รับเงินกู้และเปิดธุรกิจ การให้กู้ยืมมีความสมเหตุสมผลเพียงใดเมื่อเริ่มต้นและพัฒนาธุรกิจ? วิธีขอสินเชื่อธุรกิจหากผู้ประกอบการรายบุคคลเพิ่งเปิดดำเนินการ

การสร้างบริษัทของคุณเองหรือการโปรโมตโครงการเกี่ยวข้องกับต้นทุนที่สูง สำหรับนักธุรกิจมือใหม่ การลงทุนดังกล่าวกลายเป็นภาระที่ทนไม่ได้ ดังนั้นเงินกู้เพื่อสนับสนุนองค์กรจึงกลายเป็นแหล่งเงินทุนที่ดีเยี่ยมตั้งแต่เริ่มต้น

มีคุณสมบัติอะไรบ้าง?

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ คุณมักจะมีสถานการณ์ที่จำเป็นต้องเติมเงินสด นี่อาจเป็นการซื้ออุปกรณ์ใหม่หรือวัสดุสิ้นเปลืองในปริมาณมาก การปรับปรุงองค์กรที่มีอยู่ให้ทันสมัย ​​หรือการขยายธุรกิจ การพัฒนาธุรกิจ เป็นต้น

มันมักจะเกิดขึ้นว่าในขณะนี้เป็นไปไม่ได้ที่จะถอนเงินจำนวนมากจากการหมุนเวียนซึ่งจำเป็นมากสำหรับการซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการบางอย่าง ในกรณีนี้สถาบันการธนาคารที่ทำงานร่วมกับนิติบุคคลสามารถช่วยเหลือคุณได้

ในขณะนี้ มีธนาคารหลายแห่งที่มุ่งทำงานร่วมกับผู้ประกอบการและเจ้าของกิจการ บริษัท และบริษัทต่างๆ โดยสิ้นเชิง ที่นี่คุณจะพบข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุดและเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นได้

หากคุณต้องการอัตราต่ำสุดคุณต้องติดต่อธนาคารของรัฐขนาดใหญ่ - Sberbank, VTB, Gazprombank หากคุณต้องการตัวเลือกที่ยืดหยุ่นสำหรับการยืนยันรายได้และโปรแกรมที่ไม่มีหลักประกัน ให้เลือกแบรนด์ที่ "โปรโมต" น้อยกว่า เช่น Promsvyazbank, Avangard เป็นต้น

ผู้ให้กู้กำลังดูอะไร? ตลอดระยะเวลาการทำงานของคุณในตลาด เกี่ยวกับตัวชี้วัดประสิทธิภาพ ตัวชี้วัดทางการเงินของการทำกำไรและผลกำไร ทั้งหมดนี้จะต้องมีการบันทึกไว้ มักต้องมีการรักษาความปลอดภัยในรูปแบบของการค้ำประกัน การค้ำประกัน หรือทรัพย์สินที่เป็นสาระสำคัญ

ใครร่วมงานกับ SMEs

PJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย"

แซมไม่สามารถอยู่ห่างได้ ทุกปี Sberbank เสนออัตราและเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากขึ้นเพื่อดึงดูดผู้ประกอบการ และในปี 2019 เขาได้จดทะเบียนบริษัทสินเชื่อรายย่อยในเครือ “สินเชื่อดีเด่น”

การเริ่มต้นโครงการนำร่องมีกำหนดในไตรมาสที่ 3 ของปีนี้ในสามเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ได้แก่ มอสโก เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และเอ็น นอฟโกรอด เงื่อนไขมีดังนี้:

• ระยะเวลาชำระหนี้คือ 12 เดือน
• วงเงิน – สูงสุด 1,000,000.

ระดับของอัตราดอกเบี้ยยังไม่ได้ประกาศ แต่ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าจะไม่สูงกว่าคู่แข่ง - 30% ต่อปี ในการลงนามข้อตกลง คุณต้องจัดเตรียมหนังสือเดินทางและเอกสารทางกฎหมาย กรอกใบสมัครที่ระบุข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบริษัท ผู้กู้จะต้องมีอายุระหว่าง 25 ถึง 60 ปี

ข้อได้เปรียบขององค์กรเหนือบริษัทอื่นๆ ได้แก่ การตอบสนองที่รวดเร็ว เอกสารที่น้อยที่สุด และการออกเงินกู้ที่รวดเร็ว

ขณะนี้สถาบันพร้อมที่จะออกเงินภายในสาขาธนาคารตามโครงการแล้ว

1. “การประกันตัวด่วน”
2. "ความมั่นใจ",
3. “ความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ” แบบมีและไม่มีหลักประกัน

พีเจเอสซี พรอมสเวียซแบงก์

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ไม่เกิน 540 ล้านรูเบิล แพ็คเกจ “ธุรกิจสินเชื่อ” ใช้ได้:

• จำนวนเงิน – จาก 3 ล้านถึง 150 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลาสูงสุด 15 ปี วงเงินสูงสุดจะได้รับเฉพาะการซื้ออสังหาริมทรัพย์เท่านั้น เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน – 3 ปี เป็นเวลา – 10 ปี
• การชำระคืนการชำระเงินรอตัดบัญชี – หนึ่งปี
• แนวทางการเลือกหลักประกันที่ยืดหยุ่น
• สกุลเงิน – ดอลลาร์สหรัฐ, ยูโร, รูเบิล
• คำตอบจะมีให้ภายใน 5-10 วัน

ส่วนหนึ่งของข้อเสนอนี้ คุณสามารถซื้อยานพาหนะ อุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ ดำเนินการซ่อมแซม และเติมเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างมีกำไร

สำหรับบริษัทที่มีรายได้สูงถึง 4.5 ล้านรูเบิล มีโปรแกรมสินเชื่อหลายโปรแกรมให้เลือก เหล่านี้คือ "SuperOverdraft" และ "Overdraft" บัญชีแรกมีให้สำหรับองค์กรที่มีการหมุนเวียนบัญชีสูงสุด พวกเขาออกมากถึง 60 ล้านเป็นเวลา 5 ปี

ข้อเสนอ "การให้กู้ยืมระยะสั้น" ช่วยให้คุณได้รับเงินสำหรับการพัฒนาธุรกิจสำหรับ LLC ในรูปแบบของวงเงินเครดิตหรือสินเชื่อเชิงพาณิชย์ (ที่นี่จะได้รับรูเบิลทันที) จำนวนเงินกู้และดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยอิสระ ตามกฎแล้ว หลักประกันถือเป็นข้อกำหนดเบื้องต้น

JSC Rosselkhozbank

เงินเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนภายใน 5 โครงการ:

• “ เงินเบิกเกินบัญชีไมโคร”: 300,000 เป็นเวลา 12 เดือน
• "ไมโคร" - 4,000,000 เป็นเวลา 3 ปี
• “มาตรฐานการทำงาน” - เงินเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียนเป็นเวลา 2 ปี สามารถออกได้ 100% ต่อความปลอดภัยของสินค้าและวัสดุ
• “การให้กู้ยืมส่วนบุคคล” โดยที่ธนาคารจะระบุเปอร์เซ็นต์และวงเงินอย่างเป็นอิสระ ขึ้นอยู่กับความชอบส่วนบุคคลของลูกค้า ระยะเวลาการลงทุน – 2 ปี
• “ เงินเบิกเกินบัญชีส่วนบุคคล” - รูเบิลเพื่อครอบคลุมช่องว่างเงินสด จำกัด - สูงสุด 10,000,000

ข้อเสนอสองข้อแรกได้รับการออกแบบมาเพื่อจัดหาเงินให้กับวิสาหกิจขนาดย่อม นอกจากนี้ สถาบันยังเสนอโครงการส่งเสริมการเกษตร บริษัทก่อสร้าง ปศุสัตว์และการประมงที่มีกิจกรรมตามฤดูกาล

PJSC "วอซรอซเดนี"

โปรแกรมที่ดีคือ “ลงทุน” โดยให้กู้ยืมสูงถึง 250,000 ในอัตรา 13% ต่อปี นานสูงสุด 5 ปี แม้กระทั่งก่อนที่จะส่งใบสมัคร ผู้จัดการจะสามารถประกาศเปอร์เซ็นต์ส่วนบุคคลของเงินกู้ตามข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ยืมและบริษัทของเขาได้

ผู้ให้กู้คำนึงถึงเรื่องนี้เสมอและพร้อมที่จะเสนอเงื่อนไขการชำระเงินสดที่ยืดหยุ่น

พีเจเอสซี "VTB24"

โครงการ Kommersant ให้คำมั่นสัญญาขั้นต่ำของพิธีการและการตอบสนองอย่างรวดเร็ว:

• อัตรา – จาก 14%
• ขีดจำกัด – จาก 500,000 ถึง 5,000,000
• ระยะเวลา – 5 ปี

โปรแกรมการให้กู้ยืมเพื่อการลงทุนจะช่วยให้คุณสามารถเริ่มกระบวนการทางธุรกิจใดๆ ได้:

• จำนวนเงิน – จาก 850,000.
• การชำระหนี้รอตัดบัญชี – หกเดือน
• จาก 11.8% ต่อปี

ในการรับเงินกู้จากธนาคารก็ไม่ควรลืมเรื่องโบนัสจากรัฐ เหล่านี้เป็นโครงการบางส่วนที่มุ่งสนับสนุน SMEs กองทุนสินเชื่อรายย่อยระดับภูมิภาคพร้อมให้กู้ยืมสูงถึง 1,000,000 ในปี 2562 ที่ 8.5-11% ต่อปี คาดว่าจะชำระเงินภายใน 3 ปี

สัจพจน์ของการพาณิชย์ - ทุกธุรกิจต้องการการลงทุนทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเริ่มแรกของกิจกรรม เพื่อที่จะหารายได้จากการดำเนินโครงการธุรกิจ คุณต้องลงทุนกับมันก่อน โครงการขนาดใหญ่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก โครงการขนาดเล็ก - น้อยกว่าเล็กน้อย แต่โดยพื้นฐานแล้วมันเป็นไปไม่ได้เลยที่จะกำจัดค่าใช้จ่ายภายใต้สภาวะปกติ

เป็นการดีถ้านักธุรกิจมือใหม่มีเงินอย่างน้อย และหากไม่เป็นเช่นนั้น มีหลายทางเลือกที่คุณสามารถรับการเงินได้อย่างถูกกฎหมาย หนึ่งในนั้นคือการขอสินเชื่อธุรกิจจากธนาคาร สภาพของมันควรจะอ่อนลงเมื่อเทียบกับปกติ มิฉะนั้นจะไม่สามารถเริ่มโครงการได้สำเร็จ แต่ถึงแม้ที่นี่จะมีรายละเอียดปลีกย่อยและความหยาบบางอย่างเกิดขึ้น

ความเสี่ยงสำหรับทั้งสองฝ่าย

ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น ตามเงื่อนไขทั่วไปหรือเงื่อนไขสิทธิพิเศษ แต่นอกเหนือจากเงินกู้แล้ว คุณจะต้องชำระดอกเบี้ยค้างรับด้วย หากธุรกิจประสบความสำเร็จ เงินกู้ทางการเงินดังกล่าวจะจ่ายเองไม่ว่าจะยากแค่ไหนก็ตาม และถ้าไม่? นักธุรกิจที่ประสบความสำเร็จจะไม่เพียงสูญเสียธุรกิจของเขาเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินของเขาด้วย มิฉะนั้น คุณจะยังคงเป็นลูกหนี้โดยได้รับผลทางกฎหมายที่ตามมาทั้งหมด

ควรสังเกตว่าสำหรับธนาคารการออกเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจเชิงพาณิชย์ถือเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยง ไม่มีการรับประกันแบบไม่มีเงื่อนไขว่าเงินกู้ที่นักธุรกิจที่เพิ่งสร้างใหม่ได้รับเพื่อสร้างธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจะถูกส่งคืน ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด เมื่อความเป็นไปได้ที่จะพังทลายปรากฏขึ้นบนขอบฟ้า ผู้ประกอบการที่โชคร้ายอาจประกาศตัวเองล้มละลายหลังจากผ่านช่วงระยะเวลาหนึ่ง (ปกติหนึ่งเดือน) และปฏิเสธที่จะคืนเงินที่ได้รับให้กับธนาคาร

และยังจะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นได้อย่างไร? นี่ไม่ใช่เรื่องยากไปกว่าการได้รับเงินกู้เพื่อการศึกษา การปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ การซื้อรถยนต์ และอื่นๆ

ข้อกำหนดเบื้องต้น

แม้จะมีความเสี่ยงดังกล่าว แต่สินเชื่อที่มีเงื่อนไขสิทธิพิเศษสำหรับธุรกิจขนาดเล็กยังดำเนินไปอย่างช้าๆ แต่ยังคงสามารถกลับมาดำเนินการต่อไปได้ นอกจากนี้ยังสามารถกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นได้ โดยอยู่ภายใต้เงื่อนไขที่เข้มงวดบางประการ อย่างไรก็ตาม ไม่มีเงื่อนไขที่เป็นไปไม่ได้ที่หนักหนาสาหัสในสัญญา:

1. ประวัติเครดิตที่ดีของผู้กู้ ความยากลำบากในการชำระคืนเงินกู้ในอดีต สินเชื่อคงค้าง หรือการชำระล่าช้าอาจเป็นสาเหตุของการปฏิเสธสินเชื่อ
2. แผนธุรกิจแบบมืออาชีพ ความเป็นไปได้ที่ชัดเจนในการหาเงินอย่างรวดเร็ว แม้จะเล็กน้อยแต่ยั่งยืน จะบังคับให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเห็นด้วยกับผู้ยืมและออกแนวทางแก้ไขที่จำเป็น
3. ความพร้อมของการจ้างงานที่สร้างรายได้เสริม รายได้ที่มั่นคงทำให้สามารถชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กได้สำเร็จตั้งแต่เริ่มต้น
4. ความพร้อมของทรัพย์สินส่วนบุคคลที่สามารถจำนำกับเงินกู้ได้ นี่เป็นการรับประกันอย่างจริงจังของการคืนเงินภาคบังคับ
5. ความพร้อมของผู้ค้ำประกันที่เชื่อถือได้
6. การมีอยู่ของเงินทุนเริ่มต้นประมาณ 25% ของจำนวนเงินที่ต้องการ

มีสถานการณ์อื่นๆ ในเรื่องการเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น มันคุ้มค่าที่จะพิจารณาอย่างน้อยบางส่วน

ธนาคาร

ฉันจะขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นได้ที่ไหน ฉันควรติดต่อธนาคารใด คุณต้องเข้าใจว่าประการแรกไม่ใช่สถาบันการเงินทุกแห่งที่ให้สินเชื่อดังกล่าวและประการที่สองข้อกำหนดและข้อเสนอของธนาคารแตกต่างกันและแน่นอนว่านักธุรกิจต้องการเลือกตัวเลือกที่ทำกำไรได้มากที่สุด

ชาวรัสเซียที่ต้องการจัดระเบียบธุรกิจของตนเองสามารถรับความช่วยเหลือจากสถาบันการเงินหลายแห่งได้ ธนาคารใดให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น? สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นมีให้บริการในธนาคารหลายแห่งในสหพันธรัฐรัสเซีย - ข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่าง

วีทีบี 24

VTB24 เสนออัตราที่ดีที่สุดสำหรับนิติบุคคลที่จดทะเบียนในรัสเซีย โดยมีเงื่อนไขค่อนข้างหลากหลาย รวมถึงสินเชื่อธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย แนวทางของ LLC และผู้ประกอบการแต่ละรายมีความแตกต่างกันอย่างมาก บ่อยครั้งจำเป็นต้องใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันในการออกเงินกู้ ตัวอย่างเฉพาะ:

1. เอ็กซ์เพรส ไมโคร เงินกู้จะได้รับในจำนวน 30,000 ถึง 600,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 3 เดือนถึง 3 ปี ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันทรัพย์สินส่วนบุคคล
2. กองทุนขนาดเล็กจะถูกปล่อยออกมาเพื่อความปลอดภัยของสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคลเป็นระยะเวลา 3 เดือนถึง 7 ปี ปริมาณเงินกู้อยู่ระหว่าง 600,000 ถึง 30,000,000 รูเบิล
3. ภายใต้สัญญา การออกเงินกู้ดังกล่าวธนาคารมีสิทธิตามกฎหมายในการเรียกร้องจำนวนเงินตามสัญญาในภายหลัง เงินกู้จะออกเป็นระยะเวลา 3 ถึง 12 เดือน ปริมาณเงินกู้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 150,000 ถึง 6,000,000 รูเบิล

สเบอร์แบงค์

Sberbank ปล่อยเงินกู้สำหรับธุรกิจใหม่ตั้งแต่เริ่มต้นโดยเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ Business Start มีการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการธุรกิจที่มีอยู่ ผู้ประกอบการก็สามารถดำเนินการเป็นแฟรนไชส์ได้เช่นกัน

นอกจากนี้ หากต้องการลงทะเบียนและพัฒนาธุรกิจของคุณเอง คุณสามารถเข้าร่วมโปรแกรมเครดิต Business Trust ของ Sberbank ได้ ไม่จำเป็นต้องรายงานวัตถุประสงค์และทิศทางการให้กู้ยืมที่เข้มงวด "ความไว้วางใจทางธุรกิจ" คือ:

• สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
• ปริมาณเงินทุน 80,000-3,000,000 รูเบิล
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่น
• คุณต้องมีผู้ค้ำประกัน - เจ้าของบริษัท
• อัตราดอกเบี้ย 13.94% ขึ้นไป
• ระยะเวลาการชำระคืนอยู่ระหว่าง 3 เดือนถึง 3 ปี

"รอสเซลโคซแบงค์"

Rosselkhozbank นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับบริษัทขนาดเล็ก ไม่มีข้อจำกัดด้านเงินทุน จุดสนใจหลักคือภาคเกษตรกรรม แต่มีสินเชื่อด้านอื่น ๆ สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น:

1. มาตรฐานการลงทุน ปริมาณเงินกู้คือ 60 ล้านรูเบิล ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุด 8 ปี การชำระเงินรอตัดบัญชี - สูงสุด 1.5 ปี สามารถกำหนดเวลาการชำระคืนสินเชื่อส่วนบุคคลได้
2. สำหรับการซื้อเครื่องจักรและ/หรืออุปกรณ์ จะมีการกู้ยืมเฉพาะกับความปลอดภัยของเครื่องจักรและ/หรืออุปกรณ์ที่ซื้อเท่านั้น การเลื่อนการชำระเงิน - สูงสุดหนึ่งปี ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 7 ปี
3. สำหรับการได้มาซึ่งที่ดิน ออกให้เฉพาะเรื่องหลักทรัพย์ของที่ดินที่ซื้อเท่านั้น การชำระเงินรอการตัดบัญชี - สูงสุด 2 ปี ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 8 ปี
4. สำหรับการซื้อสัตว์เล็ก จะมีการกู้ยืมเฉพาะกับหลักทรัพย์ของสัตว์เลี้ยงในฟาร์มที่ซื้อมาเท่านั้น การเลื่อนการชำระเงิน - 1 ปี

"ธนาคารอัลฟ่า"

ที่ Alfa Bank มีสินเชื่อธุรกิจเพียงสองประเภทเท่านั้น แต่ในขณะเดียวกัน ผู้จัดการก็รายงานกิจกรรมกับบริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางว่าเป็นสิ่งสำคัญที่สุด

วิธีการทางการเงิน

วิธีการกู้ยืมทางการเงินของธนาคารสมัยใหม่สำหรับการเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นนั้นมีรายละเอียดปลีกย่อยหลายประการ และสิ่งสำคัญคือการลดความเสี่ยง ทั้งที่กล่าวไว้ข้างต้นและความเสี่ยงอื่นๆ (มีเพียงพอที่จะพิจารณารายการทั้งหมด)

ประการแรก สถาบันการเงินต้องเผชิญกับภารกิจในการกำหนดระดับความเสี่ยงทางการเงินเมื่อให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กที่สมัคร ธนาคารใช้สองวิธี ซึ่งค่อนข้างแตกต่างกันในระดับของความเป็นกลางและเชิงลึกของการวิเคราะห์:

1. ผู้เชี่ยวชาญทำงานในแอปพลิเคชันนี้ ในกรณีนี้การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการจัดสรรเงินกู้ขึ้นอยู่กับการตรวจสอบข้อโต้แย้งของนักธุรกิจในระดับสูง
2. อีกวิธีที่แพร่หลายในการกำหนดปริมาณความเสี่ยงคือการใช้ระบบ "การให้คะแนน" ทางการเงินอัตโนมัติ ซึ่งปรากฏเมื่อครึ่งศตวรรษก่อน โปรแกรมนับคะแนนที่ได้รับและคำนึงถึงผลลัพธ์โดยรวมตามข้อมูลที่ระบุในแบบสอบถามของลูกค้าโดยไม่มีภาระผูกพันจากอารมณ์ใดๆ การให้คะแนนจะแบ่งตามประเภท: ตามคะแนนที่ได้รับ (คุณต้องไปถึงระดับที่กำหนด ผู้สมัครจำนวนมากไปไม่ถึง) ต่อต้านผู้ฉ้อโกงที่ชัดเจน (ผ่านการพิจารณาพฤติกรรม เปิดเผยปัจจัยที่ยืนยันข้อมูลเกี่ยวกับภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นต่อทรัพย์สินของธนาคาร) กับลูกค้าผู้ยืมที่ขาดความรับผิดชอบและเหลาะแหละ (พิจารณาความน่าจะเป็นของความล่าช้า)

ขั้นตอนการรับ

การได้รับสินเชื่อธุรกิจที่ทำกำไรสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายต้องมีขั้นตอนที่เข้มงวดบางประการ โลจิสติกส์ของการดำเนินการเพื่อรับเงินกู้เพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็ก:

1. ขั้นแรกคุณต้องส่งใบสมัครที่สมเหตุสมผลไปยังธนาคารที่เลือก โดยจะบันทึกรูปแบบของกิจกรรมและโปรแกรมการให้กู้ยืมที่เฉพาะเจาะจง
2. ถัดไป คุณต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็กของคุณ จำเป็นต้องมีสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นและเอกสาร: คุณต้องจัดเตรียมบัตรประจำตัวประชาชน, TIN, สำเนาบันทึกการทำงานของผู้มีโอกาสยืม, ใบรับรองรายได้, เอกสารยืนยันรายได้อื่น ๆ (เงินฝากธนาคาร, หุ้นของบริษัทใด ๆ , การลงทุน) เอกสารแสดงสิทธิในอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินอื่นที่จะเป็นหลักประกัน เป็นต้น การเน้นควรอยู่ที่จำนวนกำไรที่ได้รับ ประวัติเครดิตที่เป็นบวก ความพร้อมของรายได้เพิ่มเติม หรือแหล่งเงินทุนอื่นๆ ที่จะช่วยคืนเงินหากสิ่งต่างๆ ไม่ได้ผล
3. หากใบสมัครได้รับการยอมรับ (และสิ่งนี้เกิดขึ้นในกรณีส่วนใหญ่ตามกฎ) และได้รับการพิจารณา งานเฉพาะจะเริ่มต้นขึ้น - เงื่อนไขการกู้ยืมได้รับการอนุมัติ: จำนวนเงินทุน, กรอบลำดับเวลา, รูปแบบของเงินกู้

เพิ่มขีดความสามารถ

วิธีการรับเงินกู้สำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น? เมื่อมองหาเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจ ผู้ประกอบการมือใหม่จำเป็นต้องเลือกธนาคารที่จะให้บริการอย่างระมัดระวังที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ความแตกต่าง:

1. เมื่อวิเคราะห์สถานการณ์ของสถาบันการเงินจำเป็นต้องถามว่ามีข้อเสนอพิเศษ (และมีลักษณะอย่างไร) สำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่
2. คำแนะนำและคำแนะนำจากพันธมิตรทางการค้า คนรู้จัก และเพื่อนที่ติดต่อกับธนาคารใดธนาคารหนึ่งถือเป็นสิ่งสำคัญ
3. สินเชื่อมีการกระจายอย่างอิสระมากขึ้นสำหรับธุรกิจที่มีอยู่ ใบสมัครที่มีโครงการแนบสำหรับธุรกิจที่ยังไม่ได้เริ่มมีโอกาสได้รับการสนับสนุนทางการเงินเพียงเล็กน้อย
4. เป็นการดีที่บริษัทของคุณจะเป็นตัวทำละลายและพัฒนาอย่างประสบความสำเร็จมาเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน
5. การมีอยู่ของหลักประกันบางประการจะเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจเชิงบวกของธนาคารในการออกเงินกู้ อสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ และอุปกรณ์ทางเทคนิคมักถือเป็นหลักประกัน

ปัจจัยเชิงอัตวิสัย

ก้าวไปข้างหน้าสำหรับคำถามว่าจะขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นได้อย่างไร ธนาคารยังพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับผู้ยืมซึ่งดูเหมือนจะเป็นส่วนตัวโดยสมบูรณ์:

1. อายุปัจจุบัน. แนวปฏิบัติทั่วโลกชี้ให้เห็นว่าอายุที่ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าแข็งแกร่งและมีความสามารถมากที่สุด และมีแนวโน้มที่จะรับรองกระบวนการกู้ยืมได้มากที่สุดคือช่วงอายุ 30 ถึง 40 ปี
2. จดทะเบียนสมรสอย่างเป็นทางการ หากผู้ให้กู้แต่งงานถูกต้องตามกฎหมาย โอกาสที่เป็นไปได้ของเขาในการได้รับเงินกู้ที่ร้องขอสำหรับธุรกิจที่มีอยู่เพิ่มขึ้นอย่างมาก เพราะหากเกิดปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ยืม สามี (ภรรยา) ของผู้ยืมจะสามารถเข้าร่วมในการปิดเงินกู้ได้ .
3. ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นรายเดือน สถาบันการเงินที่ให้กู้ยืมเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กอาจพิจารณาจำนวนค่าใช้จ่ายรายเดือนในกระบวนการพัฒนากิจกรรมทางธุรกิจของผู้กู้ด้วย
4. ภายในพื้นที่สำนักงาน ธนาคารจะตรวจสอบสถานที่ที่นักธุรกิจที่ยืมมาจัดสรรเป็นสำนักงาน ว่ามีอุปกรณ์สื่อสาร อุปกรณ์สำนักงานทางธุรกิจ คอมพิวเตอร์หลายเครื่อง และเฟอร์นิเจอร์อย่างดี

ตัวเลือกเพิ่มเติม

เมื่อสงสัยว่าจะขอสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นได้อย่างไร คุณต้องเข้าใจว่ามีโอกาสอื่นในการรับความช่วยเหลือทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น - การให้กู้ยืมผู้บริโภคเป็นประจำ สามารถออกเงินกู้ให้กับบุคคลที่ทำงานในบริษัทได้ รถยนต์ส่วนตัวหรืออสังหาริมทรัพย์สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ สถาบันผู้ค้ำประกันก็ใช้เช่นกัน

การได้รับเงินกู้นั้นไม่ใช่เรื่องยาก แต่การกู้ยืมนั้นไม่ได้สร้างผลกำไรให้กับนักธุรกิจเลยเนื่องจากมีอัตราดอกเบี้ยสูง ดังนั้นจึงควรคิดใหม่อีกครั้งและมองหาทางเลือกในการรับทุนเริ่มต้นจะดีกว่า ขณะนี้ภูมิภาคส่วนใหญ่ในประเทศของเรามีกองทุนที่ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็ก สถาบันเหล่านี้ทำงานในนามของรัฐในฐานะผู้ค้ำประกันเงินกู้ที่ออก และอาจเสนอสินเชื่อพิเศษเล็กน้อยให้กับนักธุรกิจ

และถึงแม้ว่าเศรษฐกิจจะเผชิญกับช่วงเวลาที่ยากลำบาก แต่ธนาคารก็ยังคงเต็มใจ ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก- ภารกิจหลักของผู้ประกอบการคือการได้รับเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุด ต่อไปนี้เป็น 7 ขั้นตอนที่ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือนิติบุคคลต้องทำเพื่อขอสินเชื่อเพื่อพัฒนาธุรกิจของตน

ขั้นตอนที่ 1

ตัดสินใจว่าจะต้องกู้ยืมเงินเพื่ออะไร

ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือนิติบุคคลสามารถกู้ยืมเงินโดยไม่มีหลักประกันและเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ จากธนาคารเกือบทุกแห่ง เฉพาะอัตราเท่านั้นที่จะสูงและเงื่อนไขในการขอสินเชื่อจะค่อนข้างเข้มงวด ดังนั้นเมื่อวางแผนที่จะกู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนาธุรกิจผู้ประกอบการจะต้องตัดสินใจล่วงหน้าว่าเขาจะใช้เงินที่ได้รับเพื่อวัตถุประสงค์ใด โดยการระบุสาเหตุที่คุณต้องการเงิน คุณสามารถเลือกเงินกู้ที่มีอัตราที่ต่ำกว่าได้

เชื่อกันว่ามีเหตุผลที่ดีและไม่ดีในการกู้ยืม

เหตุผลที่ดี ได้แก่: การได้มาและปรับปรุงอุปกรณ์ให้ทันสมัย ​​การก่อสร้างหรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ รถยนต์ ธนาคารสามารถกำหนดเงื่อนไขได้ว่าวงเงินกู้ไม่เกิน 70% จะนำไปลงทุนในสินทรัพย์ถาวรดังกล่าว คุณสามารถใช้ทรัพย์สินหรือสินค้าที่ซื้อเป็นหลักประกันตลอดจนวัตถุดิบและผลิตภัณฑ์กึ่งสำเร็จรูปสำหรับการผลิตที่ซื้อด้วยกองทุนเครดิต ในกรณีเหล่านี้ อัตราอาจต่ำกว่าอัตราเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ที่ไม่ได้ระบุ

เหตุผลที่ไม่ดี - การชำระคืนเงินกู้อื่น การสูญเสียในปัจจุบัน หรือการได้มาซึ่งสินทรัพย์ที่ไม่ใช่ธุรกิจหลัก ในกรณีเหล่านี้ ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่เข้มงวดมากขึ้นในการขอสินเชื่อ

ขั้นตอน 2

ตัดสินใจว่าจะรับเครดิตจำนวนเท่าใด

ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือนิติบุคคลสามารถกู้ยืมเงินได้ และ 150,000 รูเบิล และ 200 ล้านรูเบิล ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย เพื่อให้ตัวแทน ธุรกิจขนาดเล็ก ไม่มีปัญหาในการรับเงินกู้คุณต้องตัดสินใจทันทีว่าจะถามเท่าไหร่ เชื่อกันว่าหลายๆ ผู้ประกอบการพวกเขาขอน้อยกว่าที่พวกเขาต้องการจริงๆ การประเมินจำนวนเงินที่ต้องการต่ำเกินไปอาจนำไปสู่ปัญหาเนื่องจากขาดเงินทุนหมุนเวียนก่อนที่เงินที่ยืมมาจะเริ่มชำระคืน

ขณะเดียวกันก็ไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามหลักการ “ขอมากก็จะให้น้อย” ถ้า ผู้ประกอบการจะพยายาม กู้ยืมเงินจากธนาคารสำหรับจำนวนเงินที่มากเกินไป สิ่งนี้อาจทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ LLC

การวางแผน รับเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจคุณต้องชั่งน้ำหนักทุกอย่าง ประเมินงบประมาณ สนับสนุนการขอสินเชื่อของคุณด้วยการคาดการณ์ทางการเงิน (งบดุลกำไร/ขาดทุน งบกระแสเงินสด) ซึ่งจะช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถคำนวณการกระทำของเขาในอนาคตได้ดีขึ้น และอาจแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่า ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLCวางแผนธุรกิจของเขาอย่างรอบคอบ

ขั้นตอนที่ 3

ตรวจสอบว่าผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ LLC มีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดที่ธนาคารกำหนดกับผู้กู้หรือไม่

แจก สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจโดยเฉพาะไม่มีหลักประกันตามกฎแล้วธนาคารมีข้อกำหนดพิเศษสำหรับผู้กู้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ผู้ประกอบการจะต้องรู้ว่าผู้ให้กู้ต้องการอะไรและต้องใช้อะไรบ้างเพื่อให้บรรลุความคาดหวังเหล่านั้น

อายุ.เงื่อนไขประการหนึ่งในการออกเงินกู้อาจเป็นอายุของผู้กู้ เช่น อายุ 23 ถึง 60 ปี

เวลาในการทำธุรกิจผู้ให้กู้บางรายให้เงินและให้เงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีกว่าแก่นักธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจมาในช่วงระยะเวลาหนึ่ง อาจแตกต่างกันไปตามประเภทของกิจกรรม ตัวอย่างเช่น สำหรับการขายปลีก - มากกว่า 6 เดือน สำหรับการขายส่ง - ไม่น้อยกว่า 18 เดือน และสำหรับบริษัทผู้ผลิต - ระยะเวลาขั้นต่ำในการดำเนินธุรกิจคือ 2 ปี

ประวัติเครดิต. ประวัติเครดิตที่ดีจะแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าผู้ประกอบการเป็นผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดีอย่างไม่ต้องสงสัย

รายงานกระแสเงินสด สิ่งสำคัญที่คุณต้องรู้หากคุณต้องการได้รับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจคือธนาคารอาจและมีแนวโน้มมากที่สุดที่จะขอให้คุณจัดทำงบการเงินเกี่ยวกับการไหลของเงินทุน นี่อาจเป็นการคืนภาษี สมุดรายรับและรายจ่าย ใบแจ้งยอดธนาคารเกี่ยวกับมูลค่าการซื้อขายรายเดือนทั้งหมด ฯลฯ เอกสารเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความสามารถของผู้ประกอบการในการชำระคืนเงินกู้ได้สำเร็จ อยู่บนพื้นฐานของพวกเขาว่าน่าจะมีการตัดสินใจออกเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจ

ขั้นตอนที่ 4

หาผู้ให้กู้

เมื่อเข้าใจว่าทำไมและต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดก็ถึงเวลาที่ผู้ประกอบการจะต้องเลือกผู้ให้กู้ อาจเป็นธนาคาร องค์กรสินเชื่ออื่นๆ หรือแม้แต่นักลงทุนเอกชนที่พร้อมจะให้บริการ สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจพร้อมดอกเบี้ย.

ธนาคารพาณิชย์ : นี่คือตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อแบบดั้งเดิมที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมมาตรฐาน

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร : เหล่านี้เป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่างที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารกลาง

เจ้าหนี้รายอื่น: ธนาคารท้องถิ่นขนาดเล็กและผู้ให้กู้อื่น ๆ ที่มีความสนใจในการพัฒนาเศรษฐกิจของพื้นที่หรืออุตสาหกรรมเฉพาะ

นักลงทุนเอกชน : ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLC ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีสามารถลองขอสินเชื่อเอกชนกับใบเสร็จรับเงินได้ วิธีการรับเงินแบบนี้กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นทั้งในหมู่นักลงทุนที่ได้รับเงินจากดอกเบี้ยและในหมู่ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินอย่างเร่งด่วน

ขั้นตอนที่ 5

เลือกโปรแกรมสินเชื่อและติดต่อสถาบันสินเชื่อ

ก่อนที่จะติดต่อธนาคารสิ่งสำคัญคือต้องศึกษาข้อเสนอสินเชื่อขององค์กรต่างๆ การคำนวณต้นทุนการให้บริการสินเชื่อที่ยอมรับได้ตามจำนวนเงินและระยะเวลาการชำระคืน พารามิเตอร์ที่สำคัญ ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยและวิธีการคำนวณดอกเบี้ย การมีอยู่และจำนวนค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม ค่าปรับและการชำระอื่น ๆ ความเป็นไปได้และขั้นตอนการชำระคืนก่อนกำหนด รวมถึงการเลื่อนการกู้ยืม

ธนาคารบางแห่งเสนอให้ผู้ประกอบการรายบุคคลหรือนิติบุคคลสามารถสมัครขอสินเชื่อออนไลน์ได้ เว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อหลายแห่งมีเครื่องคำนวณออนไลน์ที่จะช่วยคุณเลือกอัตราและระยะเวลาเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุด

ผู้เชี่ยวชาญธนาคารจะจัดกำหนดการประชุม ตรวจสอบรายการเอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่อ และตอบคำถามของคุณ

ขั้นตอนที่ 6

เตรียมแพ็คเกจเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ

ในทุกธนาคาร ชุดเอกสารประกอบการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กที่แตกต่างกันก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามการให้สินเชื่อประเภทต่างๆ แต่ตามกฎแล้วแพ็คเกจดังกล่าวประกอบด้วย:

แบบสอบถามการขอสินเชื่อและผู้ค้ำประกันตามแบบฟอร์มธนาคาร

เอกสารส่วนประกอบและการลงทะเบียนของนิติบุคคล/ผู้ประกอบการรายบุคคล

งบการเงิน

เอกสารเกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ

อื่น.

รายการเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดจะมอบให้กับผู้ประกอบการที่สถาบันสินเชื่อที่ผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ LLC เลือกรับเงินกู้

ขั้นตอนที่ 7

เซ็นสัญญาและรอรับเงิน

คาดหวัง การอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือธุรกิจขนาดเล็กตามกฎแล้วจะใช้เวลา 3-5 วันนับจากวันที่จัดเตรียมเอกสารครบถ้วน

ก่อนที่จะลงนามในข้อตกลง ให้ตรวจสอบว่าเงื่อนไขทั้งหมดสอดคล้องกับเงื่อนไขที่คุณตกลงไว้กับธนาคารก่อนหน้านี้หรือไม่ อ่านข้อความที่มีเครื่องหมายดอกจันหรือตัวพิมพ์เล็กอย่างละเอียด: ธนาคารอาจรวมสิทธิในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่น ๆ ไว้ในข้อตกลง

ธนาคารสามารถโอนเงินเข้าบัญชีกระแสรายวันได้ นิติบุคคลหรือ ผู้ประกอบการรายบุคคลเช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากของบุคคล - เจ้าของธุรกิจ

สิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องปกติ

สวัสดี! ในบทความนี้เราจะพูดถึงการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

วันนี้คุณจะได้เรียนรู้:

1. มีสินเชื่อธุรกิจประเภทใดบ้าง
2. ต้องรวบรวมเอกสารอะไรบ้างในการลงทะเบียน
3. ความเสี่ยงที่มีอยู่สำหรับธุรกิจเมื่อได้รับสินเชื่อ

สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ การให้กู้ยืมมักเป็นทางเลือกเดียวในการได้รับเงินทุนจำนวนมาก คำถามนี้ยังคงเกี่ยวข้องกับผู้ที่เป็นตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางและต้องการอุปกรณ์ วัตถุดิบ หรือการขยายธุรกิจ

เหตุใดผู้คนจึงไม่เต็มใจที่จะออกสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

แนวปฏิบัติในการออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นในสหพันธรัฐรัสเซียยังมีน้อย ในประเทศตะวันตก การปล่อยสินเชื่อประเภทนี้มีการพัฒนามากขึ้น โดยจำนวนสินเชื่อที่ออกคิดเป็นเปอร์เซ็นต์อยู่ที่ประมาณ 35% ในประเทศของเราเปอร์เซ็นต์นี้อยู่ในช่วง 1.5 ถึง 2.5%

เหตุใดจึงเกิดสถานการณ์เช่นนี้? ประการแรก เนื่องจากการเริ่มต้นธุรกิจมีความเสี่ยงอย่างมากทั้งต่อตัวผู้ประกอบการและเจ้าหนี้ และไม่มีใครอยากเสียเงิน

นอกจากปัจจัยที่พิจารณาแล้ว การที่ผู้กู้ไม่มีประวัติเครดิตยังมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจให้กู้ยืมอีกด้วย นอกจากนี้บริษัทเล็กๆ หลายแห่งปิดตัวลงโดยไม่มีเวลาพิสูจน์ตัวเองในธุรกิจด้วยซ้ำ แน่นอนว่าผู้ให้กู้ระมัดระวังการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้ยืมดังกล่าว

คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้จากธนาคารใดบ้าง?

ในส่วนนี้เราจะพิจารณาองค์กรธนาคารที่พร้อมจะร่วมมือกับผู้ประกอบการ เราจะทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขการกู้ยืมด้วย

สินเชื่อธุรกิจจาก Sberbank

บน ในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคาร เนื้อหาทั้งหมดมีไว้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ- ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์สำคัญสำหรับการดำเนินธุรกิจหลายประการ

รายการนี้รวมถึงการรีไฟแนนซ์ การให้ยืมเพื่อซื้ออุปกรณ์และเครื่องจักร สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ และอื่นๆ ธนาคารยังได้พัฒนาโปรแกรมเพื่อกระตุ้นการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ยกตัวอย่างพิจารณาเงินกู้เพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียน เครดิต “ธุรกิจ-การหมุนเวียน» สามารถรับได้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้: ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด - 4 ปี, อัตราดอกเบี้ย 11.8% ต่อปี, จำนวนเงินขั้นต่ำที่จะได้รับ - 150,000 รูเบิล

เงินกู้นี้มอบให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้านรูเบิล เว็บไซต์อย่างเป็นทางการยังมีรายการเอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่ออีกด้วย หลังจากที่ธนาคารวิเคราะห์ส่วนทางการเงินและเศรษฐกิจของธุรกิจของคุณแล้ว จะมีการตัดสินใจออกเงินกู้

สินเชื่อธุรกิจที่ Alfa Bank

ขณะนี้ Alfa-Bank ให้บริการ Potok ซึ่งผู้ประกอบการสามารถรับสินเชื่อธุรกิจโดยไม่มีหลักประกัน รวบรวมเอกสารและออนไลน์ คุณสามารถค้นหาได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของโครงการ เงื่อนไขดี!

นอกจากนี้ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคล ธนาคารจะจัดเตรียมสิ่งที่เรียกว่า "กระเป๋าสตางค์สำรอง" ในรูปแบบของเงินเบิกเกินบัญชี

เงื่อนไขการให้บริการมีดังนี้: อัตราดอกเบี้ย 15 ถึง 18% ต่อปีหากคุณยังไม่ได้เป็นลูกค้าของ Alfa Bank คุณสามารถนับจำนวนได้ตั้งแต่ 500,000 ถึง 6 ล้านรูเบิล แต่ถ้าคุณร่วมมือกับ ก่อนหน้านี้ จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 10 ล้านรูเบิล

นอกจากนี้สำหรับการเปิดวงเงิน ธนาคารจะคิดค่าคอมมิชชันเป็นจำนวน 1% ของวงเงิน แต่ต้องไม่น้อยกว่า 10,000 รูเบิล

การให้กู้ยืมแบบด่วนและการกู้ยืมแบบคลาสสิกมีให้บริการสำหรับธุรกิจขนาดกลาง มีข้อเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ สินเชื่อค้ำประกันโดยสิทธิในทรัพย์สิน และข้อเสนออื่นๆ

สำหรับเงื่อนไขการให้กู้ยืมและอัตราดอกเบี้ย ทุกอย่างจะคำนวณเป็นรายบุคคล โดยคำนึงถึงความสามารถทางการเงินของลูกค้าตลอดจนความต้องการของเขา

สินเชื่อเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นจาก Rosselkhozbank

เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารประกอบด้วยส่วนที่เกี่ยวกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดย่อม รวมถึงธุรกิจขนาดกลางและขนาดใหญ่ เมื่อพิจารณาข้อเสนอสำหรับผู้ประกอบการ คุณสามารถดูได้ เช่น สินเชื่อเพื่อการทำงานตามฤดูกาล สินเชื่อเพื่อปฏิบัติตามสัญญาของรัฐบาล

สำหรับบริษัทขนาดใหญ่ มีการกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ในปัจจุบัน เพื่อเป็นเงินทุนในการดำเนินการการค้าต่างประเทศ และอื่นๆ สามารถกรอกใบสมัครขอสินเชื่อทางออนไลน์ได้ และยังมีการสื่อสารกับผู้เชี่ยวชาญที่ธนาคารผ่านการโทรกลับอีกด้วย

ธนาคารแห่งนี้ยังมีส่วนร่วมในโครงการของรัฐเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

สินเชื่อธุรกิจที่ VTB

เช่นเดียวกับสถาบันสินเชื่ออื่นๆ เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารมีส่วนพิเศษสำหรับธุรกิจ มีโครงการสินเชื่อหลายโครงการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ ได้แก่ โปรแกรมสินเชื่อด่วน เงินทุนหมุนเวียน และสินเชื่อเพื่อการลงทุน

นอกจากนี้ เรายังเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ สินเชื่อเพื่อซื้อสำนักงาน คลังสินค้า และพื้นที่ค้าปลีก สินเชื่อเป้าหมายที่มีการผ่อนชำระนานสูงสุด 6 เดือน และอื่นๆ อีกมากมาย

ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดสำหรับสินเชื่อบางประเภทอาจนานถึง 10 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไป - 13.5% (สำหรับสินเชื่อจำนองธุรกิจ) 11.8% สำหรับสินเชื่อเพื่อการลงทุน และ 11.8% สำหรับสินเชื่อที่สามารถต่อรองได้ และอื่นๆ

คุณสามารถกรอกใบสมัครบนเว็บไซต์และให้คำปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญธนาคารได้เช่นกัน

ธนาคารมีสินเชื่อธุรกิจหลายประเภท กล่าวคือ เงินเบิกเกินบัญชี สินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ที่ผลิตในสาธารณรัฐเบลารุส การเช่าซื้อ การให้ยืมอย่างอ่อนโยน และประเภทอื่น ๆ

แบบฟอร์มใบสมัครมีอยู่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ สามารถให้เงินทุนแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง และยังมีสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและบริษัทขนาดใหญ่อีกด้วย

ธุรกิจทิงคอฟฟ์

รายการเอกสารอาจรวมถึง:

• หรือ USRIP;
• OGRN;
• การคืนภาษีสำหรับรอบระยะเวลารายงานเฉพาะ

หลังจากจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดและธนาคารได้ตัดสินใจในการกู้ยืมแล้ว คุณจะพบกับการประชุมซึ่งในระหว่างนั้นจะมีการลงนามในสัญญาเงินกู้และข้อตกลงในการเปิดบัญชีสำหรับธุรกิจของคุณ

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารให้ความสำคัญกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจริงๆ

ข้อดีและความเสี่ยงของการเริ่มต้นธุรกิจด้วยสินเชื่อมีอะไรบ้าง?

เราจะพิจารณาข้อดีและข้อเสียของการยืมทรัพยากรทางการเงินเพื่อดำเนินธุรกิจและพัฒนาธุรกิจดังนี้

ข้อดี:

• ปัญหาทางการเงินได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็ว
• สามารถขยายธุรกิจได้ตลอดเวลา
• หากคุณชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา คุณจะได้รับสิทธิประโยชน์สำหรับบริการอื่นๆ ของธนาคาร
• เนื่องจากการกู้ยืมทำให้ฐานภาษีสามารถลดลงได้

ข้อบกพร่อง:

• การปรากฏตัวของการจ่ายเงินมากเกินไป;
• เสียเวลาค้นหาองค์กรธนาคารที่เหมาะสม
• คุณต้องกรอกเอกสารจำนวนมาก
• มีข้อ จำกัด ด้านอายุสำหรับผู้ยืม
• ทรัพย์สินหลักประกันมีมูลค่าต่ำกว่ามูลค่าตลาด

อันตรายหลักคือเป็นไปไม่ได้ที่จะคำนวณสถานะทางการเงินของบริษัทของคุณล่วงหน้าหลายปี ธุรกิจทุกวันนี้เฟื่องฟู การจ่ายคืนกองทุนที่ยืมมาไม่ใช่เรื่องยาก แต่ในหนึ่งปีสถานการณ์อาจเปลี่ยนแปลงอย่างรุนแรง โดยเฉพาะในสภาวะความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม

สิ่งนี้ควรค่าแก่การจดจำและคำนึงถึงก่อนทำสัญญาเงินกู้

กฎการให้กู้ยืมทางธุรกิจ

กฎเกณฑ์ในการให้สินเชื่อมีโครงสร้างในลักษณะที่ช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตให้เหลือน้อยที่สุด การให้กู้ยืมถือเป็นความเสี่ยงสำหรับทั้งผู้ยืมและผู้ให้กู้เสมอ ความเสี่ยงที่ผู้กู้ต้องเผชิญประการแรกคือการไม่สามารถชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยตรงเวลา ซึ่งอาจนำไปสู่...

ความเสี่ยงของผู้ให้กู้เกี่ยวข้องกับเงื่อนไขการกู้ยืมเป็นหลัก ไม่ว่าเงินกู้จะเป็นระยะยาวหรือระยะสั้นก็ส่งผลโดยตรงต่อระดับความเสี่ยง

เพื่อลดความเสี่ยง ผู้ให้กู้ก่อนที่จะอนุมัติการสมัครขอสินเชื่อให้ดำเนินกิจกรรมดังต่อไปนี้:

• พวกเขาศึกษาผู้ยืมและประวัติเครดิตของเขาอย่างรอบคอบ (หากไม่ได้ออกเงินกู้เป็นครั้งแรก) ดำเนินการวิเคราะห์สถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเงินของผู้กู้
• พวกเขาศึกษาหลักประกันที่เสนอโดยผู้ยืม แหล่งที่มาภายในและภายนอกซึ่งสามารถชำระคืนเงินกู้ได้
• วิเคราะห์ความเสี่ยงและโอกาสในการกำจัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

องค์กรธนาคารส่วนใหญ่ได้พัฒนากฎพิเศษสำหรับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง กฎเหล่านี้กำหนดวิธีประเมินความสามารถในการละลายของผู้ยืมอย่างถูกต้อง วิธีพัฒนาภาพทางจิตวิทยาของเขา วิธีลดความเสี่ยง และอื่นๆ

การรักษาความปลอดภัยสินเชื่อธุรกิจ

การรับเงินกู้สามารถทำได้หลายวิธี:

• ให้หลักประกัน;
• ตรวจสอบความพร้อมของผู้ค้ำประกัน
• ให้คำมั่นสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร

หากเงินกู้มีหลักประกันค้ำประกันทรัพย์สินใด ๆ ของผู้ยืมจะถูกโอนไปยังผู้ให้กู้ในช่วงระยะเวลาที่ใช้กองทุนกู้ยืม เจ้าหนี้สามารถบังคับใช้หลักประกันนี้ได้หากเงินที่เป็นของเขาไม่คืนตรงเวลา

แต่หากผู้กู้ถูกประกาศล้มละลาย การเรียกร้องของเจ้าหนี้รายอื่นไม่สามารถใช้กับหลักประกันนี้ได้

หลักประกันอาจเป็น: ทรัพย์สิน หลักทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ หรือสินค้าใดๆ

เมื่อเงินกู้มีหลักประกันโดยข้อผูกพันที่เป็นลายลักษณ์อักษร ส่วนใหญ่มักจะเป็นตั๋วแลกเงิน ผู้ที่เป็นเจ้าของตั๋วเงินมีสิทธิ์ทุกประการที่จะเรียกร้องเงินคืนจากบุคคลที่ออกตั๋วเงิน

สำหรับผู้ค้ำประกันสินเชื่อจำเป็นเมื่อระดับรายได้ของผู้กู้ไม่เพียงพอที่จะรับจำนวนเงินที่ต้องการอย่างชัดเจน

การจัดประเภทสินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท นอกจากนี้ ในแต่ละปีองค์กรการธนาคารยังให้บริการแก่ผู้ที่ทำธุรกิจมากขึ้นเรื่อยๆ สิ่งสำคัญคือการใช้อย่างถูกต้อง

การให้กู้ยืมเงิน

มักใช้ในกรณีที่มีการวางแผนการทำธุรกิจในสาขาที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีทางวิทยาศาสตร์ เงินกู้ดังกล่าวเป็นเงินกู้ระยะยาวและมีอัตราดอกเบี้ยสูง แต่ในกรณีนี้จะไม่มีใครให้การรับประกันใด ๆ

ความเสี่ยงสูงสุดที่นี่ เนื่องจากการลงทุนที่ทำอาจไม่ได้ผล เนื่องจากโครงการที่เกี่ยวข้องกับวิทยาศาสตร์ไม่ประสบความสำเร็จในตอนแรก

เงินเบิกเกินบัญชี

นี่คือเงินกู้ที่ผู้ประกอบการสามารถใช้ได้หากต้องการเงินทุนเพิ่มเติมในช่วงเวลาสั้นๆ องค์กรการธนาคารให้ผู้ประกอบการกู้ยืมหากไม่มีเงินทุน เป็นการดำเนินการเพื่อชำระเอกสารการชำระบัญชี

ความแตกต่างจากเงินกู้ปกติคือเงินทั้งหมดที่จะเข้าบัญชีของผู้ยืมจะถูกนำไปใช้ในการชำระคืน

การให้ยืมสินค้า

โครงการนี้ง่ายมาก: ผู้ยืมจะได้รับอุปกรณ์ที่จำเป็นในการดำเนินธุรกิจอย่างเต็มรูปแบบ

การให้กู้ยืมแบบสากล

ประเภทนี้มีลักษณะเป็นประชาธิปไตย ซึ่งหมายความว่าเป็นที่นิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ประกอบการ เงินที่ได้รับสามารถนำไปใช้ในกิจกรรมที่สร้างผลกำไรได้

จำนองเชิงพาณิชย์.

ไม่จำเป็นต้องอธิบายมากที่นี่ จำเป็นต้องจัดเก็บสินค้าคงคลังและอุปกรณ์ไว้ที่ใดที่หนึ่งซึ่งค่อนข้างสมเหตุสมผล หลักประกันในกรณีนี้คือต้า หากคุณไม่ชำระเงิน ผู้ให้กู้จะนำทรัพย์สินออกประมูล

สินเชื่อเพื่อการลงทุน

ค่อนข้างเป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจ ธนาคารให้เงินคุณไม่เพียงแต่เพื่อการพัฒนาเท่านั้น แต่ยังเพื่อเพิ่มกำลังการผลิตอีกด้วย เงินกู้ดังกล่าวได้รับการอนุมัติหลังจากตรวจสอบอย่างละเอียดแล้วเท่านั้น ซึ่งแสดงว่าคุณสามารถชำระคืนได้

คุณจะต้องมีเงินกู้ด้วย , ซึ่งคุณต้องพิสูจน์ว่าการลงทุนจำนวน 100,000 รูเบิล คุณจะได้รับกำไร 2 ล้านรูเบิล

แฟคตอริ่ง.

– การจัดหาเงินทุนประเภทเฉพาะ

เรามาอธิบายด้วยตัวอย่าง: คุณยืมรถแทรกเตอร์จากตัวแทนจำหน่ายที่จำหน่ายอุปกรณ์การเกษตร จากนั้นคุณติดต่อธนาคารเพื่อซื้อหนี้คืน มิฉะนั้นจะเรียกว่าการโอนหนี้

ลีสซิ่ง.

ลิสซิ่งอะไรคุณก็ทำได้ ในระยะสั้นนี่คือหรืออสังหาริมทรัพย์ซึ่งหมายถึงการไถ่ถอนในภายหลัง

ตัวอย่าง:คุณเช่าเครื่องกลึงจากธนาคาร จ่ายค่าเช่ารายเดือน และซื้อเครื่องจักรเป็นของคุณเองพร้อมๆ กัน

การให้กู้ยืมแบบหมุนเวียน

กล่าวอีกนัยหนึ่งคือเงินกู้สำหรับกิจกรรมปัจจุบัน ในกรณีนี้มีการออกเงินเพื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรหรือเติมเต็มสินทรัพย์ที่มีอยู่ สินทรัพย์ถาวรคือสินทรัพย์ที่ใช้ แต่ไม่ได้ใช้ในกระบวนการทำธุรกิจ

การรีไฟแนนซ์

ใช้เพื่อปิดภาระผูกพันในการกู้ยืมอื่นๆ ตลอดจนปรับเงื่อนไขให้เหมาะสม ตัวอย่างเช่น: การซื้อเครื่องจักรที่ 4% จะทำกำไรได้มากกว่าการซื้อที่ 24%

ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

ในการขอสินเชื่อธุรกิจ คุณจะต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น ต้องจัดเตรียมเอกสารทั้งหมดเพื่อยืนยันความสามารถในการละลายของผู้ประกอบการ

รายการเอกสารในธนาคารต่างๆ อาจแตกต่างกันเล็กน้อย แต่โดยทั่วไปจะเป็นดังนี้:

• การสมัครสินเชื่อซึ่งระบุจำนวนเงินกู้ วัตถุประสงค์ มีคำอธิบายหลักประกัน และยังระบุระยะเวลาเงินกู้ด้วย
• เอกสารประกอบการของบริษัทในรูปแบบสำเนา
• การรายงานผลขาดทุนและผลกำไร

เป็นที่น่าสังเกตว่าในเอกสารทั้งหมดที่ธนาคารจะขอข้อมูลจะต้องมีความเกี่ยวข้องและเป็นความจริง ใบรับรองและใบรับรองทั้งหมดจะต้องถูกต้อง

หากคุณต้องการสินเชื่อเพื่อการลงทุน ควรจัดเตรียมแผนธุรกิจให้กับธนาคาร

องค์กรธนาคารที่ทำงานร่วมกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางใช้วิธีการตรวจสอบเอกสารที่ให้มาด้วยความระมัดระวังและเคร่งครัด หลักประกันยังได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวด หากใบรับรองระบุว่าบริษัทมีรถแทรกเตอร์ใหม่ 100 คันในงบดุล งานของคุณคือตรวจสอบให้แน่ใจว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อมองเห็นรถแทรกเตอร์เหล่านั้น และทั้งหมด 100

แต่ตอนนี้เราจะให้ความสนใจเป็นพิเศษกับประวัติเครดิต ทุกคนรู้ดีว่ามันถูกเก็บไว้ในข้อมูลเครดิตเป็นเวลานาน ดังนั้นจึงไม่มีประเด็นที่จะพูดคุยกันเป็นเวลานานว่าการชำระเงินล่าช้าส่งผลต่อความสามารถในการขอสินเชื่อใหม่อย่างไร แม้ว่าหนี้จะได้รับการชำระคืนแล้ว แต่ก็ไม่สามารถซ่อนข้อมูลที่มีอยู่ได้เลย

ทุกคนที่มีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมจะต้องมีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ: ผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี) ผู้ประกอบการเอง เจ้าของ LLC หรือผู้ประกอบการรายบุคคล

หากผู้ประกอบการเพียงกำลังวางแผน ก็จะเป็นการง่ายกว่าสำหรับเขาที่จะขอสินเชื่อในฐานะบุคคล วิธีนี้ไม่เหมาะเนื่องจากสามารถขอสินเชื่อจำนวนมากได้โดยการจัดหาทรัพย์สินราคาแพง (เช่นอพาร์ทเมนต์) เป็นหลักประกันให้กับธนาคารเท่านั้น

ด้วยเงินที่คุณได้รับ คุณสามารถซื้อธุรกิจสำเร็จรูปหรือแฟรนไชส์ได้ หากคุณไม่ต้องการเงินทุนจำนวนมาก คุณสามารถกู้ยืมได้โดยการให้สินเชื่อผู้บริโภค

ปริมาณการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กในปี 2559

ตามที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2559 มีการออกสินเชื่อมูลค่า 4,691,331 พันล้านรูเบิลให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ขั้นแรก คุณต้องเลือกสถาบันสินเชื่อที่เหมาะกับคุณที่สุด แต่ทางที่ดีควรลองใช้บริการสินเชื่อกับธนาคารที่ผู้ประกอบการมีบัญชีกระแสรายวัน ในกรณีนี้ ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและวงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น

นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับสินเชื่อพิเศษซึ่งเป็นกองทุนที่รัฐจัดสรรไว้

ผู้เข้าร่วมในโปรแกรมดังกล่าวสามารถ:

• ผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มดำเนินธุรกิจของตนเอง
• ผู้ที่ดำเนินกิจกรรมด้านการท่องเที่ยวเชิงนิเวศ
• ผู้ประกอบการที่ประกอบกิจการด้านการผลิตทุกประเภทเป็นต้น

รายการนี้ไม่ได้ครอบคลุมทั้งหมด เราได้ระบุเฉพาะกิจกรรมที่พบบ่อยที่สุดเท่านั้น

ขั้นตอนต่อไปในการได้รับเงินกู้ที่มีกำไรคือการหาผู้ค้ำประกัน หากคุณไม่ต้องการมันก็เยี่ยมมาก แต่มันก็จะไม่ฟุ่มเฟือยแน่นอน

การตัดสินใจว่าคุณต้องการรับเงินกู้ด้วยวิธีใดก็ไม่เสียหาย: เป็นเงินสดหรือบัญชีหรือบัตร

ในเวลาเดียวกัน ผู้ประกอบการทุกคนต้องจำไว้ว่า: หากเขาไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมได้ เขาจะต้องรับผิดชอบไม่เพียงแต่กับทรัพย์สินทั้งหมดของบริษัทเท่านั้น แต่ยังรวมถึงทรัพย์สินส่วนตัวของเขาด้วย

สิ่งที่ต้องคำนึงถึงเมื่อเลือกเงินกู้

ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการสนับสนุนจากรัฐ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงมีการพัฒนาข้อเสนอสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้ประกอบการ โดยเฉพาะพวกที่หมายความถึงการเลื่อนการจ่ายเงิน

แต่ทุกคนเข้าใจดีว่าชีสฟรีสามารถพบได้ในกับดักหนูเท่านั้น ดังนั้นเราจะให้คำแนะนำง่ายๆ ดังต่อไปนี้เพื่อหลีกเลี่ยงความเข้าใจผิดและปัญหาในการสรุปสัญญาเงินกู้

1. วิเคราะห์ข้อมูลเงื่อนไขสินเชื่อในธนาคารต่างๆ- เงื่อนไขอาจแตกต่างกันจริง ๆ เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ย และความแตกต่างอาจมีนัยสำคัญ ดังนั้นอย่าขี้เกียจที่จะเปรียบเทียบ
2. ชำระเงินตามกำหนดเวลา. อย่ารอช้าในการชำระเงิน แต่การจ่ายเงินเกินกำหนดก็ไม่ได้สร้างผลกำไรเสมอไป ไม่ว่าในกรณีใด ธนาคารจะตัดเฉพาะจำนวนเงินที่ชำระต่อเดือนเท่านั้น เงินส่วนที่เหลือจะอยู่ในบัญชีของคุณ
3. อ่านสัญญาอย่างละเอียดมุ่งเน้นไปที่ประเด็นต่อไปนี้: องค์กรธนาคารมีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงด้วยตนเอง (เพิ่มอัตราดอกเบี้ย) มีข้อจำกัดในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดหรือไม่ ธนาคารเก็บหนี้อย่างไร เงินกู้ (ถ้ามี)
4. จดจำ:ธนาคารไม่ใช่มูลนิธิการกุศล ทุกสิ่งที่คุณยืมจะต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย และไม่สำคัญว่าคุณจะเป็นบุคคลธรรมดาหรือนักธุรกิจรายใหญ่

ธุรกิจไม่มีเครดิต

ในส่วนนี้ของบทความเราจะพูดถึงแหล่งหาเงินเพื่อสร้างธุรกิจและในขณะเดียวกันก็หลีกเลี่ยงภาระผูกพันด้านเครดิต

ตัวเลือกที่ 1. ใช้เงินที่คุณเก็บเองได้

โดยวิธีการที่ซ้ำซากที่สุดของทั้งหมด เห็นได้ชัดว่าในกรณีนี้คุณต้องหาเงินรวมทั้งเงินบางส่วนด้วย แต่โดยทั่วไปแล้ววิธีการนี้ไม่ใช่วิธีที่แย่ที่สุด

ตัวเลือกที่ 2 ยืมจากเพื่อนหรือครอบครัว

หากมีคนที่พร้อมจะช่วยเหลือเรื่องเงิน คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ได้ แต่มีความเสี่ยงสูงที่จะทำลายความสัมพันธ์ของคุณกับพวกเขาหากคุณไม่สามารถให้ทุกอย่างตรงเวลากะทันหัน

ตัวเลือกที่ 3 ค้นหานักลงทุน

พวกมันก็ถูกเรียกว่า อาจเป็นคนเดียวหรือหลายคนก็ได้ สิ่งที่คุณต้องมีก็คือจัดทำแผนธุรกิจและพิสูจน์ว่าความคิดของคุณจะนำผลกำไรมาให้ในอนาคต

ตัวเลือกที่ 4: รับเงินช่วยเหลือ

ในการทำเช่นนี้คุณจะต้องเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งอยู่แล้ว นอกจากนี้ เงื่อนไขในการรับจะแตกต่างกันไปตามภูมิภาคต่างๆ ของประเทศ ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการต้องผ่านกระบวนการคัดเลือกคู่แข่งเพื่อรับการสนับสนุนประเภทนี้

ตัวเลือกที่ 5 ใช้การระดมทุน

ในกรณีของธุรกิจ เงินจะถูกรวบรวมจากพลเมืองและจำนวนเงินอาจเป็นอะไรก็ได้แม้แต่ 50 รูเบิล โดยปกติแล้วคอลเลกชันจะเกิดขึ้นผ่านเว็บไซต์พิเศษ ซึ่งใครๆ ก็สามารถประกาศคอลเลกชันได้ และทุกคนมีสิทธิ์ที่จะบริจาคเงินจำนวนหนึ่ง

แพลตฟอร์มดังกล่าวดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซีย ตัวเลือกนี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ธุรกิจมีแนวทางทางสังคมที่ชัดเจน หรือเกี่ยวข้องกับศิลปะ ดนตรี และอื่นๆ โครงการที่เกี่ยวข้องกับการผลิตและจำหน่ายสินค้าดั้งเดิมก็ประสบความสำเร็จบนแพลตฟอร์มดังกล่าวเช่นกัน

ตัวเลือกที่ 6 สมัครขอรับเงินอุดหนุน

ข้อเสียคือโปรแกรมเงินอุดหนุนไม่สามารถใช้ได้ในทุกภูมิภาคของประเทศ ดังนั้นคุณต้องตรวจสอบความพร้อม ณ สถานที่ที่คุณพำนัก และเพื่อที่จะรับมัน คุณต้องจัดเตรียมเหตุผลและแผนธุรกิจซึ่งได้รับการปกป้องต่อหน้าคณะกรรมาธิการ

ตัวเลือกที่ 7. ค้นหาพันธมิตรสำหรับธุรกิจร่วมที่สามารถลงทุนเงินทุนของตนเองในธุรกิจทั่วไปได้

ตามกฎแล้ว หากความร่วมมือเพิ่งเริ่มต้น ผู้คนจะแบ่งกำไรทั้งหมดที่ได้รับออกเป็นครึ่งหนึ่งเท่าๆ กัน แม้ว่าหากต้องการก็สามารถแบ่งธุรกิจได้

ตัวเลือกทั้งหมดที่เราพิจารณาแล้วมีสิทธิ์ที่จะมีอยู่ นอกจากนี้ยังมีผู้ประกอบการที่สร้างธุรกิจให้ประสบความสำเร็จโดยไม่ต้องใช้สินเชื่ออีกด้วย ตัวอย่างเช่น Sergei Galitsky ผู้อำนวยการเครือข่าย Magnit เขาเริ่มต้นอาชีพด้วยการทำงานในแผนกบริหารสำนักงานของธนาคารแห่งหนึ่งในครัสโนดาร์ เป็นผลให้มูลค่าสุทธิของเขาในวันนี้คือ 4 พันล้านดอลลาร์

การให้กู้ยืมมีความสมเหตุสมผลเพียงใดเมื่อเริ่มต้นและพัฒนาธุรกิจ?

คำถามนี้น่าสนใจอย่างแน่นอน แม้ว่าจะตอบได้ไม่ชัดเจนนักก็ตาม เห็นได้ชัดว่าหากคุณเข้าใจเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์และการดำเนินธุรกิจ การกู้ยืมเงินถือเป็นการฆ่าตัวตายอย่างแท้จริง คุณจะสร้างปัญหาใหญ่และระยะยาวซึ่งการแก้ปัญหาจะใช้เวลามากกว่าหนึ่งปี

หากเป็นไปได้ที่จะใช้ตัวเลือกอื่นในการระดมทุนสำหรับธุรกิจ นอกเหนือจากเงินกู้ ก็ควรใช้ตัวเลือกเหล่านั้นดีกว่า

ในทางกลับกัน มีสถานการณ์ที่สินเชื่อช่วยยกระดับธุรกิจขึ้นไปอีกระดับหนึ่งได้จริงๆ และบางครั้งก็ช่วยประหยัดได้ด้วย สิ่งนี้ใช้ได้กับธุรกิจที่ดำเนินการอยู่แล้วและสร้างผลกำไรบางส่วนมากกว่า ด้วยการใช้เงินทุนที่ยืมมา คุณสามารถครอบคลุมหนี้คงค้าง เพิ่มกำลังการผลิต อัปเดตอุปกรณ์ หรือซื้อพื้นที่สำนักงานหรือคลังสินค้า

ผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่งเชื่อว่าคุณสามารถใช้เงินกู้เพื่อขยายธุรกิจของคุณเท่านั้น แต่ไม่สามารถเปิดธุรกิจได้ นั่นคือหากคุณเห็นว่าธุรกิจมีพื้นที่ให้เติบโตและพัฒนา คุณสามารถกู้ยืมเงินได้ ในกรณีอื่นๆ คุณควรคิดให้รอบคอบก่อนที่จะหันไปขอสินเชื่อจากธนาคาร

บทสรุป

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถช่วยชีวิตโครงการใหม่ได้เป็นอย่างดี แต่เราต้องเข้าใจว่าเราได้รับเงินของคนอื่นเป็นเงินกู้ แต่เราจะต้องคืนเงินที่หามาอย่างยากลำบากพร้อมดอกเบี้ยด้วย

ดังนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครขอสินเชื่อ คุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ และควรติดต่อผู้เชี่ยวชาญที่สามารถคำนวณความเสี่ยงทั้งหมดและแนะนำวิธีหลีกเลี่ยงได้ดีกว่า

ผู้ประกอบการเริ่มต้นถามว่า - ธนาคารไหนและจะหาเงินกู้สำหรับธุรกิจได้ที่ไหนตั้งแต่เริ่มต้นพวกเขาจะได้รับสินเชื่อเชิงพาณิชย์จากที่ไหน? ท้ายที่สุดไม่ใช่ทุกสถาบันจะติดต่อกับลูกค้าที่รายได้ไม่มั่นคงเป็นเพียงแนวคิดใช่ไหม

นักธุรกิจหนุ่มคนใดสามารถรับเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่ต้องเปลืองสมองในการหาเงิน คุณเพียงแค่ต้องติดต่อบริษัทธนาคาร คุณจะได้รับการเสนอหลายโปรแกรมและการเลือกนักธุรกิจขึ้นอยู่กับเป้าหมายเฉพาะของเขา

เงินกู้เพื่อเริ่มต้นและพัฒนาธุรกิจของคุณมีผลกำไร ได้รับการพัฒนาโดยเฉพาะโดยเน้นความต้องการของผู้ประกอบการ ไม่น่าจะมีปัญหาในการชำระหนี้เพราะสามารถทำได้โดยเสียค่าใช้จ่ายตามกำไรที่ได้รับ

ตามกฎแล้วรายได้จาก "ผลิตผล" ของคุณเองนั้นมากกว่าเงินเดือนเฉลี่ยของรัสเซีย ซึ่งหมายความว่าสามารถบริจาคเงินจำนวนมากขึ้นเพื่อชำระคืนได้ วิธีนี้ทำให้คุณสามารถชำระหนี้ก่อนกำหนดได้

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าการคืนทุนของจำนวนเงินที่ออกเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็กนั้นทำได้โดยเฉลี่ยใน 10-12 ปี ดังนั้นหลายบริษัทจึงไม่พร้อมที่จะอนุมัติใบสมัครจากผู้ประกอบการที่ต้องการทุกราย เมื่อเร็ว ๆ นี้ผู้ให้กู้ได้คำนึงถึงความเสี่ยงต่าง ๆ ปรับเงื่อนไขให้เข้มงวดขึ้นและเพิ่มอัตราดอกเบี้ย

ประเภทของโปรแกรมสินเชื่อและคุณสมบัติที่สำคัญ

• จำนองเชิงพาณิชย์. ทุกอย่างที่นี่เป็นไปตามรูปแบบคลาสสิก ในการเริ่มต้น คุณมักจะต้องมีสถานที่ (สำนักงาน คลังสินค้า ร้านค้าปลีก อุตสาหกรรม ฯลฯ) แน่นอนคุณสามารถเช่าสถานที่ได้ แต่มีโอกาสที่จะซื้อด้วยการจำนอง คุณจะต้องจำนองทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ที่คุณกำลังซื้อเพื่อให้ได้มา
• เงินเพื่อเติมเงินทุนหมุนเวียน ตัวเลือกที่ง่ายที่สุดคือการเปิดวงเงินเครดิตเพื่อเติมเต็มระบบปฏิบัติการ ข้อดีคือไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เงินนี้สามารถนำไปใช้ชำระค่าสินค้า การจ่ายเงินเดือน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ มีขีดจำกัด - เกณฑ์จำนวนเงินที่ผู้ยืมสามารถรับได้ วงเงินขึ้นอยู่กับผลประกอบการรายเดือนหรือรายปีของบริษัท คุณสามารถชำระหนี้ได้ไม่เพียงแค่ผ่านโครงการเงินรายปีเท่านั้น สามารถกำหนดเวลาส่วนบุคคลและการชำระเงินรอการตัดบัญชีได้
• คุณสามารถรับเงินได้หากคุณจัดทำแผนธุรกิจ บางองค์กรจะให้เงินแก่คุณหากคุณพิสูจน์ให้พวกเขาเห็นว่ากิจการของคุณจะได้รับผลกำไร มีปัญหาเกิดขึ้นเนื่องจากผู้ประกอบการมือใหม่จำนวนมากไม่สนใจที่จะเขียนแผนดังกล่าวเลย
• สินเชื่อรถยนต์. มักต้องมีการซื้อการขนส่ง สินเชื่อรถยนต์เป็นทางเลือกที่ดีในการเช่าซื้อ แต่คุณจะต้องชำระเงินดาวน์รถ ลักษณะสำคัญคือนำรถไปจำนำกับธนาคารจนกว่าจะชำระหนี้หมด
• เงินเบิกเกินบัญชี ช่วยให้คุณสามารถ "สกัดกั้น" เมื่อเงินทุนขาดแคลน และทำให้ผู้ประกอบการไม่สูญเสียรายได้ เงินเบิกเกินบัญชีมีความแตกต่างตรงที่สามารถต่ออายุได้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถรับงวดได้ภายในหกเดือน (ทุกๆ 30 วัน) จำนวนเงินเริ่มต้นที่ 250,000 รูเบิล นอกจากนี้ยังมีขีดจำกัดที่นี่ ซึ่งเท่ากับ 30% ของมูลค่าการซื้อขายรายเดือนของบริษัท แต่หากไม่มีหลักประกันจะไม่สามารถขออนุมัติได้ หลักประกันอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ (ทั้งเชิงพาณิชย์และที่อยู่อาศัย) เงินประกัน การขนส่งหรืออุปกรณ์

มาพูดถึงโปรแกรมกันดีกว่า

ในการลงทะเบียนคุณต้องมี:

• กรอกแบบฟอร์ม,
• มีหนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ใบรับรองการลงทะเบียนหรือบัตรประจำตัวทหารติดตัวคุณ
• จัดทำเอกสารทางการเงินของผู้ประกอบการหรือนิติบุคคล (TIN)

บริษัทให้ความสำคัญกับบุคคลที่จะทำงานภายใต้แฟรนไชส์เฉพาะที่จัดทำโดยพันธมิตรรายหนึ่งของ Sberbank สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการใส่ใจกับโครงการและแฟรนไชส์ที่มีคุณภาพ

ผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตเป็นบวกมักจะได้รับการอนุมัติมากกว่า อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับความหมายของ CI ในบทความนี้

สิ่งที่สำคัญอย่างยิ่งคือสถานการณ์ทางการเงินของผู้สมัคร, การมีอยู่ของหลักประกัน, จำนวนผู้อยู่ในความอุปการะ, การมีแผนธุรกิจที่จัดทำขึ้นอย่างระมัดระวัง, การรับประกันและขนาดของเงินดาวน์

แต่ขณะนี้มีบริษัทจำนวนมากที่ดำเนินธุรกิจในรัสเซียและหลายแห่งเสนอบริการสินเชื่อเชิงพาณิชย์ เรายังแนะนำให้ติดต่อบริษัทต่อไปนี้ด้วย:

• Ural Bank เพื่อการพัฒนาและการฟื้นฟูซึ่งคุณสามารถลงนามข้อตกลงในอัตราดอกเบี้ย 11.5% ต่อปีเป็นระยะเวลาสูงสุด 3 ปี โปรแกรมที่ทำกำไรได้มากที่สุดคือเงินเบิกเกินบัญชีซึ่งมีให้ในรูปแบบของวงเงินเครดิตสำหรับองค์กร รายละเอียดในบทความนี้
• Alfa-Bank เสนอเงื่อนไขที่ดีสำหรับบริษัทพันธมิตร อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 15% ต่อปี คุณสามารถรับเงินก้อนใหญ่ได้มากถึง 6 ล้านรูเบิลโดยไม่มีการรับประกันโดยให้ข้อมูลโดยละเอียด
• VTB 24, Avangard และ Uralsib Bank นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ทำกำไรได้เช่นกัน ดูรายละเอียดได้ในรีวิวนี้

คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณขั้นสูงของเราเพื่อสร้างกำหนดการชำระเงินและคำนวณการชำระคืนก่อนกำหนดได้ในหน้านี้

มาดูขั้นตอนการขอสินเชื่อ:

• ติดต่อสำนักงานสถาบันการเงิน
• เลือกโปรแกรม (เช่น Sberbank เสนอผลิตภัณฑ์ 10 รายการ)
• ลงทะเบียนกับสำนักงานสรรพากรในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล
• ทำแผน. ยิ่งนำเสนอดีเท่าไรก็ยิ่งมีโอกาสอนุมัติใบสมัครมากขึ้นเท่านั้น นี่คือจุดเริ่มต้นของธุรกิจใด ๆ ดังนั้นองค์กรธนาคารจึงศึกษาโครงการนี้อย่างรอบคอบ นักธุรกิจจะต้องกำหนดทิศทางหลักในระยะสั้นและระยะยาวของการพัฒนาของบริษัท ดำเนินการวิเคราะห์เชิงปริมาณและคุณภาพ คำนวณปริมาณการผลิต อัตราส่วนกำไรและต้นทุน และวิเคราะห์สภาวะตลาด
• เลือกที่ตั้งสำนักงานที่เหมาะสม ดูแลการโฆษณา จ้างพนักงาน ฯลฯ
• รวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและส่งใบสมัครไปที่ธนาคาร หากต้องการทราบว่าคุณจะต้องเตรียมเอกสารใดบ้าง โปรดดูบทความนี้
• เตรียมเงินดาวน์.
• รอการตอบรับเชิงบวก เปิดธุรกิจของคุณเอง และพัฒนามัน การวิเคราะห์ลูกค้าดำเนินการโดยผู้เชี่ยวชาญด้านเครดิตหรือผ่านระบบ