शुरुआत से लघु व्यवसाय ऋण। हम शुरू से ही छोटे व्यवसाय के विकास के लिए ऋण चुनते हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण के प्रकार

वित्तीय संस्थानों के आकर्षक प्रस्तावों की बदौलत मॉस्को में शून्य से व्यवसाय बनाना एक किफायती वास्तविकता बन गया है। "क्रेडिट्ज़नाटोक" सेवा सर्वश्रेष्ठ मॉस्को माइक्रोफाइनेंस संगठनों और रूसी बैंकों का वर्णन करती है जो छोटे उद्यमियों को ऋण प्रदान करते हैं। उनकी सेवाओं का उपयोग करना आपके व्यावसायिक विचारों को जीवन में लाने के लिए एक आश्वस्त शुरुआत है।

अधिकांश वित्तीय कंपनियाँ ग्राहकों को अनुकूल शर्तों पर छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण लेने की पेशकश करके वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं। वित्तीय सहायता के लिए माइक्रोफाइनांस संगठनों की ओर रुख करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके स्टार्टअप और आपके स्वयं के व्यवसाय के आगे के विकास का एक स्थिर वित्तीय आधार होगा।

मध्यम आकार का व्यवसाय शुरू करना: क्या आवश्यक है?

अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चुने हुए व्यक्तिगत गतिविधि के प्रकार पर निर्भर करता है। किसी भी स्टार्टअप को शुरू से बनाने के लिए पूंजी निवेश की गणना सहित एक विस्तृत व्यवसाय योजना तैयार करने की आवश्यकता होती है। आप गतिविधि के प्रकार के रूप में कुछ भी चुन सकते हैं: ब्यूटी सैलून सेवाएं, ऑनलाइन स्टोर के माध्यम से व्यापार, यात्री और कार्गो परिवहन, आदि। किसी भी स्थिति में, बिना फंड के स्टार्टअप शुरू करना मुश्किल होगा। सवाल यह है कि एक नौसिखिया उद्यमी को अपना प्रोजेक्ट बनाने और लागू करने के लिए पैसा कहां से मिल सकता है? हमारा उत्तर ऑनलाइन सेवा "क्रेडिट्ज़नाटोक" के माध्यम से ऋण लेना है।

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास के लिए ऋण जारी करने वाले माइक्रोफाइनेंस संगठनों के साथ सहयोग के लाभ:

• दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज;
• सेवा की गति;
• सेवा गतिशीलता (ऑनलाइन परामर्श);
• किसी व्यवसाय को नए सिरे से विकसित करने के लिए आवश्यक रकमों की एक विस्तृत श्रृंखला;
• अनुबंध की अवधि चुनने की क्षमता;
• वफादार धन वापसी की शर्तें।

अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण कैसे चुनें?

ऋण प्राप्त करने की शर्तें भिन्न हो सकती हैं। वे शुरुआती निजी उद्यमी की व्यक्तिगत इच्छाओं, व्यवसाय योजना में अनुमानों की गणना और प्रारंभिक चरण में व्यवसाय की लाभप्रदता पर निर्भर करते हैं। सभी वित्तीय संगठन नए सिरे से व्यवसाय शुरू करने के लिए केवल राष्ट्रीय मुद्रा में धन उपलब्ध कराते हैं।

किसी वित्तीय कंपनी का चयन करते समय, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा चुने गए संगठन के पास आपका व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण समझौते की अवधि बढ़ाने की सेवा है या नहीं। आपके खुद के व्यवसाय को "प्रायोजित" करने के लिए तैयार उपयुक्त कंपनी चुनने का एक समान रूप से महत्वपूर्ण पहलू आवेदन पर विचार करने में लगने वाला समय है। अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण के आपके अनुरोध पर निर्णय लेने का औसत समय 1-3 कार्यदिवस है।

रूसी संघ के अग्रणी माइक्रोफाइनेंस संगठन वफादार शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं:

• राशि की राशि जो "हाथ में" प्राप्त की जा सकती है: 50 हजार - 24 मिलियन रूबल;
• ऋण चुकौती शर्तें: 6-120 महीने;
• ब्याज दर: 10%-45%;
• प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़: घटक, व्यक्तिगत।

क्या आप एक लाभदायक व्यवसाय बनाने के लिए ऋण प्राप्त करना चाहते हैं? हमारा सुझाव है कि आप पृष्ठ पर प्रस्तुत कंपनियों के विस्तृत विवरण को ध्यानपूर्वक पढ़ें। यथाशीघ्र अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए, अभी वेबसाइट पर एक अनुरोध छोड़ें। हमारी सेवा के माध्यम से इच्छुक उद्यमियों के लिए जारी किया गया ऋण आपके सपने को साकार करने का एक अनूठा तरीका है।

व्यक्तिगत उद्यमी खोलने के लिए ऋण कई तरीकों से प्राप्त किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय विकास केंद्र पर, एक निजी निवेशक पर, एक क्रेडिट सहकारी समिति पर। लेकिन सबसे आम तरीका है बैंक से संपर्क करना. कई बैंक निजी उद्यमियों को ऋण जारी करने की सेवाएँ प्रदान करते हैं। कुछ के पास महत्वाकांक्षी व्यवसायियों के लिए विशेष कार्यक्रम भी हैं।

व्यवसाय शुरू करने के लिए बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें?

एक निजी उद्यमी किसी भी बैंक से ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। हालाँकि इसका मतलब यह नहीं है कि प्रत्येक बैंक आपको अपना धन उपलब्ध कराने के लिए तैयार है। अपनी ऋण योजनाओं को पूरा करने के अलावा, बैंकरों के लिए मनी-बैक गारंटी बहुत महत्वपूर्ण है। व्यवसाय की वास्तविकता को सत्यापित करने के लिए, बैंक कर्मचारी अक्सर आपसे एक व्यवसाय योजना और अन्य दस्तावेज़ लाने के लिए कहते हैं जो पुष्टि कर सकें कि आपका व्यवसाय चलेगा और आय उत्पन्न करेगा।

आमतौर पर, त्वरित बदलाव आम बात नहीं है, खासकर बड़े अनुरोधों और बड़े पैमाने की परियोजनाओं के लिए। हालाँकि आज बैंक किसी आवेदन को मंजूरी देने और पैसा जारी करने में लगने वाले समय को कम करने का प्रयास करते हैं। यहां तक ​​कि "ट्रस्ट" ऋण जैसी परियोजनाएं भी हैं। ऐसा ब्याज-युक्त ऋण वस्तुतः बिना किसी दस्तावेज़ (कोई गारंटर, कोई संपार्श्विक) के जारी किया जाता है।

किसी भी मामले में, बातचीत के लिए पूरी तरह से तैयारी करना बेहतर है। ऐसा करने के लिए, हम आपको निम्नलिखित कार्य करने की सलाह देते हैं:

• विस्तार से;
• आय का प्रमाण पत्र तैयार करें;
• गारंटर के रूप में कार्य करने के इच्छुक व्यक्ति से बातचीत करें। यह वांछनीय है कि भावी गारंटर के पास स्थिर और उच्च आय हो और वह इसकी पुष्टि कर सके;
• अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्थानांतरित करने की संभावना पर विचार करें। बेशक, यहां सबसे अच्छा विकल्प गैर-आवासीय अचल संपत्ति है। आमतौर पर इस प्रकार की सुरक्षा होने पर बैंक पैसा जारी करने से इनकार नहीं करते हैं।

इसके अलावा, आपकी वैवाहिक स्थिति, मासिक खर्च आदि को भी ध्यान में रखा जाएगा। सीधे शब्दों में कहें तो जितना बेहतर आप खुद को प्रस्तुत करेंगे, आपको पैसा मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

कृपया ध्यान दें कि आपके द्वारा प्रदान की गई कोई भी जानकारी सुरक्षा सेवा द्वारा जांची जाएगी, और प्रस्तुत दस्तावेजों का कानूनी सेवा द्वारा विश्लेषण किया जाएगा। आपके बैंक को धोखा देने में सक्षम होने की संभावना नहीं है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्राप्त करने के अन्य तरीके

ऐसा होता है कि बैंक पैसे जारी करने या आवेदन पर विचार करने से इंकार कर देता है। "खराब" क्रेडिट इतिहास या अन्य कारणों से इनकार करने के मामले हैं। फिर क्या करें? बेशक, आप ऋण पाने की उम्मीद में एक बैंक से दूसरे बैंक जाने का प्रयास कर सकते हैं, या आप उद्यमिता विकास केंद्र में एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए नए सिरे से व्यवसाय खोलने के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रकार का संगठन "पुनः ऋण" के सिद्धांत पर काम करता है: पहले वे स्वयं ऋण लेते हैं, और फिर इसे दूसरों को उधार देते हैं। स्वाभाविक रूप से, यहां प्रतिशत काफी भिन्न होगा।

धन प्राप्त करने का एक अन्य विकल्प किसी निजी व्यक्ति या क्रेडिट सहकारी समिति से ब्याज पर उधार लेना है। ऐसे लोगों को अभी भी ढूंढने की ज़रूरत है, और आमतौर पर आपको इस तरह से लंबे समय तक पैसा नहीं मिल सकता है।

वीडियो: व्यक्तिगत उद्यमी खोलने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें?

हॉलीवुड फिल्में अक्सर हमें बेरोजगार लोगों को दिखाती हैं जो व्यवसाय योजना के साथ बैंक आते हैं और व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण के लिए आवेदन करते हैं। रूस में, यह स्वीकार किया जाना चाहिए, यह प्रणाली व्यावहारिक रूप से अविकसित है, हालाँकि, हमारे देश में, यदि आप चाहें, तो आप उधार ली गई धनराशि प्राप्त कर सकते हैं और अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर सकते हैं।
आज के आर्टिकल में हम बात करेंगे कि बिजनेस शुरू करने के लिए आपको लोन कैसे और कहां से मिल सकता है। हम इस बात पर भी चर्चा करेंगे कि इसके लिए क्या आवश्यक है और बैंक ऋण देने के क्या विकल्प हैं।

अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने की इच्छा अक्सर स्टार्ट-अप फंड की आवश्यकता से निराश हो जाती है। और यदि कुछ प्रकार की गतिविधियों में, तो छोटे व्यवसाय के कई लोकप्रिय और मांग वाले क्षेत्र महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता है.

उदाहरण। मिनी-बेकरी खोलने के लिए, आपको परिसर किराए पर लेने, ओवन, टेबल खरीदने और आवश्यक संचार प्रदान करने के लिए धन की आवश्यकता होगी। प्रारंभिक चरण में कुल निवेश राशि 200-300 हजार से लेकर दस लाख रूबल तक हो सकती है।

बहुत सामान्य निवेश ऋणों के विपरीत, शुरुआत से व्यवसाय ऋण प्राप्त करना काफी कठिन और समय लेने वाला होता है। यह बैंक के लिए बड़े जोखिमों से जुड़ा है - प्रत्येक क्रेडिट संस्थान "एक प्रहार में सुअर" को प्रायोजित करने का निर्णय नहीं लेगा।
वास्तव में, आज छोटे व्यवसायों के लिए ऋण सक्रिय रूप से शुरू से जारी किए जाते हैं केवल सर्बैंक. साथ ही, यह कई सारी आवश्यकताएं और प्रतिबंध भी लगाता है।
यदि आप रुचि रखते हैं कि व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, तो हमारा सुझाव है कि आप ऐसे ऋणों के लिए सामान्य शर्तों पर विचार करें:

• कम ब्याज दर मुख्य लाभ है.
• राशि 1 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।
• स्वयं के धन का हिस्सा - कम से कम 20%(अर्थात छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण आवश्यक राशि का अधिकतम 80% कवर करता है)।
• ऋण संपार्श्विक तीसरे पक्ष की गारंटी और संपत्ति की प्रतिज्ञा है। छोटे ऋण बैंकों के लिए स्वयं को गारंटी तक सीमित कर सकते हैं.
• व्यवसाय योजना के अध्ययन के आधार पर ऋण जारी किया जाता है। साथ ही, बैंक अक्सर गतिविधि के उन क्षेत्रों को सीमित कर देते हैं जिन्हें वे उधार दे सकते हैं और अपनी स्वयं की मानक योजनाएं पेश करते हैं।

Sberbank व्यवसाय शुरू करने और फ्रेंचाइजी खरीदने के लिए ऋण जारी करता है। पहले मामले में, ग्राहक को गतिविधि के एक दर्जन क्षेत्रों में से एक विकल्प की पेशकश की जाती है, जिनमें से प्रत्येक के लिए एक मानक व्यवसाय योजना पहले ही विकसित की जा चुकी है।

• ग्राहक को एक कानूनी इकाई या व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में पंजीकृत होना, बैंक में प्रशिक्षण लेना और ऋणदाता के साथ खोले गए खातों के माध्यम से काम करना आवश्यक है।
• यदि आवश्यक हो (उदाहरण के लिए, जब ग्राहक के पास ऋण प्राप्त करते समय नियमित आय नहीं हो) बैंक मोहलत की पेशकश कर सकता हैछह महीने तक के भुगतान के लिए।

छोटे व्यवसाय को नए सिरे से शुरू करने के लिए सफलतापूर्वक ऋण कैसे प्राप्त करें

आवश्यक राशि और उसे बचाने की क्षमता के बिना, कई लोग अपना खुद का व्यवसाय करने का सपना छोड़ देते हैं। हालाँकि, आवश्यक प्रारंभिक पूंजी के बिना उद्यमी बनने का एक उत्कृष्ट अवसर है - शुरुआत से एक छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण प्राप्त करें।

तो, आप केवल एक विचार के साथ अपना व्यवसाय कैसे शुरू कर सकते हैं? हम शुरुआत से व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें, इस पर एक संक्षिप्त मार्गदर्शिका प्रदान करते हैं।

• निर्धारित करें कि आपके क्षेत्र में कौन से बैंक और वित्तीय समूह स्टार्टअप ऋण प्रदान करते हैं। आमतौर पर यह सूची केवल कुछ शीर्षकों तक सीमित.
• उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं और बैंकिंग पोर्टल पर पोस्ट की गई परियोजना का सावधानीपूर्वक अध्ययन करें। निर्धारित करें कि आप इन प्रतिबंधों में कितनी अच्छी तरह फिट बैठते हैं और क्या आपका व्यवसाय उन्हें पूरा करता है।
• यदि सभी स्थितियाँ आपके अनुकूल हों, तो आरंभ करने का समय आ गया है। एक विचार पर्याप्त नहीं है- बैंक को यह पता लगाना होगा कि आप कितना खर्च करने की योजना बना रहे हैं, किस पर, किस समय सीमा में, और यह भी कि परियोजना का भुगतान कब शुरू होगा।
• सुनिश्चित करें कि आपके पास परियोजना लागत का कम से कम 20% कवर करने के लिए पर्याप्त बचत है।
• अधिमानतः प्रारंभिक समझौते पहले से करेंकिराये पर, माल, कच्चे माल की खरीद, परिवहन और उपकरण के विक्रेता के साथ बातचीत।
• आवेदन करने के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज़ पहले से एकत्र कर लें।
• संपार्श्विक और गारंटी पर निर्णय लें कि आप बैंक को क्या प्रदान कर सकते हैं। इस मामले में, उन्हें जारी नहीं किया जाता है - बैंक को धन की वापसी की महत्वपूर्ण गारंटी की आवश्यकता होती है।
• एक व्यवसाय योजना और दस्तावेजों का एक पैकेज संलग्न करते हुए, बैंक को एक आवेदन जमा करें।
• आपके आवेदन की समीक्षा में समय लग सकता है 3-4 दिन से 2 सप्ताह तकपरियोजना की जटिलता और दस्तावेज़ों की मात्रा के आधार पर।
• यदि निर्णय सकारात्मक है, तो आप ऋण और संपार्श्विक दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करते हैं और एक बैंक खाता खोलते हैं।
• क्रेडिट आमतौर पर के रूप में प्रदान किया जाता है गैर-नवीकरणीय लाइन.
• यह याद रखना चाहिए कि व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण लक्षित होता है, और इसका उपयोग व्यवसाय योजना के अनुरूप होना चाहिए। प्रत्येक लेनदेन के लिए, आप बैंक को सहायक दस्तावेज़ (रसीदें, चेक, बिक्री अनुबंध) प्रदान करते हैं।

क्या बैंक ऋण का कोई अच्छा विकल्प है?

यदि आपने छोटा व्यवसाय खोलने के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें, इस पर सामग्री का अध्ययन किया है और इस निष्कर्ष पर पहुंचे हैं कि ऐसा ऋण प्राप्त करना असंभव है, तो एक रास्ता है। ध्यान दें कि कई नौसिखिए उद्यमियों को कई समस्याओं का सामना करना पड़ता है:

• बैंक चुनी हुई गतिविधि योजना को उधार नहीं देता है, क्योंकि उसके पास अपनी लाभप्रदता का आकलन करने का अवसर नहीं है।

एक नियम के रूप में, ऐसे ऋण केवल बहुत लोकप्रिय प्रकार के व्यवसायों - हेयरड्रेसिंग सेवाओं, बेकरी, ब्यूटी सैलून आदि के लिए जारी किए जाते हैं।

• उद्यमी के पास संपार्श्विक और गारंटी के साथ ऋण सुरक्षित करने का अवसर नहीं है।
• ऋण राशि अपर्याप्त हैआवश्यक खर्चों को कवर करने के लिए (उदाहरण के लिए, आपको एक महंगी उत्पादन लाइन, कच्चा माल, आपूर्ति खरीदने की आवश्यकता है)।
• ग्राहक का क्रेडिट इतिहास नकारात्मक है।

हालाँकि, इन मामलों में, आप धन प्राप्त कर सकते हैं और अपने सपनों का व्यवसाय खोल सकते हैं। आइए उन्हें सूचीबद्ध करें:

• कई नौसिखिया उद्यमी इससे गुजरते हैं, और व्यर्थ। का उपयोग करके ऐच्छिकवित्तीय सहायता आपको व्यवसाय शुरू करने की लागत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कवर करने में मदद करेगी।
• जो उद्यमी अपने भविष्य के व्यवसाय की लाभप्रदता में आश्वस्त हैं, वे एक उपयुक्त निवेश कंपनी की तलाश कर सकते हैं। इसके लिए एक विस्तृत व्यवसाय योजना, भाग्य और अच्छे अनुनय की आवश्यकता होगी।
• छोटे व्यवसाय वित्त देने के इच्छुक हैं व्यापार स्वर्गदूत. ये निजी व्यक्ति हैं जो न केवल पैसा निवेश करते हैं, बल्कि सहायता भी प्रदान करते हैं और उभरते उद्यमी के साथ अपना अनुभव साझा करते हैं।
• यदि आपको छोटी राशि की आवश्यकता है और आपको स्थिर आय प्राप्त होती है, तो आप आसानी से नियमित उपभोक्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैं और व्यवसाय शुरू करने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। इस पद्धति का मुख्य लाभ यह है कि ऐसे ऋणों के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

निष्कर्ष

तो, आप रूस में व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन इस प्रक्रिया में कई प्रतिबंध और बाधाएं हैं। ऐसे ऋण जारी करने वाले कुछ बैंक उधारकर्ताओं पर काफी गंभीर मांग रखते हैं और केवल संपार्श्विक और गारंटी के आधार पर धन जारी करते हैं। इसके अलावा, भविष्य के उद्यम की गतिविधि के दायरे पर प्रतिबंध हैं।

साथ ही, विकल्प भी मौजूद हैं। छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण को निवेश, उपभोक्ता ऋण, सरकारी सब्सिडी या व्यक्तिगत या पारिवारिक बचत से बदला जा सकता है। अंतिम विकल्प भविष्य के उद्यमी के पास रहता है।
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व्यवसाय के विकास और विस्तार के लिए नियमित निवेश की आवश्यकता होती है। वित्तीय निवेश की आवश्यकता का प्रश्न देर-सबेर नौसिखिए उद्यमियों और सफल व्यवसायियों दोनों के बीच उठता है। ऐसी वित्तीय स्थिति में, सवाल उठता है: "मुझे व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से मिल सकता है?"

और यह लेख प्रस्तुत करता है कि कैसे बैंक आपको गारंटर या संपार्श्विक के बिना व्यक्तिगत उद्यमी ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपके लिए सभी बेहतरीन बैंक स्थितियों को एक ही स्थान पर एकत्रित करने के लिए, हमने 2019 में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण प्रदान करने वाले कई ऋण प्रस्तावों का विश्लेषण किया।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण प्राप्त करने के तरीके

बैंक ऋण वित्तीय समस्याओं का एक प्रभावी और त्वरित समाधान है, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के विकास के लिए एक लाभकारी उपकरण है, और उभरती नकारात्मक परिस्थितियों का समय पर जवाब देने की क्षमता है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण लक्षित व्यवसाय विकास, कार्यशील पूंजी की पुनःपूर्ति, नए उपकरणों की खरीद और उत्पादन आधार के विस्तार के लिए उपलब्ध हैं। लगभग हर क्रेडिट संस्थान के पास ऋण की पेशकश होती है, यहां तक ​​कि शून्य रिपोर्टिंग (घोषणा) वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए भी।

निजी उद्यमी लेखांकन दस्तावेजों के आधार पर अपनी सॉल्वेंसी की पुष्टि करते हैं, जो एफसीडी से आय का संकेत देते हैं; घोषणाओं का उपयोग करना; आय और व्यय पत्रिकाएँ; अन्य लेखांकन रिपोर्ट. एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए शुरू से ही ऋण प्राप्त करने के लिए, एक आशाजनक व्यवसाय योजना तैयार करना आवश्यक है। इसे रूस में व्यापार करने की विशिष्ट प्रकृति और विशिष्ट सेवाओं या वस्तुओं की मांग के वास्तविक स्तर को ध्यान में रखते हुए, भविष्य की अवधि के लिए विशिष्ट संकेतक प्रतिबिंबित करना चाहिए।

उद्यमियों के लिए ऋण के लिए आवेदन पर विचार करते समय, बैंक के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऋण के पैसे का उपयोग किस उद्देश्य के लिए किया जाएगा, और किस फंड से ऋण चुकाने की योजना है। बैंक का क्रेडिट मैनेजर इस सवाल का जवाब देगा कि चुने गए कार्यक्रम के तहत व्यक्तिगत उद्यमी से ऋण कैसे प्राप्त किया जाए।

एक व्यक्तिगत उद्यमी कौन से ऋण ले सकता है?

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए, बैंक निम्नलिखित क्षेत्रों में ऋण प्रदान करते हैं:

1. एक्सप्रेस - ऋण: सीमित समय वाले व्यवसायियों के लिए डिज़ाइन किया गया। दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज प्रदान किया जाता है। ऋण स्वीकृत करने और उसे जारी करने का निर्णय एक घंटे के भीतर किया जाता है। ऐसे कार्यक्रमों के लिए ब्याज दर बहुत अधिक है, ऋण अवधि कम है।
2. व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपभोक्ता ऋण. इस प्रकार का ऋण एक व्यक्तिगत उद्यमी द्वारा एक व्यक्ति के रूप में लिया जा सकता है। बड़ी रकम के लिए दस्तावेजों के व्यापक पैकेज की आवश्यकता होती है। यदि आपको बड़ी राशि की आवश्यकता है, तो आपको अचल संपत्ति, 3 वर्ष से अधिक पुराने वाहन, या सक्षम और सॉल्वेंट गारंटर के रूप में ऋण संपार्श्विक प्रदान करने के लिए तैयार रहना चाहिए।
3. लक्ष्य कार्यक्रम, सरकार सहित: शामिल करें छोटे व्यवसायों के लिए ऋण.यह कानूनी संस्थाओं की गतिविधियों के वित्तपोषण का एक प्रकार है, जब सहायता कोष गारंटर के रूप में कार्य कर सकता है। केवल विशिष्ट प्रयोजनों के लिए जारी किया गया। आशाजनक व्यवसाय में लगे उद्यमियों के लिए डिज़ाइन किया गया है और पहले से ही तीन महीने से अधिक समय से पंजीकृत है।
4. कई बैंक प्रदान करते हैं व्यक्तिगत उद्यमी नकद ऋण, परिक्रामी/गैर परिक्रामी ऋण लाइनें और ओवरड्राफ्ट।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण के लिए शीर्ष 6 लाभदायक बैंक

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सबसे अधिक लाभदायक ऋण उत्पादों की पेशकश करने वाले बैंकों की रेटिंग सामान्य स्थितियों, आवश्यक दस्तावेजों की सूची, ब्याज दरों, ऋण अवधि और शुरुआती व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ संभावित सहयोग के आकलन से बनाई जाती है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उस बैंक से ऋण लेना फायदेमंद है जहां चालू खाता खोला गया है। नियमित ग्राहकों को अनुकूल शर्तों पर ऋण की पेशकश की जाती है। व्यक्तिगत उद्यमी खाता खोलने से पहले, न केवल अनुकूल टैरिफ, निपटान और नकद सेवाओं के संबंध में, बल्कि ऋण देने के दृष्टिकोण से भी बैंकों की निगरानी करने की सिफारिश की जाती है। हमारे ब्लॉग विशेषज्ञ पहले ही विश्लेषण और संकलन कर चुके हैं व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग .

2019 में सबसे अच्छे लोन ऑफर हाउसिंग फाइनेंस बैंक, ओटीपी बैंक, रेनेसां क्रेडिट और सोवकॉमबैंक से हैं। हम आपको व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत उद्यमी ऋण कार्यक्रमों और व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए विशेष ऋण कार्यक्रमों की शर्तों से परिचित होने के लिए आमंत्रित करते हैं।

BZhF से एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण देने वाला सबसे अच्छा बैंक

अक्सर, उद्यमियों को अपने व्यवसाय को विकसित करने, टर्नओवर बढ़ाने या व्यवसाय विकास से संबंधित अन्य उद्देश्यों के लिए बड़ी धनराशि की आवश्यकता होती है। बिना संपार्श्विक के बड़ा ऋण लेना बहुत मुश्किल है, भले ही आप प्रमाणपत्र एकत्र कर लें। और फिर सबसे अच्छा विकल्प एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण है।

हाउसिंग फाइनेंस बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों के बीच अब तक का सबसे लोकप्रिय बैंक है जो रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करता है। व्यवसायियों को आवश्यक धनराशि जारी करना नौकरशाही, अनावश्यक प्रमाणपत्रों के बिना और कम से कम समय में होता है। इस तथ्य के कारण कि अपार्टमेंट संपार्श्विक है, बैंक आपके क्रेडिट इतिहास और आपके व्यवसाय का अधिक अनुकूल मूल्यांकन करता है। यह एक व्यक्तिगत उद्यमी को बिना इनकार किए ऋण लेने का वास्तविक अवसर देता है।

आप किन परिस्थितियों में ऋण ले सकते हैं?

• ऋण अवधि 20 वर्ष तक है, और दर 11% से है।
• 8 मिलियन रूबल तक की राशि (लेकिन अपार्टमेंट के बाजार मूल्य का 70% से अधिक नहीं)।
• यदि अपार्टमेंट का स्वामित्व पति या पत्नी के पास है, तो उसे बंधक के रूप में ऋण समझौते में दर्शाया जा सकता है।
• किसी भी समय दंड या अधिस्थगन के बिना शीघ्र पुनर्भुगतान।
• अपार्टमेंट उन शहरों में स्थित होना चाहिए जहां बैंक संचालित होता है: क्रास्नोडार, मॉस्को, निज़नी नोवगोरोड क्षेत्र, नोवोसिबिर्स्क, ओम्स्क, पर्म, सेंट पीटर्सबर्ग, येकातेरिनबर्ग, कज़ान, वोल्गोग्राड।

रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए व्यवसाय ऋण

पिछले कुछ वर्षों में, पी2बी क्राउडलेंडिंग परियोजनाएं दुनिया भर में सक्रिय रूप से विकसित हो रही हैं, जब व्यक्तिगत निवेशक क्रेडिट संस्थानों की भागीदारी के बिना उधारकर्ताओं को उधार देते हैं। रूस में आज ऐसी कंपनियां भी हैं जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को सरल और अधिक समझने योग्य शर्तों पर ऋण देने की पेशकश करती हैं।

इन कंपनियों में से एक निवेश और व्यवसाय वित्तपोषण एजेंसी "मनी इन बिजनेस" है, जो प्रबंधन, लेखांकन और अन्य वित्तीय विवरण प्रदान किए बिना रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देती है।

ऋण की पेशकश स्वाभाविक रूप से अद्वितीय है और इसकी तुलना किसी अन्य बैंक से नहीं की जा सकती। यदि किसी उद्यमी को तत्काल धन की आवश्यकता है, तो हम इस कंपनी पर ध्यान देने की सलाह देते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमी ऋण की संक्षिप्त शर्तें:

1. विस्तार की संभावना के साथ 2 साल की अवधि के लिए न्यूनतम राशि 500 ​​हजार रूबल से है।
2. आपके व्यवसाय के लक्षित वित्तपोषण के लिए फंड सख्ती से जारी किए जाते हैं।
3. संपार्श्विक के रूप में वाणिज्यिक या आवासीय अचल संपत्ति, साथ ही तीसरे पक्ष की अचल संपत्ति प्रदान करना संभव है।

बैंक व्यक्तिगत उद्यमियों को बिना संपार्श्विक या गारंटर के ऋण दे रहा है

ओटीपी उन बैंकों में से एक है जो व्यक्तिगत उद्यमियों को संपार्श्विक या गारंटर के बिना उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है। इस क्रेडिट संस्थान का निर्विवाद लाभ आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन आवेदन जमा करने और 15 मिनट में अंतिम निर्णय प्राप्त करने की क्षमता है। ओटीपी बैंक व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों दोनों के लिए लाभदायक नकद ऋण प्रदान करता है।

अपना खुद का व्यवसाय चलाने वाले लोगों के लिए ऋण शर्तें

• ऋण राशि 15 हजार से 4 मिलियन रूबल तक।
• ऋण 12 से 120 महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
• ब्याज दर - 10.5% प्रति वर्ष से।
• गारंटर या संपार्श्विक के रूप में सुरक्षा प्रदान करना आवश्यक नहीं है।

आपको केवल रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट, यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ इंडिविजुअल एंटरप्रेन्योर्स (यूएसआरआईपी) प्रमाणपत्र और एक आईएनएन जमा करने की आवश्यकता है। बैंक नौसिखिए व्यवसायियों के साथ सहयोग करने के लिए तैयार है।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए आवेदन के दिन से ही नकद ऋण

रेनेसां क्रेडिट उन कुछ बैंकों में से एक है जो अपना व्यवसाय विकसित करने वाले व्यक्तियों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है। हम इस बैंक में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नकद ऋण के मुख्य लाभ और संभावनाओं को सूचीबद्ध करते हैं:

• क्रेडिट सीमा - 30 से 700 हजार रूबल तक;
• ब्याज दरें 10.9% से लेकर;
• ऋण समझौते की अवधि: 24 से 60 महीने तक;
• ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट और अपनी पसंद का दूसरा दस्तावेज़ प्रस्तुत करना पर्याप्त है;
• किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है, लेकिन संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण कम ब्याज दर की गारंटी देगा।

आवेदन बैंक की वेबसाइट से भेजा जाता है। यदि स्वीकृत हो, तो आपको कार्यालय का दौरा करना होगा और दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज जमा करना होगा। निजी उद्यमियों को केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र लाना होगा। बैलेंस शीट की आवश्यकता नहीं है. आप अपनी शोधनक्षमता के रूप में किसी कार का शीर्षक या किसी अपार्टमेंट के दस्तावेज़ भी प्रदान कर सकते हैं। (जमा राशि का उपयोग नहीं किया जाएगा!) रेनेसां क्रेडिट बैंक के प्रस्तावों का लाभ नए सिरे से व्यक्तिगत उद्यमी व्यवसाय शुरू करने वाले व्यवसायी उठा सकते हैं। इष्टतम दर और वफादार स्थितियाँ आपको अनावश्यक कागजी कार्रवाई के बिना आवेदन के दिन आवश्यक राशि तुरंत प्राप्त करने की अनुमति देंगी।

सोवकॉमबैंक - कम ब्याज पर नकद ऋण

सोवकॉमबैंक व्यक्तिगत उद्यमियों सहित सभी श्रेणियों के नागरिकों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करता है।

1. किसी भी उद्देश्य के लिए सीमा 1 मिलियन रूबल है।
2. आधार ब्याज दर 12% प्रति वर्ष से;
3. आवेदन इंटरनेट के माध्यम से जमा किया जा सकता है, ऋण बैंक कार्यालय में जारी किया जाता है।
4. ऋण 60 महीने तक की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
5. एक घंटे से लेकर तीन दिन तक आवेदन की समीक्षा।

व्यक्तिगत उद्यमियों के पास संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति या वाहन प्रदान करके बड़ी मात्रा में ऋण प्राप्त करने का अवसर होता है। एक कार्यक्रम है “फॉर रिस्पॉन्सिबल प्लस”। निजी उद्यमियों से किसी दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है। इसलिए, सोवकॉमबैंक से उपभोक्ता ऋण शून्य रिपोर्टिंग वाले व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपयुक्त है।

ध्यान! बैंक नए ग्राहकों को केवल 35 वर्ष से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए ऋण स्वीकृत करता है। यदि आपके पास कम है, तो बेहतर होगा कि आप अपना आवेदन किसी अन्य बैंक में छोड़ दें।

Sberbank से व्यवसाय विकास के लिए ऋण "ट्रस्ट"।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए ऋण देश के प्रमुख ऋणदाता, सर्बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है। ट्रस्ट कार्यक्रम आपको वर्तमान वित्तीय कठिनाइयों को हल करने और भविष्य में योजनाओं को लागू करने की अनुमति देगा।

Sberbank से व्यवसाय ऋण की शर्तें

1. ऋण का प्रकार - बिना संपार्श्विक और किसी भी आवश्यकता के लिए।
2. ऋण उन व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपलब्ध है जिनका वार्षिक राजस्व 60 मिलियन रूबल से अधिक नहीं है।
3. गारंटी द्वारा सुरक्षित ऋण लेते समय, कम ब्याज दर लागू होती है।
4. आधार दर 16.5% प्रति वर्ष है।
5. अधिकतम ऋण अवधि 36 महीने है।
6. क्रेडिट सीमा - 3 मिलियन रूबल तक।

Sberbank को एक व्यक्तिगत उद्यमी के ऋण के लिए दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जैसे कि एक नागरिक का पासपोर्ट - एक व्यक्ति, एक सैन्य आईडी यदि उपलब्ध हो, व्यक्तिगत उद्यमियों का एकीकृत राज्य रजिस्टर प्रमाणपत्र, एक निजी उद्यमी के पंजीकरण पर संघीय कर सेवा से एक प्रमाण पत्र, नवीनतम कर प्राधिकरण की मुहर, कर भुगतान रसीदों के साथ वित्तीय विवरणों का संस्करण। लाइसेंस, संचालन के लिए परमिट, पट्टा समझौते (उपठेका) या गैर-आवासीय परिसर के स्वामित्व के प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है।

व्यक्तियों के रूप में व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए बैंक ऋण

उपरोक्त के अलावा, ऐसे बैंक भी हैं जो व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करते हैं:

1. — 9.9% प्रति वर्ष से 1.3 मिलियन रूबल तक।
2. — उपभोक्ता ऋण 1 मिलियन रूबल तक।
3. — एक उद्यमी के लिए रोजमर्रा के खर्चों के लिए 300 हजार तक की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड।

मैं आपको प्रत्येक बैंक में आवेदन छोड़ने, शर्तों की तुलना करने और सर्वोत्तम विकल्प चुनने की सलाह देता हूं।

इस प्रकार, व्यक्तिगत उद्यमी के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त करें और कैसे प्राप्त करें, इस प्रश्न का उत्तर देना इतना कठिन नहीं है। यदि छोटे व्यवसाय के लिए विशेष ऋण की शर्तों को पूरा करना मुश्किल है, तो व्यवसाय शुरू करने के लिए स्वीकार्य राशि में मानक उपभोक्ता ऋण लेना संभव है। मुझे आशा है कि व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण जारी करने वाले बैंकों की शर्तों की समीक्षा आपके लिए उपयोगी थी और आप प्रस्तावित सूची से अपने व्यवसाय के लिए वित्तपोषण पाएंगे।

11अप्रैल

नमस्ते। इस लेख में हम इस बारे में बात करेंगे कि क्या कोई व्यक्तिगत उद्यमी बैंक से उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।

आज आप सीखेंगे:

• उपभोक्ता ऋण क्या है;
• बैंक दस्तावेजों के किस पैकेज का अनुरोध करता है;
• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए किन बैंकों के पास सर्वोत्तम ऑफर हैं?

उपभोक्ता ऋण की विशेषताएं

कोई भी नागरिक बैंक से संपर्क कर सकता है, सॉल्वेंसी की पुष्टि कर सकता है और ऋण प्राप्त कर सकता है।

उपभोक्ता ऋण- यह वह धनराशि है जो लेनदार व्यक्तिगत जरूरतों के लिए व्यक्तियों को देते हैं।

व्यवहार में, नागरिक निम्नलिखित के लिए सहायता चाहते हैं:

• आवश्यक उत्पाद खरीदें: रेफ्रिजरेटर, टेलीफोन या टीवी;
• : कुटिया, गेराज या इसके लिए धन जोड़ें;
• उच्च शिक्षण संस्थान और विशेष पाठ्यक्रमों दोनों में शिक्षा के लिए भुगतान करें;
• इलाज कराओ;
• टिकट खरीदें और अच्छा आराम करें;
• अपार्टमेंट में अच्छी मरम्मत करें;
• एक कार खरीदो।

बेशक, किसी ऋणदाता से संपर्क करने से पहले, आपको अपनी वित्तीय क्षमताओं को तौलना होगा और यह निर्धारित करना होगा कि कितनी राशि की आवश्यकता है। लेकिन बैंक कितना ऋण देने को तैयार हैं?

व्यवहार में, उपभोक्ता ऋण सीमा व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है और इस पर निर्भर करती है:

• ग्राहक की शोधनक्षमता;
• स्थिर आय और आधिकारिक कार्य होना;
• संपार्श्विक की उपलब्धता;
• एक गारंटर होना जो ऋणदाता को सभी लागतों को कवर करने के लिए सहमत होगा यदि उधारकर्ता भुगतान करने में असमर्थ है।

साथ ही, यह न भूलें कि अधिकतम ऋण राशि चुने गए कार्यक्रम और ऋण अवधि पर निर्भर करेगी।

इस बात का ध्यान रखना जरूरी है कि ऋणदाता को सिर्फ आप ही नहीं चुनते, बल्कि वह भी आपको चुनता है। बैंक अपने कर्जदारों का चयन बहुत जिम्मेदारी से करते हैं।

किसी ग्राहक का मूल्यांकन करते समय ऋणदाता निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखते हैं:

• करदानक्षमता. यह पहली चीज़ है जिस पर वित्तीय कंपनियाँ ध्यान देती हैं क्योंकि उन्हें गारंटी की आवश्यकता होती है कि उधारकर्ता उधार ली गई धनराशि चुकाएगा।
• प्रबंधक का मूल्यांकन. अजीब बात है, जैसे ही आप ऋण प्राप्त करने के लिए किसी बैंक कर्मचारी से संपर्क करते हैं, आपको सचमुच "स्कैन" किया जाएगा। विशेषज्ञ आपकी हर हरकत पर नज़र रखेगा, आपके व्यवहार का मूल्यांकन करेगा और यह रिकॉर्ड करेगा कि आप मुश्किल सवालों का कैसे जवाब देते हैं।
• इतिहास पर गौरव करें. आज, क्रेडिट फ़ाइल की जाँच के बिना कोई भी ऋण नहीं दिया जाता है। बैंक पहले जारी किए गए दायित्वों के आंकड़ों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करेगा और उसके बाद ही कोई निर्णय लेगा। यदि आपका क्रेडिट इतिहास क्षतिग्रस्त है, तो आपको अनुकूल परिस्थितियों और अधिकतम ऋण राशि पर भरोसा नहीं करना चाहिए।

क्या कोई व्यक्तिगत उद्यमी उपभोक्ता ऋण ले सकता है?

कई उद्यमी, विस्तार करने के लिए, अतिरिक्त धन आकर्षित करने का प्रयास करते हैं। लेकिन क्या होगा अगर यह काम नहीं करेगा? ऐसी स्थिति में, केवल एक ही रास्ता है - मदद के लिए बैंक से संपर्क करें! लेकिन क्या ऋणदाता व्यक्तिगत उद्यमियों को उपभोक्ता ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं? वास्तव में, क्यों नहीं?

यदि कोई व्यक्तिगत उद्यमी किसी वित्तीय कंपनी की शर्तों और आवश्यकताओं को पूरा करता है, तो वह ऋण में आवश्यक राशि प्राप्त कर सकता है। ध्यान में रखने लायक एकमात्र बात यह है कि एक उद्यमी के लिए शर्तें और आवश्यकताएं एक नियमित उधारकर्ता की आवश्यकताओं से भिन्न होंगी।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपभोक्ता ऋण व्यवसाय विकास के लिए एक लाभदायक उपकरण है।

ऋणदाता धन जारी करने के लिए तैयार हैं जिसका इच्छित उद्देश्य होगा:

• अपने स्वयं के व्यवसाय का विकास;
• नए उपकरणों की खरीद;
• उत्पादन आधार बढ़ाना;
• सीमा का विस्तार करने के लिए आधुनिकीकरण;
• खुदरा स्थान की खरीद और भी बहुत कुछ।

ऋणदाता के लिए मुख्य बात यह है कि धन का उपयोग विशेष रूप से व्यवसाय विकास के लिए किया जाता है, न कि व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए।

व्यक्तिगत उद्यमियों को ऋण देने की विशेषताएं

यह विचार करने योग्य है कि वित्तीय कंपनियां लंबे समय से व्यक्तिगत उद्यमियों को उपभोक्ता जरूरतों के लिए ऋण प्रदान करती रही हैं। केवल व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए स्थितियाँ सामान्य नागरिकों के लिए इच्छित मानक उत्पादों की शर्तों से थोड़ी भिन्न हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए उपभोक्ता ऋण की विशेषताएं:

1. शोधनक्षमता।

यदि एक सामान्य नागरिक, मदद के लिए बैंक का रुख करते समय, वेतन का प्रमाण पत्र प्रदान करके आय की पुष्टि कर सकता है, तो एक उद्यमी के लिए सब कुछ बहुत अधिक जटिल है। प्रमाणपत्र के बजाय, उद्यमी को कम से कम पिछले वर्ष का वित्तीय विवरण देना होगा।

यह समझना चाहिए कि इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि अगले वर्षों में समान रिटर्न मिलेगा। फिर भी, ऋणदाता प्राप्त सभी सूचनाओं का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करते हैं, अन्य कारकों को ध्यान में रखते हैं और उसके बाद ही कोई निर्णय लेते हैं।

1. इतिहास पर गौरव करें।

यह आवश्यकता व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों दोनों के लिए समान है।

बैंक आधे-अधूरे तरीके से मिलने और उपभोक्ता प्रमाणपत्र जारी करने के लिए तैयार हैं यदि:

• उद्यमी के पास मौजूदा ऋणों पर कोई अतिदेय भुगतान नहीं है;
• कोई मौजूदा दायित्व नहीं हैं या सक्रिय ऋण राशि न्यूनतम है;
• पहले चुकाए गए ऋणों की गतिशीलता सकारात्मक है;
• आपको बैंकों के सभी वित्तीय ऋण माफ़ करने की ज़रूरत नहीं है।

1. व्यापार।

यदि आपको कल ही अनुमोदन प्रमाणपत्र प्राप्त हुआ है, तो वित्तीय कंपनी संभवतः ऋण प्राप्त करने से इंकार कर देगी। बात यह है कि वित्तीय कंपनियाँ धर्मार्थ संस्थाएँ नहीं हैं जो हर किसी की मदद करती हैं। बैंक को इस बात की गारंटी चाहिए कि आप ब्याज सहित कर्ज चुका सकते हैं।

व्यवहार में, जिनकी गतिविधि कम से कम एक वर्ष तक चलती है, वे विकास ऋण के लिए धन प्राप्त कर सकते हैं। समय सीमा के अलावा, ऋणदाता आपके मामले की दिशा पर भी ध्यान देते हैं। हालाँकि, ऐसे बैंक हैं जो उभरते उद्यमियों को ऋण प्रदान करने के लिए तैयार हैं।

1. संपार्श्विक।

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, ऋणदाता को गारंटी की आवश्यकता है कि ऋण पूरी तरह से चुकाया जाएगा। उन उद्यमियों को प्राथमिकता दी जाती है जो निजी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में प्रदान कर सकते हैं।

एक उद्यमी के स्वामित्व वाली संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाता है:

• अपार्टमेंट;
• कार;
• बहुत बड़ा घर;
• गैरेज;
• भूमि का भाग;
• प्रतिभूतियाँ।

संपार्श्विक प्रदान करते समय, आपको यह समझना चाहिए कि ऋण राशि संपार्श्विक के बाजार मूल्य पर निर्भर करेगी। बड़ी सीमा प्राप्त करने के लिए आप बैंक को एक साथ एक अपार्टमेंट और एक कार प्रदान कर सकते हैं।

1. अतिरिक्त जानकारी।

बुनियादी आवश्यकताओं के अलावा, ऋणदाता इस बात को भी ध्यान में रखेगा:

• करों का भुगतान कैसे किया जाता है: समय पर या उल्लंघन के साथ;
• क्या आप अपने कर्मचारियों के वेतन में देरी करते हैं या भुगतान समय पर मिलता है;
• क्या कोई प्रशासनिक या आपराधिक अपराध हैं?

उपभोक्ता ऋण के प्रकार

उद्यमी सभी नागरिकों पर लागू होने वाले वित्तीय प्रस्तावों का लाभ उठा सकते हैं।

आइए सभी संभावित प्रकारों पर विचार करें:

1. बिना प्रमाण पत्र के, या पासपोर्ट द्वारा सभी को ज्ञात।

आप केवल अपने पासपोर्ट से ही पैसे उधार ले सकते हैं। संपूर्ण पंजीकरण प्रक्रिया 15 मिनट से अधिक नहीं चलती है। यह एक बढ़िया विकल्प प्रतीत होगा, लेकिन वास्तव में, सब कुछ इतना अच्छा नहीं है। ऐसे उत्पादों पर ब्याज दर बहुत अधिक है और ग्राहक को ऐसी सुविधा के लिए अधिक भुगतान करने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

1. एक्सप्रेस ऋण.

इस वित्तीय उत्पाद की विशेषता बढ़ी हुई ब्याज दर और दस्तावेजों का न्यूनतम पैकेज भी है। इस उत्पाद को चुनते समय आपको बड़ी सीमा पर भरोसा नहीं करना चाहिए। व्यवहार में, बैंक 50,000 रूबल से अधिक उधार नहीं देते हैं। जैसा कि आप समझते हैं, यह वह राशि नहीं है जो व्यवसाय विकास के लिए आवश्यक है।

1. उपभोक्ता ऋण.

यह उत्पाद ऋण विशेषज्ञ के अनुरोध पर सभी दस्तावेज़ प्रदान करके ही प्राप्त किया जा सकता है। कुछ मामलों में, जब बड़ी मात्रा में धन की आवश्यकता होती है, तो संपार्श्विक प्रदान करना या सॉल्वेंट गारंटर को आकर्षित करना आवश्यक होता है। उधार ली गई धनराशि के उपयोग की दर अन्य प्रकार की तुलना में बहुत कम है।

ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने के लिए आपको आवश्यकता होगी:

1. पासपोर्ट;
2. व्यक्तिगत उद्यमी के पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
3. व्यक्तिगत उद्यमियों के एकीकृत राज्य रजिस्टर से उद्धरण आवेदन के समय 14 दिनों से अधिक नहीं प्राप्त हुआ;
4. पिछले वर्ष का कर रिटर्न;
5. खाते पर आने वाले और बाहर जाने वाले सभी लेनदेन को दर्शाने वाला एक बैंक विवरण;
6. कर योगदान के भुगतान की रसीदें।

अपने विवेक पर, ऋणदाता दस्तावेजों के अतिरिक्त पैकेज का अनुरोध कर सकता है:

1. यदि कोई गारंटर शामिल है:

• गारंटर का पासपोर्ट और दूसरा व्यक्तिगत दस्तावेज़;
• गारंटर के कार्य रिकॉर्ड की एक प्रति;
• गारंटर के वेतन का प्रमाण पत्र.

1. जब जमानत दी जाती है:

• स्वामित्व का प्रमाण पत्र.

यदि आपके पास दस्तावेजों का पूरा पैकेज है तो ही आप उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन भर सकते हैं।

व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए विशेष कार्यक्रम

बैंकों ने व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए कई कार्यक्रम विकसित किए हैं:

1. व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण. आपको ऐसा ऋण किसी राज्य या नगरपालिका कार्यक्रम के तहत मिल सकता है। ये ऐसे कार्यक्रम हैं जो युवा उद्यमियों को सहायता प्रदान करते हैं।

तरजीही ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, एक उद्यमी को आवेदन करना होगा। व्यवसाय योजना के अलावा, आपको एक सॉल्वेंट गारंटर ढूंढना होगा या संपार्श्विक प्रदान करना होगा। आप केवल 3 वर्षों के लिए धनराशि उधार ले सकते हैं।

1. विकास के लिए ऋण. इस उत्पाद के लिए, ऋणदाता नए उपकरण खरीदने, कच्चे माल की खरीद या संपत्ति बढ़ाने के लिए धन उधार देने के लिए तैयार हैं। इस उत्पाद की विशिष्ट विशेषता इसका इच्छित उद्देश्य है। ऋणदाता से उधार लेकर खर्च किए गए प्रत्येक रूबल के लिए, उद्यमी को भुगतान रसीदों के साथ एक पूरी रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी।

बैंक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, अनुभवी विशेषज्ञ उद्यमियों को सलाह देते हैं:

1. व्यवसाय करने के लिए उस बैंक से संपर्क करना सबसे अच्छा है जहां आपका खाता है।. विचार करने वाली एकमात्र बात यह है कि आपके पास कोई बकाया भुगतान नहीं होना चाहिए। व्यवहार में, वित्तीय कंपनियाँ मौजूदा ग्राहकों को तरजीही ऋण शर्तें प्रदान करती हैं।
2. उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने की गारंटी के लिए, संपार्श्विक प्रदान करना उचित है. यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि ऋणदाता स्वयं मूल्यांकन करते हैं और निर्णय लेते हैं कि संपत्ति संपार्श्विक के रूप में उपयुक्त है या नहीं।
3. बीमा अनुबंध तैयार करने के लिए हमेशा सहमत हों. निस्संदेह, यह एक अधिक भुगतान है, लेकिन आपको इसे दूसरी तरफ से देखने की जरूरत है। इस मामले में, बीमा अनुबंध एक गारंटी है कि यदि आपके साथ कुछ होता है तो ऋण चुकाया जाएगा।
4. और, निःसंदेह, आपको बैंक विशेषज्ञ के अनुरोध पर सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रस्तुत करने चाहिए. आप जितने अधिक दस्तावेज़ एकत्र करेंगे, आपको उतना अधिक लाभदायक वित्तीय उत्पाद प्राप्त हो सकता है। वित्तीय मामलों में आपको जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए और केवल दो दस्तावेजों का उपयोग करके ऋण प्राप्त करना चाहिए।

आपको किन बैंकों से लोन मिल सकता है?

वित्तीय सेवा बाज़ार में बहुत सारे ऋणदाता हैं। प्रत्येक संस्था व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए अपनी शर्तें प्रदान करती है। लेकिन गलतियों से कैसे बचें और सही चुनाव कैसे करें? आपकी सुविधा के लिए, हमने उन सर्वश्रेष्ठ बैंकों से ऑफ़र एकत्र किए हैं जिन्होंने वर्षों से अपनी स्थिरता साबित की है।

बैंकों की सूची:

सर्बैंक

विशेष रूप से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, Sberbank ने एक उत्पाद बनाया जिसका नाम है "आत्मविश्वास". किसी उद्यमी की किसी भी आवश्यकता के लिए उपभोक्ता ऋण बिना संपार्श्विक के प्रदान किया जाता है।

ऑफर का लाभ उठाने के लिए वार्षिक राजस्व कम से कम 60,000,000 रूबल होना चाहिए।

वीटीबी 24

वीटीबी बैंक एक ऋण उत्पाद का उपयोग करने की पेशकश करता है जिसका इच्छित उपयोग व्यवसाय विकास है। ऋण प्राप्त करने के लिए आपको संपार्श्विक की आवश्यकता होगी।

OTP-बैंक

सोवकॉमबैंक

सोवकॉमबैंक उपभोक्ता ऋण देने में अग्रणी है। ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है क्योंकि कंपनी न्यूनतम आवश्यकताएं निर्धारित करती है। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको केवल पासपोर्ट और व्यक्तिगत उद्यमियों के पंजीकरण प्रमाणपत्र की आवश्यकता होगी।

अल्फ़ा बैंक

विशेष रूप से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, अल्फ़ा-बैंक ने "पार्टनर" कार्यक्रम बनाया। आप सचमुच 30 मिनट में समाधान प्राप्त कर सकते हैं। वे उद्यमी जिनकी गतिविधियाँ कम से कम 1 वर्ष से चल रही हैं, उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं। यह भी विचार करने योग्य है कि जीवनसाथी की गारंटी आवश्यक है।