისთვის.

შეთავაზებით სარგებლობისთვის, წლიური შემოსავალი უნდა იყოს მინიმუმ 60,000,000 რუბლი.

ვითიბი 24

ვითიბი ბანკი გთავაზობთ სასესხო პროდუქტის გამოყენებას, რომლის დანიშნულებაა ბიზნესის განვითარება. სესხის მისაღებად დაგჭირდებათ გირაო.

OTP-ბანკი

სოვკომბანკი

Sovcombank არის ერთ-ერთი ლიდერი სამომხმარებლო დაკრედიტების სფეროში. სესხის აღება ძალიან მარტივია, რადგან კომპანია ადგენს მინიმალურ მოთხოვნებს. სესხის მისაღებად საჭიროა მხოლოდ პასპორტი და ინდივიდუალური მეწარმეების რეგისტრაციის მოწმობა.

ალფა ბანკი

სპეციალურად ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, ალფა-ბანკმა შექმნა პროგრამა „პარტნიორი“. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გამოსავალი ფაქტიურად 30 წუთში. სამომხმარებლო სესხის მიღების იმედი აქვთ იმ მეწარმეებს, რომელთა საქმიანობა სულ მცირე 1 წელია ფუნქციონირებს. ასევე გასათვალისწინებელია, რომ მეუღლის გარანტიაა საჭირო.